需求端供給端積極因素持續(xù)積累——
房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控
本報記者 郭子源
受個別房地產(chǎn)企業(yè)風險暴露、個別樓盤按揭斷供影響，房地產(chǎn)信貸風險備受社會各界關(guān)注。多位商業(yè)銀行負責人表示，市場對此不必恐慌，房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)可控。接下來，要著重平衡好穩(wěn)融資與防風險的關(guān)系，既要保障房地產(chǎn)合理融資需求、支持剛性和改善性住房需求，也要提升風險管理的精細化水平，嚴把增量風險入口關(guān)，穩(wěn)妥化解存量風險，尤其要確保“保交樓、穩(wěn)民生”工作有序推進。
房企貸款不良率有所上升
今年上半年，個別房地產(chǎn)企業(yè)風險暴露，所涉及的樓盤開發(fā)項目延期交付，導致個別購房者停止償還個人住房貸款。受此影響，上半年商品房銷售面積同比下降22.2%，商品房銷售額下降28.9%。
“房企存量貸款的資產(chǎn)質(zhì)量確實承受一定壓力。”中國農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光介紹，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額335億元，較上年末上升53億元，不良貸款率3.97%，較上年末上升0.58個百分點。建設銀行數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率2.98%，較上年末上升1.13個百分點。
盡管房企貸款的不良率有所上升，但風險可控�！安涣悸噬仙脑颍饕乔捌谏贁�(shù)擴張較快、負債水平高的房企持續(xù)暴露風險，但要看到，其風險暴露目前已較為充分�！睆埿窆庹f。此外，由于監(jiān)管部門已建立“房地產(chǎn)貸款集中度管理制度”，各銀行的房地產(chǎn)貸款余額占比、個人住房貸款余額占比并不高�！霸趯康禺a(chǎn)方面，郵儲銀行的表內(nèi)外業(yè)務規(guī)模均較小�！敝袊]政儲蓄銀行副行長姚紅表示。
個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量則保持平穩(wěn)，受個別樓盤按揭斷供的影響較小。“截至6月末，工商銀行個人住房貸款不良率為0.31%。”中國工商銀行副行長王景武表示。建設銀行副行長李運表示，該行涉及停貸斷供的個人住房貸款逾期金額占全部個人住房貸款余額的0.018%，風險整體可控。
穩(wěn)融資防風險兩手抓
房地產(chǎn)融資不能因噎廢食。多位業(yè)內(nèi)人士表示，要穩(wěn)融資、防風險兩手抓，平衡好兩方面關(guān)系，統(tǒng)籌發(fā)展與安全。
穩(wěn)融資，要保障房地產(chǎn)合理融資需求�！爸袊y行將繼續(xù)支持房企的合理融資需求，有序安排房地產(chǎn)貸款投放，維護住房消費者合法權(quán)益。”中國銀行風險總監(jiān)劉堅東說，持續(xù)優(yōu)化房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持保障性租賃住房、普通住宅開發(fā)項目。
穩(wěn)融資，還要支持剛性和改善性住房需求。“農(nóng)業(yè)銀行將進一步加大個人住房貸款的投放力度。”農(nóng)業(yè)銀行副行長林立說，一是主動對接頭部企業(yè)、優(yōu)質(zhì)二手房中介，從源頭拓展業(yè)務儲備；二是開展產(chǎn)品創(chuàng)新，重點研發(fā)“新市民貸”系列產(chǎn)品，提高差別化金融服務能力；三是優(yōu)化信貸業(yè)務流程，如簡化申報資料、優(yōu)化自動審批規(guī)則等�！敖衲晟习肽�，農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款共投放4138億元，凈增1025億元�！绷至⒄f。
防風險，要嚴把“增量風險”關(guān)口。一方面，要提高精準防控能力�！耙行^(qū)分具體項目風險和企業(yè)集團風險，不能搞一刀切�！睆埿窆獗硎尽Ａ硪环矫�，要提高全流程風險防控能力�！俺浞掷弥悄茱L控工具，持續(xù)做好房企監(jiān)測預警�！苯ㄔO銀行首席風險官程遠國說。
防風險，還要做好“存量風險”的化解，尤其要穩(wěn)妥推進困難房企的風險化解。去年12月份，監(jiān)管部門印發(fā)通知，鼓勵金融機構(gòu)以市場化方式支持風險化解、行業(yè)出清。記者從多家商業(yè)銀行獲悉，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進。
有序推進“保交樓、穩(wěn)民生”
在化解存量風險的過程中，“保交樓、穩(wěn)民生”工作至關(guān)重要。住房和城鄉(xiāng)建設部、財政部、中國人民銀行等部門近期出臺措施，完善政策工具箱，通過政策性銀行專項借款方式支持已售逾期難交付住宅項目建設交付。近日召開的國務院常務會議提出，地方要“一城一策”用好政策工具箱，靈活運用階段性信貸政策和保交樓專項借款。
目前，保交樓工作正有序推進，相關(guān)風險逐步得到化解�！拔覀儗Υ嬖诒＝粯秋L險的樓盤進行了梳理，已有746個項目納入地方政府保交樓管理范圍，60個項目達到交付條件、正在陸續(xù)辦理交付手續(xù)�！绷至⒄f。
受益于政策支持、各方努力，市場預期趨于穩(wěn)定，個人住房貸款需求正逐步恢復�！皬慕ㄔO銀行的情況看，今年四五月份，受房企流動性壓力加大、疫情散發(fā)影響，個人住房貸款的需求端承壓�！崩钸\表示，但在6月份，該行個人住房貸款的受理量、投放量明顯回升，環(huán)比分別增長54%、49%，日均受理量接近30億元，達到了上半年的相對高點。
“可以預判，這一輪房地產(chǎn)市場的集中釋放正在接近尾聲�！苯煌ㄣy行副行長周萬阜表示，接下來，該行將在當?shù)卣目傮w安排框架下，遵循監(jiān)管部門的指導意見，積極推進“保交樓、穩(wěn)民生”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務，維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
在各層面政策的推動下，房地產(chǎn)業(yè)的需求端、供給端將持續(xù)積累積極因素。中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬認為：“5年期以上LPR下降15個基點，有助于扭轉(zhuǎn)市場預期、促進樓市回暖和消費回升。”