● 商品房預(yù)售制度對推進房地產(chǎn)開發(fā)和城鎮(zhèn)化建設(shè)發(fā)揮了積極作用，但隨著房地產(chǎn)市場日益完善，商品房預(yù)售制度的不足逐漸凸顯。目前商品房預(yù)售制度存在的最主要問題是預(yù)售資金監(jiān)管缺位，一些地方對預(yù)售資金監(jiān)管較為松懈，可能被開發(fā)商挪用，導(dǎo)致商品房后續(xù)建設(shè)停滯

　　● 在一些人看來，預(yù)售制度已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟社會發(fā)展階段，比如對購房者單方面不公平、由購房者承擔(dān)房屋不能交付的風(fēng)險等，呼吁取消；也有人提出，預(yù)售制度沒問題，要解決的是預(yù)售資金監(jiān)管問題

　　● 在商品房預(yù)售制度仍將繼續(xù)存在的現(xiàn)實背景下，可以從四個方面進行調(diào)整和完善：加快制定國家層面的城市商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法；加快修訂城市商品房預(yù)售管理辦法，提高商品房預(yù)售的門檻；落實相關(guān)單位或部門的監(jiān)管職責(zé)，強化政府在預(yù)售資金監(jiān)管中的作用；調(diào)整購房款付款模式，將現(xiàn)有模式變?yōu)橘彿咳税垂こ踢M度分期付款的模式

　　□ 住房權(quán)益 法治守護

　　□ 本報記者 陳磊

　　還有一個月，在北京工作的張雯(化名)即將拿到自己新房子的鑰匙。為了這套房子，她等待了兩年多?！拔屹I的是期房，雖然晚兩年交房，但與相同位置相同面積的準現(xiàn)房相比，房款少了30多萬元，感覺還是挺劃算的?！彼f。

　　《法治日報》記者近日走訪北京市多個房地產(chǎn)中介和銷售人員得知，他們在售的樓盤絕大部分是期房，現(xiàn)房和準現(xiàn)房只占很少一部分。

　　據(jù)了解，目前，在建的、尚不能交付使用的、沒取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋被稱為期房。銷售期房這種方式即商品房預(yù)售制度，是我國房地產(chǎn)市場中的一項重要制度。

　　根據(jù)法律法規(guī)要求，商品房預(yù)售需要滿足兩項條件：一是開發(fā)商取得“四證”，即土地使用權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證和商品房預(yù)售許可證；二是工程進度達標(biāo)，即投入開發(fā)建設(shè)的資金達到工程建設(shè)總投資的25%以上。

　　近期，社會各界對商品房預(yù)售制度進行了熱烈探討。在一些人看來，預(yù)售制度已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟社會發(fā)展階段，比如對購房者單方面不公平、由購房者承擔(dān)房屋不能交付的風(fēng)險等，呼吁取消；也有人提出，預(yù)售制度沒問題，要解決的是預(yù)售資金監(jiān)管等問題。

　　那么，到底應(yīng)該如何認識商品房預(yù)售制度，如何改革完善這項制度？記者對此采訪了多位業(yè)內(nèi)專家。

　　期房價格相對較低

　　減輕買房資金負擔(dān)

　　2009年，張雯從北京一所高校畢業(yè)后進入某事業(yè)單位工作。經(jīng)過幾年的積累，2020年年中，她決定在北京買房。經(jīng)過研究市場和實地看房，她根據(jù)自己的經(jīng)濟條件考慮購買限競商品房(限房價、競地價)。

　　在比較了北京市大興區(qū)幾個限競房項目后，張雯選擇了交房時間最晚的樓盤。在她看來，這個樓盤最大的優(yōu)勢是總房款便宜，首付總房款的35%，貸款190萬元，貸款期限25年，每月還款11329元。

　　與張雯一樣，天津市薊州區(qū)居民王海燕(化名)也選擇購買期房，但她是為了改善居住條件買的二套房。

　　經(jīng)過看房，她選中一套位于薊州區(qū)西環(huán)路附近的期房，2023年9月交房。作為工薪族的她，沒有太多積蓄，只能選擇買期房，以等待時間換取房價優(yōu)惠。

