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                  評論:房貸新政不宜過度解讀

                  評論:房貸新政不宜過度解讀

                  2014-10-16 07:51:00

                  來源:京華時報

                    ◎京華時報記者馬文婷

                    最近一段時間,市場上最受關(guān)注的話題莫過于房貸。十一前,央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知,明確表示對擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)貸款的家庭,再次申請貸款購房仍按首套房執(zhí)行。同時,通知強(qiáng)調(diào),家庭首套房的最低首付比例為30%,利率下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

                    無論是對首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的放松,還是對于房貸利率優(yōu)惠的強(qiáng)調(diào),都向市場釋放了強(qiáng)烈的信號,并有可能對樓市形成明顯刺激。

                    今年以來,中國多數(shù)城市的房地產(chǎn)市場始終處于寒冬中,尤其是在二三線城市,房地產(chǎn)市場的低迷已經(jīng)讓地方政府坐不住了。從4月廣西南寧限購放開以來,在央行和銀監(jiān)會出臺政策之前,已有42個城市放松了限購,然而市場環(huán)境仍然沒有得到根本扭轉(zhuǎn)。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的70個大中城市房價水平顯示,8月全國70個大中城市中,除廈門房價環(huán)比上漲、溫州房價環(huán)比持平以外,其他68個城市房價環(huán)比仍在下滑。

                    相比較限購放松而言,限貸的放松一直被認(rèn)為是促進(jìn)房地產(chǎn)市場回暖的有效因素,但從目前來看,央行及銀監(jiān)會放松限貸,對扭轉(zhuǎn)市場預(yù)期起到了明顯的積極作用,但是從銀行的角度來說,真正能夠?qū)崿F(xiàn)低利率恐怕并不容易。

                    一些銀行的工作人員坦言,9折可能就是房貸利率優(yōu)惠的最高水平了,7折就基本不可能了。事實上,根據(jù)央行的數(shù)據(jù),當(dāng)前5年以上貸款的基準(zhǔn)利率是6.55%,7折之后只有4.585%,而銀行5年期定存利率是4.75%,多數(shù)銀行還在此基礎(chǔ)上上浮10%,也就是5.225%,顯然是倒掛的,對于銀行來說無法實現(xiàn)存貸利差,因此7折利率幾乎是不可能出現(xiàn)的。

                    即便是8.5折房貸利率優(yōu)惠,對于銀行來說也幾乎不掙錢,因此銀行即便承諾能夠?qū)崿F(xiàn)9折或者9.5折優(yōu)惠,也都會考慮綜合收益,例如一些銀行會要求客戶在貸款的同時購買一些保險產(chǎn)品,或者是存入一定金額的存款,或者是成為該行其他業(yè)務(wù)的用戶,銀行可以從這些客戶身上獲得一定的其他收益來彌補(bǔ)貸款收益的損失,但是這些客戶多半也都是鳳毛麟角。

                    從某種意義上說,央行和銀監(jiān)會的房貸新政未必是希望市場能夠出現(xiàn)特別低的貸款利率,而是在改革攻堅期需要較為穩(wěn)定的宏觀環(huán)境,避免硬著陸風(fēng)險。因此,對于當(dāng)前房貸政策的理解應(yīng)當(dāng)理性科學(xué),并不應(yīng)當(dāng)理解為全面放松,而是穩(wěn)增長的前提下結(jié)構(gòu)性調(diào)整。

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