時(shí)隔兩年，央行再次降息。中國(guó)證券報(bào)記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前銀行首套房貸利率的折扣暫時(shí)沒(méi)有變化，北京、深圳等一線城市的首套房貸利率可以享受9折優(yōu)惠。業(yè)內(nèi)人士表示，這相當(dāng)于在原有貸款利率基礎(chǔ)上給全部購(gòu)房者打出9.39折優(yōu)惠。這與前期各商業(yè)銀行執(zhí)行房貸新政、下調(diào)貸款利率時(shí)所設(shè)的眾多門(mén)檻相比，可謂是一劑“猛藥”，或在較大程度上刺激剛需購(gòu)房者入市。
不少正在還月供的房奴也是“喜大普奔”，降息再加上此前享受的8.5至9折利率優(yōu)惠，真正的利息才5.2%左右，甚至低于部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。因此，有投資者表示，會(huì)推遲原定還款計(jì)劃，坐享“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益”。
最低9折利率優(yōu)惠
“小趙，我申請(qǐng)的那筆房貸什么時(shí)候能批下來(lái)？是不是走降息后的利率？原來(lái)答應(yīng)的9折利率優(yōu)惠還有吧？”一大早，白領(lǐng)王洋就趕去自己買(mǎi)房過(guò)戶的房地產(chǎn)中介門(mén)店詢問(wèn)情況，“沒(méi)辦法，這里外里可差著不少錢(qián)呢�！倍嗉曳康禺a(chǎn)中介工作人員表示，在央行降息之前，像北京這樣的一線城市，首套房貸利率9折優(yōu)惠已經(jīng)算是很不錯(cuò)的折扣了。
多位銀行貸款客戶經(jīng)理表示，尚未接到首套房貸利率優(yōu)惠調(diào)整的通知。一位國(guó)有大行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人透露，目前仍執(zhí)行最低9折優(yōu)惠的利率政策，且基準(zhǔn)利率按照降息后的利率來(lái)計(jì)算。“如果購(gòu)房者此前已經(jīng)提交了申請(qǐng)并且審批通過(guò)了，那么利率優(yōu)惠也不會(huì)有什么變化�！�
根據(jù)融360的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，11月，9折利率開(kāi)始大面積鋪開(kāi)，在32個(gè)重點(diǎn)城市中，有11個(gè)城市出現(xiàn)。其中北京提供9折利率的銀行由上月的6家增長(zhǎng)至10家，天津依舊是兩家，哈爾濱、廣州、成都、南京、大連、南寧、蘇州、寧波、無(wú)錫9城各有一家�？傮w來(lái)看，全國(guó)城市最低優(yōu)惠利率呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，優(yōu)惠力度和范圍都在進(jìn)一步增加。受央行降息影響，基準(zhǔn)利率相比降息前約打了9.4折，如果這些銀行未來(lái)仍然提供9折優(yōu)惠，那么將相當(dāng)于在9.4折的基礎(chǔ)上再打9折，約合8.5折，這意味著房貸利率水平將重回“8.5折”的時(shí)代。
推遲還款計(jì)劃
不少銀行業(yè)內(nèi)人士表示，此次央行非對(duì)稱(chēng)性降息略超出市場(chǎng)預(yù)期。但是貸款基準(zhǔn)利率從6.55%降到6.15%，卻讓貸款買(mǎi)房的房奴們享受到了實(shí)實(shí)在在的收益。如果按照此前貸款利率享受8.5折優(yōu)惠計(jì)算，則降息后的月供利息為5.2275%。
“如果這樣算下來(lái)，那么我的月供利息比很多理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率還低，所以我決定推遲還款計(jì)劃。”張曉靜興奮地告訴記者，自己的房貸還剩下不到40萬(wàn)元，此前準(zhǔn)備好一次性提前還清，但是央行降息后，有了其他主意：先不還錢(qián)了，投個(gè)靠譜的理財(cái)產(chǎn)品。