　　“期房比尾房和準現(xiàn)房便宜，購房當(dāng)天還有優(yōu)惠?！蓖鹾Ｑ嗾f。最終，她以總房款93萬元的價格買到一套90多平方米的房子，首付約57萬元、貸款36萬元，貸款期限9年，每月還款大約4800元。

　　在張雯和王海燕看來，商品房預(yù)售制度對于購房者而言具有一定的積極意義，因為購買期房可以讓她們省下一大筆錢。至于其中可能存在的風(fēng)險，她們沒有太多的考慮。

　　預(yù)售制度凸顯不足

　　導(dǎo)致諸多問題出現(xiàn)

　　商品房預(yù)售制度確立近30年了。

　　1994年7月，城市房地產(chǎn)管理法審議通過，確立了商品房預(yù)售制度，對預(yù)售條件、監(jiān)管作出原則性規(guī)定。2007年8月、2009年8月、2019年8月，對該法進行3次修訂?，F(xiàn)行城市房地產(chǎn)管理法明確：商品房預(yù)售所得款項，必須用于有關(guān)的工程建設(shè)。

　　為了具體實施商品房預(yù)售制度，原建設(shè)部在1994年11月發(fā)布城市商品房預(yù)售管理辦法，并于2001年8月、2004年7月予以修訂。

　　受訪專家一致認為，商品房預(yù)售制度對推進房地產(chǎn)開發(fā)和城鎮(zhèn)化建設(shè)發(fā)揮了積極作用，但隨著房地產(chǎn)市場日益完善，商品房預(yù)售制度的不足逐漸凸顯。

　　首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)特大城市經(jīng)濟社會發(fā)展研究院教授、北京市房地產(chǎn)法學(xué)會副會長兼秘書長趙秀池認為，商品房預(yù)售制存在有合理性，在預(yù)售制下，由于支付房款與交房有一段時間距離，因此預(yù)售價格往往比買現(xiàn)房便宜，讓很多買房人用相對較低的房價買到了心儀的住房；預(yù)售制給開發(fā)商提供了低成本融資方式，也一定程度上有利于房價穩(wěn)定。

　　北京市康達律師事務(wù)所高級合伙人孟麗娜說，商品房預(yù)售制度解決了部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金不足等問題，助力推動城鎮(zhèn)化進程。

　　“但預(yù)售制度也在一定程度上導(dǎo)致房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)門檻過低，對其資金、實力、技術(shù)等要求不高，加上現(xiàn)行城市房地產(chǎn)管理法、城市房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營管理條例、城市商品房預(yù)售管理辦法等，對預(yù)售條件、商品房預(yù)售資金監(jiān)管、交易市場規(guī)范管理等方面的法律規(guī)定尚不完善，不能完全保障交易安全。”孟麗娜說。

　　實踐中，出現(xiàn)了部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在預(yù)售時的規(guī)劃設(shè)計承諾沒有完全兌現(xiàn)、購房人收房后發(fā)現(xiàn)各類房屋質(zhì)量問題以及支付全款后因抵押權(quán)人拒絕解押而無法辦證等問題。

　　在從事房地產(chǎn)法律服務(wù)15年的北京德恒(蘇州)律師事務(wù)所高級合伙人孫建榮看來，商品房預(yù)售制度的目的原本是為了解決房地產(chǎn)企業(yè)的開發(fā)資金問題，該制度在設(shè)立早期確實推動了我國的房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展以及城鎮(zhèn)商品房的建設(shè)，商品房預(yù)售從客觀上也可以看作開發(fā)商的一種融資方式。

　　“目前來看，商品房預(yù)售制度的金融屬性越來越強，而相應(yīng)的配套監(jiān)管措施卻并未建立起來或未得到很好的貫徹執(zhí)行，由此產(chǎn)生了諸多問題?！睂O建榮說，目前商品房預(yù)售制度存在的最主要問題是預(yù)售資金監(jiān)管缺位，一些地方對預(yù)售資金監(jiān)管較為松懈，可能被開發(fā)商挪用，導(dǎo)致商品房后續(xù)建設(shè)停滯。

