“啟口輕圓，收音純細(xì)”的昆曲是蘇州，“塔從林外出，山向寺中藏”的園林是蘇州，“為中國(guó)特色社會(huì)主義道路創(chuàng)造一些經(jīng)驗(yàn)”的也是蘇州。

從千年古城到創(chuàng)新之市，蘇州的創(chuàng)新基因除了厚實(shí)的文脈底蘊(yùn)、扎實(shí)的制造業(yè)基礎(chǔ)外，高質(zhì)量的金融服務(wù)也是強(qiáng)有力且關(guān)鍵的基石。特別是針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的系統(tǒng)化、精準(zhǔn)化、高效化的綜合金融服務(wù)，為企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力、夯實(shí)上下游供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)效應(yīng)、參與重大戰(zhàn)略和“走出去”提供支撐。

這一助力在蘇州的實(shí)踐里，融入到了更加完善的體制機(jī)制、不斷下沉的服務(wù)重心、層出不窮的綜合金融產(chǎn)品和持續(xù)提升的獲得感中，成為扎根蘇州民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的助推器。

創(chuàng)新集群服務(wù)模式

搭起強(qiáng)產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)體系

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為蘇州經(jīng)濟(jì)的重要基石，并形成了生物醫(yī)藥、先進(jìn)材料、高端裝備、電子信息等產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群。在不同的產(chǎn)業(yè)集群里圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和集群細(xì)分賽道持續(xù)加大金融資源供給，充分發(fā)揮金融“資源黏合劑”的作用，是優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)發(fā)展環(huán)境的題中之義。

為此，建行蘇州分行構(gòu)建起企業(yè)級(jí)綜合金融服務(wù)體系，圍繞科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚計(jì)劃企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、“獨(dú)角獸”培育企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等重點(diǎn)客群，通過(guò)“融資+融智”綜合服務(wù)為產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)量身定制基于創(chuàng)新的全生命周期服務(wù)模式。

在蘇州城東的蘇州工業(yè)園區(qū)，目前65家上市公司聚集在此，其中有58家上市企業(yè)享受到建行蘇州分行提供的綜合金融服務(wù)。蘇州工業(yè)園區(qū)金融發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范局局長(zhǎng)朱曉焱告訴人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)，園區(qū)推出的“園易融”意在為入駐企業(yè)提供周到的債券融資和股權(quán)融資等金融服務(wù)。其中，管理基金規(guī)模達(dá)20億元的直投基金領(lǐng)軍創(chuàng)投和建行蘇州分行等金融機(jī)構(gòu)推出“領(lǐng)軍?！?，為園區(qū)企業(yè)提供股債綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)投資、貸款、招商多方聯(lián)動(dòng)。

此外，建行蘇州分行還同領(lǐng)軍創(chuàng)投、海通證券推出集成電路產(chǎn)業(yè)共建品牌“芯鏈芯計(jì)劃”，通過(guò)發(fā)布產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、創(chuàng)新金融服務(wù)方案、組建投資聯(lián)盟、推出系列生態(tài)活動(dòng)等合作模式，結(jié)合集成電路企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)、不同階段研發(fā)、采購(gòu)、生產(chǎn)及銷售等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的特點(diǎn)，以“以投定貸、以人才定貸、以設(shè)計(jì)專有權(quán)價(jià)值定貸、以訂單定貸”等定貸模式，打破傳統(tǒng)評(píng)價(jià)制約，挖掘集成電路企業(yè)階段特征、融合多維數(shù)據(jù)來(lái)源、實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)定制策略，搭建起強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的投資生態(tài)體系。

探索投貸聯(lián)動(dòng)模式

增加科創(chuàng)企業(yè)金融供給總量

科技創(chuàng)新型企業(yè)在前期往往需要大量的資金支持，用來(lái)滿足企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)和市場(chǎng)推廣等各個(gè)方面間的需求。

然而科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展模式和商業(yè)模式尚未得到市場(chǎng)的驗(yàn)證，其風(fēng)險(xiǎn)較高，獲得傳統(tǒng)貸款的難度比較大，靈活性和適應(yīng)性更強(qiáng)的股權(quán)投資在過(guò)去數(shù)年成為眾多初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)的主要融資來(lái)源。

也正因此，如何在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持，有效增加科創(chuàng)企業(yè)金融供給總量，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，成為眾多金融機(jī)構(gòu)特別是銀行機(jī)構(gòu)，在優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度上需要直面的問(wèn)題。

對(duì)于蘇州來(lái)說(shuō)，解決問(wèn)題的實(shí)踐已經(jīng)跑出加速度。2016年建行總行在蘇州落地投貸聯(lián)金融中心，探索銀行“股+債”融資模式，設(shè)立了投貸聯(lián)動(dòng)專項(xiàng)基金——建銀科創(chuàng)投貸聯(lián)動(dòng)股權(quán)投資基金，形成母基金、子基金、直投項(xiàng)目的股債聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新金融生態(tài)。

“事實(shí)上，處于不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)一直需要不斷的資金支持，但信貸等金融融資渠道和產(chǎn)品在過(guò)去難以高效率地滿足企業(yè)不斷變化的資金需求。”成立于2020年7月、已完成B輪融資的宜聯(lián)生物董事長(zhǎng)薛彤彤表示，投貸聯(lián)動(dòng)的創(chuàng)新，本質(zhì)上為初創(chuàng)期科技企業(yè)提供了更加多樣化和靈活的資金支持，繼而為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融支持。

