數(shù)字化是保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的“下半場(chǎng)”，各大險(xiǎn)企已經(jīng)逐年加大對(duì)保險(xiǎn)科技的投入。與此同時(shí)，近年來保險(xiǎn)科技的融資金額也連創(chuàng)新高。

　　由中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)及燕道數(shù)科聯(lián)合發(fā)布的《2022中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告》(下稱“報(bào)告”)數(shù)據(jù)顯示，全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域2021年發(fā)生430次融資，成功融得137.22億美元，融資額及融資次數(shù)同比分別大增92.89%及43.8%。

　　報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，如果將時(shí)間拉長(zhǎng)到2012年~2021年的10年間，可以發(fā)現(xiàn)全球保險(xiǎn)科技市場(chǎng)融資金額和融資次數(shù)分別從6.06億美元和43次一路穩(wěn)定增長(zhǎng)。

　　2015年以來，我國(guó)保險(xiǎn)科技投融資也一直保持熱度，與全球市場(chǎng)同步。

　　報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，從2015年至2021年，我國(guó)保險(xiǎn)科技融資次數(shù)沖高回落，但融資金額連創(chuàng)新高。2020年，我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)生27次融資，融資金額為39.16億元；預(yù)計(jì)2021年可達(dá)31次融資及46.61億元融資金額。

　　報(bào)告認(rèn)為，保險(xiǎn)公司將科技作為發(fā)展的重要戰(zhàn)略，投入持續(xù)增加。并且受新冠疫情影響，我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展步伐進(jìn)一步加快。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的科技創(chuàng)新快速滲透到保險(xiǎn)業(yè)。隨著智能金融的快速發(fā)展和行業(yè)亂象出清，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)科技投入將保持在20%左右的增長(zhǎng)速度，到2024年將增加至797.5億元。

　　同時(shí)，報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2015年以來，我國(guó)保險(xiǎn)科技市場(chǎng)規(guī)模也逐年遞增，從2015年的441.5億元上升至2020年的793.8億元。報(bào)告認(rèn)為，保險(xiǎn)科技市場(chǎng)規(guī)模增幅波動(dòng)下降，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)12.45%，預(yù)計(jì)2021年保險(xiǎn)科技市場(chǎng)規(guī)模會(huì)有大幅提升。

　　2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，目標(biāo)到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

　　展望未來，報(bào)告稱，數(shù)字化和低碳化趨勢(shì)將是決定未來全球經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期發(fā)展前景的核心驅(qū)動(dòng)因素。保險(xiǎn)業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，催生新業(yè)態(tài)新模式。

　　但數(shù)字化也面臨著嚴(yán)監(jiān)管。我國(guó)《數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》去年相繼生效，加上已生效多年的《網(wǎng)絡(luò)安全法》和去年初正式印發(fā)的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管數(shù)據(jù)安全管理辦法(試行)》等文件，織起了一張嚴(yán)密的數(shù)據(jù)監(jiān)管網(wǎng)。

　　在燕道數(shù)科創(chuàng)始人兼CEO婁道永看來，中國(guó)信息及數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域的法律框架已全面構(gòu)筑，國(guó)家已經(jīng)完成數(shù)據(jù)安全治理的頂層設(shè)計(jì)。而保險(xiǎn)業(yè)屬于典型的“個(gè)人信息”行業(yè)，大數(shù)法則背后是大量個(gè)體信息的集合。在保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)具有信息不對(duì)稱特征，也需要通過大量數(shù)據(jù)破解。數(shù)據(jù)合規(guī)強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代的到來，意味著全行業(yè)即將面臨合規(guī)重任。

　　去年，壽險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)近10年來首次保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍也出現(xiàn)大幅收縮。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，近10年人身險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，但增速放緩，2021年人身險(xiǎn)保費(fèi)收入更是10年來首次出現(xiàn)0.3%的負(fù)增長(zhǎng)。據(jù)第一財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，6家“A+H”上市險(xiǎn)企截至去年末壽險(xiǎn)代理人數(shù)量同比下降了165萬(wàn)人。

　　在強(qiáng)監(jiān)管疊加壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的背景下，壽險(xiǎn)業(yè)如何更好地進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？婁道永表示，“以客戶為中心”的銷售模式優(yōu)勢(shì)初現(xiàn)，未來壽險(xiǎn)公司應(yīng)更注重?cái)?shù)據(jù)跟科技的結(jié)合，在經(jīng)營(yíng)客戶、提升效率和件均及業(yè)務(wù)品質(zhì)上下功夫，從組織管理體系優(yōu)化、銷售流程再造、確保信息安全的系統(tǒng)、合規(guī)有效準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持、基于數(shù)字化模型下的學(xué)習(xí)培訓(xùn)、數(shù)字化管理視圖六個(gè)核心方面，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　作者：楊倩雯