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                  基金代銷難回暖 銀行財富管理更考驗內(nèi)功

                  2022-05-23 09:32:24

                  來源:證券時報

                    證券時報記者 劉筱攸 謝忠翔

                    “目前來看,基金代銷沒有明顯回暖跡象,觀望情緒濃厚,投資者教育還需要努力。”一位基金代銷榜排名靠前的銀行相關(guān)負責(zé)人表示,目前該行財富代銷尚未完全復(fù)蘇。

                    上述觀點頗具代表性。證券時報記者獲悉,多家以財富管理見長的銀行,代銷業(yè)務(wù)還處在艱難復(fù)蘇之中。尤其是非貨公募基金的保有規(guī)模,雖然較一季度末余額有所增長,但多家仍未回到去年四季度末水平。

                    “以保有余額數(shù)據(jù)來看,我們的權(quán)益類基金銷售還是正增長的,但這里面不排除有市值變化的因素。行業(yè)普遍不太好,即便有‘回暖’,也是相對的!币幻煞菪胸敻还芾順I(yè)務(wù)人士告訴記者。

                    在此背景下,勸客戶定投成了各家銀行的必選動作。

                    陣痛繼續(xù)

                    銀行理財規(guī)模回血了,公募基金的新發(fā)節(jié)奏好像也起來了,那銀行的財富管理從一季度的春寒料峭中復(fù)蘇了嗎?答案可能不太樂觀。

                    “一季度,我主要的工作是打電話給客戶,讓他們不要沉不住氣贖回。那個時候都不敢提加倉、定投,就怕客戶情緒一下子上來,F(xiàn)在,我比較敢叫客戶做定投了,有些客戶還是能理解的!币幻笮凸煞菪锌蛻艚(jīng)理告訴記者。

                    今年一季度,滬指和深指跌幅分別達10.65%和18.44%,而創(chuàng)業(yè)板指更是下跌20%。資本市場的低迷,使得今年一季度基金銷售機構(gòu)的公募基金銷售保有規(guī)模較去年末均普遍下降。

                    證券時報記者統(tǒng)計基金業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù),公募基金保有規(guī)模前14家銀行中,股票和混合類基金余額縮減幅度在6.9%~23.7%之間,非貨幣類基金縮減幅度在5.2%~41.9%之間。

                    從規(guī)模最大的幾家銀行情況來看,股票和混合類基金規(guī)模中,招行、工行、建行和中行分別較去年末縮減14.1%、14.4%、15.2%和16.8%;非貨幣類基金規(guī)模中,這四家銀行分別縮減12.7%、13.8%、13.6%和12%。四家銀行權(quán)益類基金一季度合計縮減規(guī)模達3065億元,非貨幣類基金縮減3148億元。

                    如果把范圍擴大,會發(fā)現(xiàn)規(guī)模排名前十的銀行,各自的權(quán)益類及非貨幣市場公募基金余額,一季度環(huán)比普遍縮減10%~20%。受基金代銷的拖累,不少銀行的中間業(yè)務(wù)收入增速出現(xiàn)放緩,部分銀行甚至大幅驟降。

                    以招行為例,權(quán)益類和非貨幣類基金保有規(guī)模一季度環(huán)比分別縮減14.1%和12.7%的同時,財富管理手續(xù)費及傭金收入為104.29億元,同比減少11.11%。這是財富管理業(yè)務(wù)一向強勢的招行,此項板塊收入近三年來一季度的首次下降。具體來看,以往對此項收入貢獻近半的基金代銷收入,一季度同比減少58.5%,暫時被高速增長的保險代銷收入所取代。

                    在一季度業(yè)績發(fā)布會上,招行財務(wù)會計部總經(jīng)理李俐表示,壓力很大來自于代銷基金,一季度新發(fā)基金的募集規(guī)模同比降了70%。但其表示,招行基金的銷售份額、市場份額還在穩(wěn)步提升。另外一個很重要的原因是,去年受大財富管理業(yè)務(wù)拉動,非息收入有比較高的基數(shù)。高基數(shù)對于今年的持續(xù)高增長確實形成比較大的壓力。

                    另外一家零售業(yè)務(wù)近年來猛發(fā)力的平安銀行,一季度財富管理手續(xù)費收入也有所下滑。該行財富管理手續(xù)費收入22.44億元,同比下降6.8%,而占該項收入近半的是代銷基金收入,同比減少10.1%。對此境況,該行在季報中表示,這是受到“主動壓降非標類產(chǎn)品規(guī)模及證券市場波動導(dǎo)致的基金銷量下滑等因素影響”。

                    今年一季度還有多家上市銀行非利息收入出現(xiàn)下降,這些也或多或少跟財富管理業(yè)務(wù)低迷——尤其是受基金代銷萎靡拖累——有關(guān)。

                    據(jù)記者從多家排名靠前的銀行了解到,基金銷售尚未回暖。其中,有幾家目前撐大梁的是代理保險和理財,這兩塊撐起了財富中收的半壁江山。

                    考驗內(nèi)功

                    “還是做好客戶陪伴吧,現(xiàn)在很難說信心恢復(fù)了。我們目前還是挺艱難的,很多以前比較好募集的明星基金,現(xiàn)在我們自己都審慎推薦了。硬要說有什么舉措,我們還是比較建議客戶做定投!鼻笆龉煞菪胸敻还芾順I(yè)務(wù)人士說。

                    不少受訪人士向記者表達了一個觀點:近年來,隨著居民投資品種的不斷豐富,各大銀行逐步重視財富管理對于銀行業(yè)收入的貢獻和發(fā)展?jié)摿,但仍未涌現(xiàn)較為成熟的方案。“以往市場好的時候,其實你是沾了市場的光。我們總說投資者教育、客戶陪伴,現(xiàn)在真正考驗財富管理內(nèi)功的時候來了!

                    頭部財富管理銀行招行對此早有清晰認知。該行相關(guān)高管們曾在2021年業(yè)績發(fā)布會上表示,招行離真正的財富管理機構(gòu)還有很遠的距離,不足主要體現(xiàn)在三個方面:

                    首先,財富管理產(chǎn)品的豐富度不夠。目前招行的財富管理產(chǎn)品主要集中于理財、基金、保險、信托和貴金屬五大類,豐富度還遠遠不夠,和國外相比還有不小差距,當(dāng)然這和國內(nèi)整個市場的深度和寬度不夠有關(guān)。

                    其次,招行財富管理收入的1/3來自于基金,受市場影響較大。如今年一季度整個市場行情不好,進而會影響到全年。

                    最后,招行的財富管理業(yè)務(wù)目前還主要體現(xiàn)在銷售能力與渠道方面,投研和資產(chǎn)配置的能力還比較弱。

                    “我們也是這個情況,這些是行業(yè)很有代表性的問題。招行客戶經(jīng)理的(資產(chǎn))配置理念其實還是走在很前面的!鼻笆鼋曦敻还芾順I(yè)務(wù)勢頭迅猛的中小銀行相關(guān)負責(zé)人告訴記者,其供職銀行正在倡導(dǎo)與客戶利益進行長期深度綁定,從考核導(dǎo)向等各層面持續(xù)深化客戶陪伴。

                    一個好的現(xiàn)象是,越來越多銀行正在更注重客戶的持倉合理性和賬戶健康度。比如招商銀行、平安銀行、建設(shè)銀行均在APP設(shè)置模塊,支持客戶檢視自身最新資產(chǎn)配置分布、客戶經(jīng)理對其的配置建議,甚至展示客戶配置方案跟實際產(chǎn)品之間的模擬收益對比等,強化與客戶利益的一致性。

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