京華時(shí)報(bào)訊(記者高晨馬文婷)央行房貸新政出臺(tái)后兩周，北京各家銀行陸續(xù)調(diào)整了首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，按照新政，對(duì)于已經(jīng)擁有一套房的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，只要提前還清房貸，再買二套房就可以按照首套房貸政策執(zhí)行三成首付。這一規(guī)定刺激了很多有改善型需求的購(gòu)房者提前還貸，市民王先生日前就打算把自己第一套房子的貸款還清以便購(gòu)買第二套住房時(shí)享受首付門檻降低。

　　不滿一年提前還貸或支付“罰息”

　　提前還貸對(duì)于缺錢的銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是好事，但是消費(fèi)者是否隨時(shí)可以提前還貸呢？記者從銀行方面了解到，目前提前還貸包括全額提前還款和部分提前還款。按照國(guó)家的房貸新政，如果想讓二套房貸款變成首套房貸，就必須全額提前還款。不過(guò)客戶在向銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑�款時(shí)，還需要權(quán)衡一下，因?yàn)椴糠帚y行在貸款合同中列明，提前還款可能需要支付一定的違約金，也就是俗稱的“罰息”。一般來(lái)說(shuō)“罰息”為提前還款金額的1%上下或者月供的3倍左右。

　　不過(guò)，隨著銀行信貸額度緊張，很多銀行都已經(jīng)對(duì)提前還款客戶免除了“罰息”。但是一般來(lái)說(shuō)，只有在正常還款滿一年后，才能申請(qǐng)?zhí)崆斑�貸。

　　此外，偉嘉安捷貸款專家表示，從借款人自身角度出發(fā)，處于還款初期的借款人提前還貸是比較劃算的，因?yàn)檫�款利息的支出一般都產(chǎn)生在還款的初期，而到了后期其實(shí)已償還了大部分利息，提前還貸并不合適。

　　負(fù)債率不高不適宜提前還貸

　　在提前還貸流程上，記者從銀行了解到，提前還貸需書(shū)面申請(qǐng)，審核時(shí)間多在一周以上。銀行工作人員告訴記者，一般來(lái)說(shuō)，借款人想要“提前還貸”需要提前跟貸款銀行提交書(shū)面還貸申請(qǐng)，而銀行接到借款人的申請(qǐng)后則要進(jìn)行審批，這個(gè)過(guò)程的長(zhǎng)短則根據(jù)各自銀行的辦理效率來(lái)決定，多在7—15個(gè)工作日之間。

　　此外，銀行所接受的還款數(shù)額通常都是整數(shù)倍，每個(gè)銀行都會(huì)設(shè)立一個(gè)提前還貸的起征點(diǎn)，通常在3萬(wàn)—5萬(wàn)，借款人能夠償還的額度必須是以萬(wàn)為單位的整數(shù)倍。

　　“偉嘉安捷”貸款專家分析指出，從借款人自身來(lái)看，除去把握還貸時(shí)機(jī)和方法外，還應(yīng)仔細(xì)思考提前還貸是否合適。對(duì)那些手中資金不充裕而且隨時(shí)都有大額支出的借款人來(lái)說(shuō)，如果貸款本身的負(fù)債率并不高，最好不要提前還貸，如今理財(cái)產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)攀升，如果轉(zhuǎn)投銀行理財(cái)產(chǎn)品或基金等其他融資渠道，也會(huì)是個(gè)很好的選擇。