　　中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院住房大數(shù)據(jù)項目組組長鄒琳華分析，期房買賣，一般要求業(yè)主在訂房一定期限內(nèi)交足首付并開始申請貸款支付剩余款項，放款后即開始償付按揭貸款本息，相當(dāng)于購買期房后就要求支付全部款項。這接近于“集資建房”的升級版，主要是為了籌集建設(shè)資金，利用購房者個人信用為開發(fā)環(huán)節(jié)加杠桿融資，各類風(fēng)險主要由購房者負擔(dān)。

　　“在當(dāng)前期房預(yù)售制度下，購房者至少面臨延期交付及爛尾風(fēng)險，即開發(fā)商為了滾動開發(fā)可能將購房資金挪作他用，而一些地方政府監(jiān)管部門的有限力量又難以實現(xiàn)有效監(jiān)管，導(dǎo)致延期交付及爛尾風(fēng)險增大，不利于市場的健康發(fā)展。”鄒琳華說。

　　改革完善預(yù)售制度

　　條件成熟推現(xiàn)售制

　　一方面是積極意義，一方面是重重風(fēng)險，我國商品房預(yù)售制度該何去何從？

　　有專家建議取消商品房預(yù)售制度，直接實行現(xiàn)房銷售。其理由在于：在預(yù)售制下，購房人幾乎承擔(dān)所有商品不能交付的風(fēng)險；從行業(yè)層面看，預(yù)售制助推部分房企過度舉債、高杠桿擴張，容易引發(fā)資金鏈斷裂、項目擱置等系列風(fēng)險；從金融層面看，銀行作為按揭貸款的發(fā)放方，一旦房企因為市場波動或經(jīng)營不善，將面臨較大的壞賬壓力等。

　　還有專家建議，取消現(xiàn)行的預(yù)售制度，可以提高開發(fā)商的自有資金比例，降低銀行的貸款風(fēng)險；可以抑制房地產(chǎn)市場的過度投資，擠壓因此而產(chǎn)生的經(jīng)濟泡沫。

　　有專家認為，當(dāng)下商品房預(yù)售制導(dǎo)致一些問題出現(xiàn)，主要是資金監(jiān)管出了問題。直接取消商品房預(yù)售制度并非最優(yōu)選項，而應(yīng)該從保護購房者權(quán)益出發(fā)，改革完善這項制度。

　　“預(yù)售制沒有問題，也不應(yīng)該取消，但要防患于未然，希望相關(guān)部門對延期交房的貸款情況及時出臺相應(yīng)的法規(guī)政策，如因為開發(fā)商原因不能按期交房，應(yīng)由開發(fā)商償還貸款，直到交房為止；如果一直未能交房，則全部貸款由開發(fā)商承擔(dān)?！壁w秀池說。

　　在鄒琳華看來，當(dāng)前，“房住不炒”已成為住房政策的基本出發(fā)點和共識，各地各部門正積極構(gòu)建完善房地產(chǎn)市場長效機制。在新形勢下，推進期房預(yù)售制度改革，有利于踐行“房住不炒”的方略，更有利于完善銷售制度、保護購房者合法權(quán)益，是建立完善住房市場長效機制的重要組成部分。

　　他認為，由于我國住房市場發(fā)展還不平衡，期房預(yù)售制度改革需要因地制宜、穩(wěn)妥推進，不宜一刀切，有條件的城市可推進現(xiàn)售，同時探索為房地產(chǎn)開發(fā)提供替代性融資渠道，如政府土地信用支持等。

　　“對于不具備推進現(xiàn)售的城市，仍可預(yù)售，同時推進關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革，使期房預(yù)售向成熟市場的預(yù)訂式或分期付款式預(yù)售逐步趨近，更有效保護購房者權(quán)益?！编u琳華說。