薛彤彤記得，在自己公司籌備階段，建行蘇州分行已積極介入，為公司提供工商注冊(cè)等一系列非金融服務(wù)；此后基于對(duì)公司成長(zhǎng)空間、核心團(tuán)隊(duì)以及股東背景的認(rèn)可又第一時(shí)間為公司提供了綜合融資方案并為公司發(fā)放了第一筆貸款，讓當(dāng)時(shí)處于初創(chuàng)期的公司獲得了發(fā)展動(dòng)力。

對(duì)于投貸聯(lián)動(dòng)模式感受深刻的還有江蘇科瑞恩科技股份有限公司?！爸住笔强迫鸲鞲笨偛迷S志剛對(duì)建行蘇州分行與科瑞恩多年合作關(guān)系的評(píng)價(jià)，他告訴人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)，初創(chuàng)期的民營(yíng)企業(yè)獲取傳統(tǒng)銀行信貸最難的就是缺少抵押物，但建行蘇州分行對(duì)公司的授信始終緊跟公司發(fā)展步伐，公司成立不久的第一筆350萬(wàn)的貸款就源于此。

“2020年我們有了上市計(jì)劃，建行將投貸聯(lián)金融中心、集團(tuán)子公司、當(dāng)?shù)亟?jīng)辦行組成服務(wù)小組，從資本市場(chǎng)角度對(duì)我們的成長(zhǎng)價(jià)值進(jìn)行了分析，最終蘇州分行與建銀國(guó)際合作設(shè)立的建銀科創(chuàng)投貸聯(lián)基金對(duì)我們進(jìn)行了3000萬(wàn)元股權(quán)投資，并聯(lián)動(dòng)行內(nèi)授信額度由1億元增加至4億元。”許志剛說(shuō)，公司獲得的投、貸并舉的綜合金融支持以及相關(guān)配套服務(wù)，為公司的發(fā)展保駕護(hù)航。

發(fā)力供應(yīng)鏈金融

打通產(chǎn)業(yè)鏈“堵點(diǎn)”

產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)侵圃鞓I(yè)的“筋骨血脈”，環(huán)環(huán)相扣。一旦其中某一環(huán)節(jié)阻滯，上下游企業(yè)便無(wú)法運(yùn)轉(zhuǎn)，而金融是暢通經(jīng)濟(jì)“筋骨血脈”的關(guān)鍵。

在蘇州市吳江區(qū)盛澤鎮(zhèn)，盛虹控股集團(tuán)遠(yuǎn)近聞名。這家在1997年由村辦集體企業(yè)改制而來(lái)的公司，如今已經(jīng)發(fā)展成為石化煉化、新能源、新材料、高端紡織全產(chǎn)業(yè)鏈一體的國(guó)際化高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。  “無(wú)論是煉化項(xiàng)目全面投產(chǎn)前夕，集團(tuán)境外主體收到的第一筆原油采購(gòu)貸款，還是集團(tuán)擴(kuò)張布局到倉(cāng)儲(chǔ)、儲(chǔ)能板塊等產(chǎn)業(yè)上下游的資金支持與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，建行蘇州分行為集團(tuán)自身和上下游合作的企業(yè)，帶來(lái)了精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品。”盛虹控股集團(tuán)副總裁孟鋒華對(duì)于供應(yīng)鏈金融服務(wù)滿是感謝。

據(jù)介紹，伴隨著盛虹控股集團(tuán)業(yè)務(wù)版塊的逐步擴(kuò)大，每一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域均聯(lián)通了一系列上游供應(yīng)商和下游客戶，但上下游產(chǎn)業(yè)鏈賬期不匹配問(wèn)題、上下游中小企業(yè)資金流趨緊問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，在一定程度上制約了上下游的產(chǎn)業(yè)協(xié)同能力。為此，建行蘇州分行為產(chǎn)業(yè)鏈中具有核心地位的企業(yè)量身定制綜合金融服務(wù)方案，以產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實(shí)交易為基礎(chǔ)，將金融活水由產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)直接觸達(dá)終端客戶，打通產(chǎn)業(yè)鏈“堵點(diǎn)”，提高資金使用效率、提升供應(yīng)鏈協(xié)同能力，為鏈條小微企業(yè)開(kāi)辟了一條低門檻、純線上便捷的融資通道。

這一通道目前已在蘇州地區(qū)的四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、十大產(chǎn)業(yè)鏈上落地應(yīng)用。“我們的供應(yīng)鏈金融立足于服務(wù)實(shí)體交易，聚焦提高要素配置效率，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展和滲透融合，打造契合企業(yè)購(gòu)、產(chǎn)、銷管理的配套金融服務(wù)?！苯ㄐ刑K州分行副行長(zhǎng)陳建平表示，目前，建行供應(yīng)鏈金融已貫穿生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)各環(huán)節(jié)，沿著產(chǎn)業(yè)鏈條、生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，全面觸達(dá)服務(wù)企業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)銜接順暢，打通資金鏈堵點(diǎn)、續(xù)接交易鏈斷點(diǎn)。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，在傳統(tǒng)金融模式下，受經(jīng)營(yíng)規(guī)模、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素影響，不同企業(yè)在銀行的融資獲得能力存在差異，小微企業(yè)融資難、融資貴也成為影響某一產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定的金融難題。一些頭部金融機(jī)構(gòu)因此通過(guò)現(xiàn)代化供應(yīng)鏈管理，了解供應(yīng)鏈中企業(yè)與企業(yè)之間的物流、商流、信息流和資金流的流動(dòng)狀況，并基于大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代智能技術(shù)分析評(píng)估出供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的還款能力，繼而提供相應(yīng)的服務(wù)，并將供應(yīng)鏈中的買方、賣方、第三方物流以及金融機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系在一起，形成多方共贏的高效互動(dòng)。

民營(yíng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)共贏的良性效益，在蘇州的創(chuàng)新沃土上生根、發(fā)芽、欣欣生長(zhǎng)……