相信與張曉靜有一樣想法的投資者不在少數(shù)。盡管銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率不斷下行，但是不少城商行給出的收益率相當(dāng)吸引人。根據(jù)金牛理財(cái)網(wǎng)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，錦州銀行、南京銀行、上海銀行等城商行目前都有發(fā)行預(yù)期收益率超過(guò)6%的理財(cái)產(chǎn)品。比如，錦州銀行發(fā)行的一款1年期產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)6.5%，購(gòu)買(mǎi)起始金額5萬(wàn)元。
另外，時(shí)下較為火熱的P2P理財(cái)平臺(tái)，收益率較為誘人。根據(jù)網(wǎng)貸之家最近30日數(shù)據(jù)來(lái)看，陸金所開(kāi)出的收益率在8%左右，積木盒子、有利網(wǎng)等排名靠前的平臺(tái)收益率則在10%左右。收益率在10%左右的大平臺(tái)屈指可數(shù)，更多的是中型平臺(tái)將收益率開(kāi)在15%上下。
或刺激部分剛需入市
無(wú)論如何，降息對(duì)于已購(gòu)房或?qū)①?gòu)房的人來(lái)說(shuō)都是好消息。房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，部分剛需或出手入市。如果按照貸款100萬(wàn)元、期限20年計(jì)算，降息前要還款179.64萬(wàn)元，每月還款7485.2元；降息后，總計(jì)還款174.03萬(wàn)元，每月還款7251.12元。兩相對(duì)比，利息少支付5萬(wàn)多元，每月少還234元。
鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部張旭認(rèn)為，央行降息從根本上減輕了購(gòu)房者的還貸壓力，雖然幅度不大，但在短期內(nèi)會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生積極影響，尤其是市場(chǎng)走向樂(lè)觀的預(yù)期進(jìn)一步得到加強(qiáng)。但樓市經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)近一年的調(diào)整，當(dāng)前購(gòu)房者變得更加理性，市場(chǎng)迅速回暖的可能性不大。長(zhǎng)期來(lái)看，未來(lái)市場(chǎng)能否持續(xù)回暖還需其他配套政策的支持力度。
第一太平戴維斯相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著央行兩年多來(lái)首次降息，同時(shí)預(yù)計(jì)部分開(kāi)發(fā)商將延續(xù)原有的促銷(xiāo)活動(dòng)以換取銷(xiāo)售量，預(yù)計(jì)住宅總體市場(chǎng)銷(xiāo)售量將穩(wěn)步增長(zhǎng)，同時(shí)價(jià)格保持穩(wěn)定�！吧洗窝胄薪迪⒑螅≌皇謨r(jià)格指數(shù)在12個(gè)月內(nèi)累計(jì)增長(zhǎng)了14%�！�
今年以來(lái)，相當(dāng)一部分銀行發(fā)放按揭貸款的積極性不高，在利率折扣上也是“邊走邊看”。業(yè)內(nèi)人士判斷，年內(nèi)各銀行進(jìn)一步下調(diào)房貸利率的概率較小，即使有部分下調(diào)，幅度也不大，12月優(yōu)惠幅度或趨緊。甚至有部分銀行因?yàn)槭袌?chǎng)資金偏緊和房貸收益偏低，會(huì)減少原有優(yōu)惠幅度，嚴(yán)格審批條件，使9折及以下優(yōu)惠利率名存實(shí)亡。銀行人士預(yù)計(jì)房貸利率整體會(huì)有一些下調(diào)，尤其是對(duì)一些信用較好、議價(jià)能力強(qiáng)的客戶。但在放貸積極性方面，銀行是否會(huì)在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)上加大投入，要看資金面能否繼續(xù)改善，以及央行是否會(huì)動(dòng)用數(shù)量型工具，加大基礎(chǔ)貨幣投放，與降息政策相配合。記者 陳瑩瑩