本報(bào)記者 冷翠華
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的行政處罰信息，4月份13人被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，同時(shí)，一家汽車服務(wù)公司被沒收違法所得并處以違法所得二倍罰款，一家險(xiǎn)企被停止農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從趨勢上看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢，維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展，無論是保險(xiǎn)公司還是相關(guān)從業(yè)人員，都更應(yīng)加強(qiáng)合法合規(guī)意識(shí)。
13人被罰終身禁入
4月22日，重慶銀保監(jiān)局連發(fā)5條行政處罰信息，5家壽險(xiǎn)公司的原保險(xiǎn)從業(yè)人員共11人被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，原因皆為在保險(xiǎn)從業(yè)期間實(shí)施非法吸收公眾存款犯罪行為，對機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不到位的問題負(fù)直接責(zé)任。
根據(jù)重慶銀保監(jiān)局此前發(fā)布的信息，上述人員均涉及在2014年至2017年期間，幫助重慶盛云穆迪股權(quán)投資基金管理有限公司，以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實(shí)，經(jīng)重慶市渝北區(qū)人民法院判決、重慶市第一中級(jí)人民法院裁定，犯非法吸收公眾存款罪。
同時(shí)，根據(jù)4月1日山西銀保監(jiān)局行政處罰決定書，時(shí)任某健康保險(xiǎn)公司太原中心支公司營業(yè)部經(jīng)理的張某某被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。公開信息顯示，張某某騙取3名客戶的身份證、銀行卡及密碼，在客戶不知情的情況下代客戶簽署授權(quán)委托書，辦理保單貸款，并將貸款據(jù)為己用，共涉及保單5筆，保費(fèi)45.27萬元，貸款金額23.4萬元。2020年11月，張某某因貸款詐騙罪、詐騙罪被山西省太原市尖草坪區(qū)人民法院判決。
另一名被終身禁入保險(xiǎn)行業(yè)的人員，是時(shí)任某人身險(xiǎn)公司嵐縣支公司的原內(nèi)勤李某某。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)呂梁監(jiān)管分局4月1日發(fā)布的行政處罰決定書，李某某存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，侵占保險(xiǎn)費(fèi)的違法違規(guī)行為。經(jīng)調(diào)查，2015年4月至2019年7月期間，李某某采取截留投保單、專用發(fā)票加蓋假公章、套打保險(xiǎn)合同等手段，騙取客戶投保，侵占保險(xiǎn)費(fèi)33筆，金額合計(jì)537.89萬元。
上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授郭振華對《證券日報(bào)》記者表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化對保險(xiǎn)從業(yè)人員尤其是保險(xiǎn)銷售人員違法違規(guī)行為的監(jiān)管，包括近期下發(fā)的《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法(征求意見稿)》也表明了這一趨勢。保險(xiǎn)銷售行為不規(guī)范甚至更嚴(yán)重的問題是行業(yè)痼疾，當(dāng)前在行業(yè)發(fā)展速度減緩的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未放松對銷售人員的管理，甚至要求更加嚴(yán)格，這說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)整治亂象的決心，將在更大力度上促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型。
從保險(xiǎn)公司來看，近年來其對部分銷售人員的違法違規(guī)行為也在加強(qiáng)管理，配合公安機(jī)關(guān)打擊行業(yè)“黑產(chǎn)”等現(xiàn)象。但從另外一個(gè)角度看，部分保險(xiǎn)公司心態(tài)矛盾，對能帶來業(yè)務(wù)收入的違法違規(guī)行為也是“睜一只眼閉一只眼”，因此要規(guī)范全行業(yè)發(fā)展，不能完全靠保險(xiǎn)公司自主管理，必須依靠監(jiān)管外力的作用。
“無證駕駛”并非個(gè)案
在4月份保險(xiǎn)行業(yè)罰單中，一起“無證駕駛”案例浮出水面。而從整個(gè)行業(yè)來看，其并非個(gè)案，也是目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)整治的問題之一。
黑龍江銀保監(jiān)局4月18日發(fā)布的行政處罰信息顯示，哈爾濱安吉融展汽車銷售服務(wù)有限公司在未取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的情況下，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。該銀保監(jiān)局決定沒收該汽車銷售服務(wù)公司違法所得8.24萬元，并處違法所得二倍罰款，合計(jì)罰沒金額24.72萬元。
在今年早些時(shí)候，北京銀保監(jiān)局就發(fā)布公告稱，部分無證“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)”涉嫌開展違法違規(guī)活動(dòng)。該銀保監(jiān)局表示，部分未經(jīng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可或備案，但名稱中包含“保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估”字樣的機(jī)構(gòu)，涉嫌以保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、分紅理財(cái)、代理維權(quán)等名義開展非法集資、詐騙、誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保等違法違規(guī)活動(dòng)，給人民群眾造成財(cái)產(chǎn)損失，部分案件已由公安機(jī)關(guān)立案偵查。該銀保監(jiān)局鄭重提醒，根據(jù)“先照后證”改革精神，保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，申請業(yè)務(wù)許可并取得保險(xiǎn)中介許可證；保險(xiǎn)公估公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照且經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案后，方能依法經(jīng)營保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)或公估業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，汽車銷售機(jī)構(gòu)及部分互聯(lián)網(wǎng)公司等擁有渠道資源，便于從事保險(xiǎn)代銷等業(yè)務(wù)，但必須取得相應(yīng)資格，而現(xiàn)實(shí)中，部分機(jī)構(gòu)“無證駕駛”，擾亂市場秩序，今年也有多家互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)因?yàn)檫`規(guī)代銷保險(xiǎn)而吃罰單。
在“無證駕駛”之外，還有險(xiǎn)企因?yàn)闃I(yè)務(wù)“無中生有”而被停止新業(yè)務(wù)一年。根據(jù)新疆銀保監(jiān)局4月2日發(fā)布的行政處罰信息，某大型財(cái)險(xiǎn)公司石河子市分公司一營銷服務(wù)部2018年通過編制虛假承保材料，虛假承保面積9160畝；編制虛假理賠材料，虛假理賠10筆，賠付金額共計(jì)129.27萬元。同時(shí)，其編制22名虛假農(nóng)險(xiǎn)協(xié)保員相關(guān)資料，虛列工作經(jīng)費(fèi)共計(jì)406670元。對上述違法違規(guī)行為，新疆銀保監(jiān)局決定對該公司罰款84萬元，并停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。
郭振華表示，政策性農(nóng)險(xiǎn)的政府補(bǔ)貼力度很大，保險(xiǎn)公司搞虛假承保和虛假理賠，為的是套取政府補(bǔ)貼。其實(shí)農(nóng)險(xiǎn)的問題在社保等有政府補(bǔ)貼的其他領(lǐng)域也存在，目前無論是保險(xiǎn)公司的管理還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)都缺少系統(tǒng)有效的方法，需要對政府保險(xiǎn)費(fèi)的使用效率進(jìn)行專項(xiàng)評估，加大對違法違規(guī)行為的打擊力度，或?qū)⒂欣诟纳铺摷俪斜�、理賠等問題。(證券日報(bào))