日前，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2022年第6期風(fēng)險提示：信用卡持卡人不要將自己名下的信用卡出租、出借或交由他人保管，以免給本人及家庭造成損失。
信用卡作為一種方便、快捷的小額金融支付工具，受到廣大金融消費者的青睞，但同時，部分持卡人在管理、使用信用卡的過程中也存在一些不當(dāng)或誤區(qū)。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近期我們在開展信用卡專項檢查中發(fā)現(xiàn)，存在一些持卡人將名下信用卡出租、出借等行為，違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》關(guān)于“銀行卡只限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借”的規(guī)定，且極易造成持卡人資金和征信受損。
具體來看，信用卡租借存在三大風(fēng)險。一是陷入過度透支及征信受損。持卡人出租、出借信用卡，可能導(dǎo)致信用卡過度消費、資金過度透支，因無力還款造成的信用卡逾期不僅會產(chǎn)生巨額利息、復(fù)利及違約金，還會損害持卡人個人征信，影響持卡人申請貸款，甚至引發(fā)司法訴訟等。
二是造成違規(guī)使用信用卡。持卡人將個人信用卡出借，如借用人使用不當(dāng)，將信用卡額度款項用于房地產(chǎn)、證券、基金等非消費領(lǐng)域，將給持卡人帶來信用卡使用違規(guī)的風(fēng)險，容易導(dǎo)致信用卡被發(fā)卡行降額、限制使用、停止使用，甚至需要承擔(dān)罰款、罰息等違約責(zé)任。
三是埋下違法犯罪隱患。持卡人出租或出借信用卡可能會被實際使用人或犯罪團(tuán)伙用于非法套現(xiàn)、洗錢、轉(zhuǎn)移詐騙資金、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法行為，出租人、出借人也可能要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
那么，持卡人應(yīng)如何正確、辦理、使用信用卡呢？業(yè)內(nèi)專家表示，主要注意事項如下：一要按需辦卡。消費者應(yīng)結(jié)合自身消費習(xí)慣、還款能力等日常實際需求辦理信用卡，避免盲目辦卡、過量辦卡。辦理信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)時要通過銀行的營業(yè)網(wǎng)點或官方APP、網(wǎng)上銀行等正規(guī)渠道辦理。
二要合規(guī)持卡。要及時注銷長期睡眠卡或無用卡，以免因疏忽管理造成遺失或產(chǎn)生年費、利息、違約金等。同時，要注意信用卡持卡安全，不要輕易將卡號、密碼、驗證碼等信用卡個人金融信息透露給他人，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙或被他人非法使用。當(dāng)發(fā)現(xiàn)個人信息泄露或受到不法侵害時，應(yīng)第一時間與發(fā)卡銀行聯(lián)系或向公安機(jī)關(guān)報案。
三要正確用卡。持卡人在使用信用卡時應(yīng)根據(jù)個人及家庭財務(wù)狀況科學(xué)、理性消費。要堅持“量入為出”，防止“寅吃卯糧”、過度消費，更要防止因大額負(fù)債陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況。同時，在日常使用中應(yīng)充分了解信用卡的賬單生成日、計息、免息還款期、分期付款等相關(guān)規(guī)定，避免因還款逾期等產(chǎn)生不良后果。
郭子源