　　就具體舉措而言，他建議：推動預(yù)售資金監(jiān)管由行政監(jiān)管向市場化監(jiān)管轉(zhuǎn)變，由市場化監(jiān)管機構(gòu)提供監(jiān)管并負連帶責(zé)任；從保障按期收房出發(fā)，進一步提高預(yù)售門檻，包括設(shè)定交房時間上限，提高資金投入比例并明確具體投向，要求開發(fā)企業(yè)就按期交房提供可靠的第三方擔(dān)保等；改變購銷雙方的不對等地位，如降低期房交付前的付款比例，延長付款時限，提供交付前悔約退房渠道，減輕購房者風(fēng)險。

　　孟麗娜則提出，在中央“房住不炒”的精神下，從維護交易公平角度出發(fā)，行政主管部門應(yīng)繼續(xù)完善商品房預(yù)售制度，提高預(yù)售許可條件，加強預(yù)售資金監(jiān)管、保險制度等，從立法上保障購房人的物權(quán)期待權(quán)，充分考慮按揭貸款模式下各方權(quán)利義務(wù)的平衡；在條件成熟的情況下推行商品房現(xiàn)售制度。

　　出臺資金監(jiān)管辦法

　　調(diào)整購房付款模式

　　孫建榮認為，在商品房預(yù)售制度仍將繼續(xù)存在的現(xiàn)實背景下，可以從以下四個方面進行調(diào)整和完善。

　　加快制定國家層面的城市商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法。盡管2022年1月29日住建部、中國人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商品房預(yù)售資金監(jiān)管的意見》，但該意見僅為規(guī)范性文件，雖具有一定的指導(dǎo)作用，但效力層級較低。鑒于房地產(chǎn)行業(yè)在保民生方面的重大影響，商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度作為《城市商品房預(yù)售管理辦法》的配套制度，仍應(yīng)該通過制定部門規(guī)章等立法形式予以明確，從而對全國各地的商品房預(yù)售資金監(jiān)管形成統(tǒng)一的上位法規(guī)制，為各地的預(yù)售資金監(jiān)管提供統(tǒng)一的參照和標(biāo)準，在彌補監(jiān)管缺位的同時，修正過度監(jiān)管，以立法形式明確監(jiān)管主體，規(guī)范預(yù)售資金監(jiān)管全程；明確預(yù)售資金的繳付和支出機制，實現(xiàn)?？顚Ｓ?；明確開發(fā)企業(yè)的違規(guī)行為，并確定處罰標(biāo)準和范圍。

　　加快修訂城市商品房預(yù)售管理辦法，提高商品房預(yù)售的門檻。如提高投入開發(fā)建設(shè)資金在工程建設(shè)總投資中的占比(現(xiàn)為25%)或增加關(guān)于工程形象進度的相關(guān)規(guī)定等，提高行業(yè)內(nèi)開發(fā)企業(yè)的整體質(zhì)量；可考慮設(shè)立商品房預(yù)售的履約擔(dān)保機制及預(yù)售項目的信息披露機制等，從而避免因信息不透明、不對稱導(dǎo)致購房人損失。

　　落實相關(guān)單位或部門的監(jiān)管職責(zé)，強化政府在預(yù)售資金監(jiān)管中的作用。明確銀行在預(yù)售資金繳付和支出環(huán)節(jié)的責(zé)任，對出現(xiàn)違規(guī)操作的銀行，可設(shè)置一定期限內(nèi)的行業(yè)禁入等處罰；協(xié)調(diào)各單位、各部門建立統(tǒng)一的交易監(jiān)管平臺，實現(xiàn)各方的信息和資源共享，使監(jiān)管主體能夠?qū)崟r掌握預(yù)售資金的繳付和支取情況，及時查處擅自抽取監(jiān)管資金等違法違規(guī)行為。

　　“建議調(diào)整購房款付款模式。將現(xiàn)有模式變?yōu)橘彿咳税垂こ踢M度分期付款的模式，即在工程投資額或工程形象進度達到一定標(biāo)準后，購房款按購房合同約定的工程進度分期支付；對于申請銀行貸款的購房人，后續(xù)按揭貸款由銀行根據(jù)購房合同約定的工程進度逐步發(fā)放。”孫建榮說。