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房貸放松空間不大
今年以來,房地產(chǎn)貸款風險被監(jiān)管層高度重視,并一再對銀行強調(diào)做好風控,但是對于按揭貸款,監(jiān)管層也幾次釋放出信貸支持的信號。2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟金融形勢分析會議上,銀監(jiān)會主席尚福林表示,要嚴格控制信用風險擴散,重點監(jiān)控房地產(chǎn)、政府融資平臺、產(chǎn)能嚴重過剩等領域風險,在房地產(chǎn)貸款領域,要優(yōu)先支持居民家庭首套住房需求。
從上市銀行今年半年報數(shù)據(jù)上看,16家上市銀行新增的涉房貸款(包括開發(fā)貸和按揭貸)余額達12.88萬億元,今年上半年新增了1.09萬億元,較上年同期增長了16.46%。從貸款集中度來看,上市銀行的涉房貸款占總貸款比例在14%至30%之間,建設銀行占比達29 .07%;民生銀行占比最低,僅14.63%。其中,銀行個貸業(yè)務中的房地產(chǎn)按揭貸款余額合計為9.06萬億元,較2013年年底的8.24萬億元增長超過了8000億元,增幅為9.95%。這意味著,上市銀行的房地產(chǎn)按揭貸款增速快于開發(fā)貸等對公涉房貸款。
建行相關負責人在半年報業(yè)績發(fā)布會上表示“建行對于個人住房按揭貸款一直是支持態(tài)度,上半年新增住房按揭貸款2021億元。我們對中國房地產(chǎn)發(fā)展有信心,相信其未來還會有一段輝煌時期。眼下的情況是,過去幾年沖得太猛,發(fā)生回調(diào)。如此調(diào)整,非常必要。”
銀監(jiān)會副主席王兆星認為,目前房地產(chǎn)貸款個人按揭貸款占整個房貸的75%左右,這顯示出目前的房地產(chǎn)貸款更多是支持個人住房的需求“銀監(jiān)會將繼續(xù)實施差別化的房貸政策,大力支持首套居民住房按揭貸款,同時抑制投資和投機需求。”王兆星此前表態(tài)稱。
不過,據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解,在過去一兩年內(nèi),有部分股份制銀行、城商行逐漸退出了按揭貸款業(yè)務,一位股份制銀行個人金融部人士坦言,“按揭貸款回收周期過長,貸款利率較低,在銀行信貸額度有限的情況下,會出于收益的考慮,主動將資源配置到收益高的業(yè)務上。”
也有銀行人士指出“如果首套房按揭貸款利率執(zhí)行基準利率,銀行基本賺不到錢,更不用談打折優(yōu)惠。目前,銀行存款流失壓力大,資金成本不斷提高,因此,對于房貸業(yè)務每家銀行在大的政策方向下,執(zhí)行力度也不同。”
由于政策導向,民生銀行從6月份開始“重拾”按揭貸款業(yè)務,但可用的額度并不多。據(jù)記者了解,部分地區(qū)讓銀行棘手的還有“棄房斷供”現(xiàn)象,導致按揭貸款存在違約風險。