9月底央行和銀監(jiān)會聯(lián)手出臺的房貸新政，雖然國有四大行公開表示已開始落實執(zhí)行首套房貸新政策了，但是在執(zhí)行層面上，仍然會大打折扣。一些專家表示，“房貸新政”的推進(jìn)執(zhí)行將是一個艱難的過程。
再現(xiàn)“重磅”逆轉(zhuǎn)
9月30日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》。其中，對于首套的重新認(rèn)定十分引人關(guān)注�！锻ㄖ反_定“首套房”貸款最低首付款比例為30％，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍；對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，出于“改善性需求”再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。
7天長假之后，四大國有商業(yè)銀行紛紛公開表態(tài)，宣布執(zhí)行“房貸新政”。雖然各地分行多已收到來自總行的政策性文件，但是具體執(zhí)行方案還在研究當(dāng)中。
“總行的細(xì)則還沒有下發(fā)到分行，即便總行的細(xì)則出臺，各地分行也還要根據(jù)自己情況執(zhí)行�！苯ㄐ姓憬中械臉I(yè)務(wù)人員稱。另外，光大銀行和中信銀行的福州分行都表示，還在等待總行政策；招商銀行上海分行雖尚未收到來自總行層面的通知，但是銀行內(nèi)部關(guān)于“房貸新政”的研究討論已經(jīng)展開。7折利率執(zhí)行可能性小
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受各種“寶寶”的沖擊，銀行的存款成本近年來大幅上升，實施7折利率的話銀行將“無錢可賺”。
此外，據(jù)新華社報道，一些銀行也在擔(dān)心，“房貸新政”出臺后，一些客戶會一次性還清貸款，再以“新政利率”重新貸款。但是中國建設(shè)銀行合肥市政務(wù)文化新區(qū)支行負(fù)責(zé)人答復(fù)表示，盡管政策細(xì)則尚未出臺，但這種設(shè)想或?qū)⑹恰耙粠樵浮薄词狗抠J結(jié)清，也無法因同一套房獲得更便宜的貸款。
緣何難落實？
專家指出，如果完全“死扣”政策，特別是最低7折利率，最終會造成銀行不愿在消費類貸款上下工夫。另外，“7折利率”本身似乎也并不現(xiàn)實。中國工商銀行上海地區(qū)某網(wǎng)點負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前房貸基準(zhǔn)利率是6.55％，打7折后連5％都不到了，這比銀行理財產(chǎn)品的收益率還要低。該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這甚至?xí)a(chǎn)生“用房貸買理財產(chǎn)品”的套利空間。
新華社的報道指出，從目前來看，房貸新政對銀行的約束力度尚顯不足。聯(lián)訊證券研究員盛旭認(rèn)為，銀行在落實細(xì)則上充分執(zhí)行新政的可能性并不大，貸款利率和首付比例或?qū)⒊霈F(xiàn)一定程度的下降，但下降的幅度很可能是低于預(yù)期的。
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異地貸款“破冰”
為支持繳存職工購買首套和改善型自住住房，推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部和人民銀行日前聯(lián)合出臺住房公積金新政策。
據(jù)報道，新政策主要包括，職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款，貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的繳存職工。住房公積金個人住房貸款發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市，可適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度。各省、自治區(qū)、直轄市要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)。
值得關(guān)注的是，三部門明確要求降低貸款中間費用，取消住房公積金貸款保險、公證、新房評估和強制性機構(gòu)擔(dān)保等收費項目。
另外，三部門還要求優(yōu)化貸款辦理流程、提高貸款服務(wù)效率。
住房城鄉(xiāng)建設(shè)部表示，各省、自治區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳要加強對各市住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的考核，定期進(jìn)行現(xiàn)場專項檢查。