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                  提前還80萬房貸省111萬利息 年輕人熱衷提前還房貸?

                  2022-05-27 05:28:38

                  來源:成都商報(bào)

                    提前還80萬房貸,省了111萬利息 這屆年輕人熱衷提前還房貸?

                    ■ 紅星資本局注意到,最近,不少人都在小紅書、微博、抖音等社交平臺(tái)上,分享自己提前還房貸的經(jīng)歷。購房時(shí)利率高、還款壓力大、缺乏投資標(biāo)的,是年輕人選擇提前還貸的關(guān)鍵詞。

                    ■ 央行此前公布的4月份金融數(shù)據(jù),一定程度上也佐證了這樣的趨勢。4月,住房貸款減少605億元,同比少增4022億元。此前的2月份金融數(shù)據(jù)也顯示,個(gè)人住房按揭貸款占比較大的中長期貸款減少459億元。

                    ■ 對于個(gè)人來說,提前還房貸到底劃不劃算?

                    5月24日,興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為,如果有一筆閑置資金,是否提前還房貸,還要看你能不能拿這筆資金賺到比房貸利息更多的錢,如果不能,提前還貸也是可以的。

                    【掀起還貸“潮”】

                    提前還80萬省了111萬

                    這不比理財(cái)賺錢?

                    5月初,在比較了買房、買車還是買基金后,王麗最終決定——提前還房貸。

                    2019年,王麗以6.2%的貸款利率從中信銀行貸了186萬元在北京買了第二套房子,期限25年,月供11700余元。還款36個(gè)月后,王麗發(fā)現(xiàn),這期間月供大部分都是還的利息,本金一共只還了10萬元?粗吭8407元的房貸利息,再看著滿屏“飄綠”的基金,王麗心想理財(cái)賺的錢跟房貸利息比簡直“杯水車薪”,她立馬打開銀行APP,點(diǎn)下了“提前還貸預(yù)約”。

                    提前還貸后,王麗的房貸利息減少了111萬元!疤崆斑了80萬,利息少了111萬,這不比理財(cái)賺錢?”王麗在社交賬號(hào)上分享著這份喜悅。

                    有著同樣想法的,還有來自杭州的陳芳。今年是她買房的第二年,月供1萬元讓她頗感壓力,“日子過得緊巴巴的”。

                    5月5日,陳芳拿著向父母借來的60萬元和自己攢下的20萬元,去中國農(nóng)業(yè)銀行還了部分貸款。拿到提前還款憑證的那一刻,陳芳感覺“后背都挺直了一些”。

                    記者注意到,在小紅書、微博、抖音等社交平臺(tái)上,不少人都在分享自己提前還房貸的經(jīng)歷!耙灰崆斑房貸”也成了熱議話題。

                    5月13日,央行公布了4月份金融數(shù)據(jù),其中住房貸款減少605億元,同比少增4022億元。2月份金融數(shù)據(jù)同樣顯示,個(gè)人住房按揭貸款占比較大的中長期貸款減少459億元。

                    方正證券研報(bào)指出,這是2007年有統(tǒng)計(jì)以來僅有的兩次負(fù)增長,說明居民按揭貸款的償還量高于新增按揭貸款量。

                    【為啥提前還?】

                    利率高+壓力大+缺投資標(biāo)的

                    提前還房貸成理財(cái)新方式

                    相比以往“房貸年限越長越好”“房貸能貸多少就貸多少”,這屆年輕人普遍認(rèn)為“還了就是賺了”,提前還房貸似乎成了一種新的“理財(cái)方式”。

                    在選擇提前還貸前,王麗先去銀行咨詢目前的存款利率,看了一圈后她發(fā)現(xiàn),只有一家小的股份制銀行存款利率最高,為“5年4%”。市面上的理財(cái)產(chǎn)品,年化率能超過房貸利率的,少之又少。

                    方正證券研報(bào)中也提到,4月末多家銀行下調(diào)存款利率,作為存款替代產(chǎn)品的貨基收益率和理財(cái)收益率也逐步下行。

                    當(dāng)記者問到是否有考慮未來數(shù)年的通貨膨脹時(shí),王麗表示,相比未來幾十年的通脹,自己更關(guān)心當(dāng)下這筆錢如何收益最大化。如今的現(xiàn)狀是,很難找到好的投資標(biāo)的。

                    除了找不到更好的投資標(biāo)的,購房的時(shí)候房貸利率較高,是這屆年輕人提前還房貸的主要原因。而今年,國內(nèi)房貸利率又出現(xiàn)了回落的趨勢。據(jù)媒體報(bào)道,本周多個(gè)城市相繼啟動(dòng)了首套房4.4%的最低利率,其中不乏一些熱門城市,如青島、重慶、天津、蘇州、廣州、深圳等。

                    此外,“壓力大”也是這屆年輕人提前還貸的關(guān)鍵詞之一。生活在某新一線城市的楊月最近也考慮提前還房貸,她告訴紅星資本局,今年她的孩子即將出生,每月的高額房貸成了生活負(fù)擔(dān)。與家人商量后,楊月打算將手上的一筆閑錢拿去提前還貸,選擇年限不變,縮短月供的方式,以減輕日常壓力。

                    提前還房貸到底劃不劃算?

                    專家:

                    閑置資金無法賺得比房貸利息多,可以提前還

                    最近幾個(gè)月,浦發(fā)銀行深圳某支行的員工劉琦明顯感覺到,提前還房貸的客戶多了起來。

                    劉琦告訴記者,部分銀行會(huì)規(guī)定一年內(nèi)或幾年內(nèi)提前還房貸有罰息。但罰息的金額并不高,一般為幾個(gè)月的利息。那么,對于個(gè)人來說,提前還房貸到底劃不劃算?

                    5月24日,記者采訪了興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委,他表示,如果有一筆閑置資金,是否提前還房貸,還要看你能不能拿這筆資金賺到比房貸利息更多的錢,如果不能,提前還貸也是可以的。

                    方正證券:

                    不能只考慮收益率與房貸利率價(jià)差

                    而方正證券研報(bào)則認(rèn)為,只考慮理財(cái)收益率與房貸利率價(jià)差擴(kuò)大就提前還款,并不是一筆劃算的買賣。還需要從還款時(shí)間年限、還款方式、已還款期數(shù)等多要素共同評估。

                    方正證券舉例稱:假設(shè)一些居民在2018年10月購買了房子,需還100萬元商業(yè)貸,貸款年限30年,房貸利率為5.7%。

                    居民面臨兩種選擇,方案一:將現(xiàn)金用于一次性還清房貸;方案二:購買理財(cái)產(chǎn)品。

                    那么哪種選擇能帶來個(gè)人效益最大化?

                    方案一:提前還房貸。通過房貸計(jì)算器算得最后一次性還款(剩余26年)94.94萬元,節(jié)省86.14萬元的利息。平均每年節(jié)約利息3.31萬元。

                    方案二:購買理財(cái)產(chǎn)品。以94.94萬元用于理財(cái)(3%-4%),一年的收益能達(dá)為2.85萬-3.8萬元。

                    方正證券指出,當(dāng)理財(cái)收益率為3.5%時(shí),這與5.7%的房貸利率提前還款節(jié)省的收益基本打平。

                    成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?俞瑤 強(qiáng)亞銑

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