近期，又有多家銀行收到監(jiān)管罰單，信貸業(yè)務(wù)仍為處罰“重災(zāi)區(qū)”。

　　因11項(xiàng)違法行為

　　江西銀行被罰324.5萬(wàn)元

　　近日，中國(guó)人民銀行南昌中心支行披露的行政處罰信息公示表(南銀罰字〔2022〕11號(hào))顯示，江西銀行股份有限公司因11項(xiàng)違法行為被警告，并處罰款人民幣324.5萬(wàn)元。

　　具體來(lái)看，江西銀行涉及的違法行為：未按要求使用格式條款；未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)的重要內(nèi)容；漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)；未按規(guī)定向人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、變更、撤銷等資料；未按規(guī)定收繳假幣；相關(guān)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足；對(duì)外付出殘缺、污損人民幣；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。

　　與此同時(shí)，時(shí)任江西銀行副行長(zhǎng)陳某因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被處罰款7萬(wàn)元。另外還有7位相關(guān)責(zé)任人被處罰款。

　　招商銀行武漢分行被罰285萬(wàn)元

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局官網(wǎng)更新的處罰公告顯示，因貸款資金被挪用等9項(xiàng)違規(guī)，招商銀行武漢分行被罰285萬(wàn)元。

　　具體違法違規(guī)行為包括：違規(guī)審批用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的流動(dòng)資金貸款；貸款受托支付不及時(shí)；貸前調(diào)查不盡職形成風(fēng)險(xiǎn)；違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款；貸后管理不盡職，貸款資金被挪用；信貸資產(chǎn)非真實(shí)潔凈轉(zhuǎn)讓；理財(cái)資金違規(guī)變相用于置換土地出讓金；國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)逆時(shí)序操作；違規(guī)通過(guò)保理業(yè)務(wù)向房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資。

因貸后管理不盡職等

　　華夏銀行武漢分行被罰270萬(wàn)元

　　同日，湖北銀保監(jiān)局披露的鄂銀保監(jiān)罰決字〔2022〕25號(hào)行政處罰信息公開(kāi)表顯示，華夏銀行股份有限公司武漢分行因8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰270萬(wàn)元。具體的違法行為包括：貸后管理不盡職，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被挪用于歸還商用房貸款；貸款管理不審慎，流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)；貸后管理不盡職，信貸資金回流借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)本行賬戶后被挪用；對(duì)貸款用途審查不盡職，信貸資金未按約定用途使用；信貸資金挪作銀行承兌匯票保證金；向不具備貸款主體資格的借款人發(fā)放貸款掩蓋風(fēng)險(xiǎn)；違規(guī)宣傳理財(cái)及代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；服務(wù)收費(fèi)管理不規(guī)范。

貸款業(yè)務(wù)仍為處罰“重災(zāi)區(qū)”

　　從近日披露的行政處罰信息來(lái)看，信貸業(yè)務(wù)仍為處罰“重災(zāi)區(qū)”。8月15日，廈門國(guó)際銀行股份有限公司上海分行收到大額罰單。上海監(jiān)管局指出，該分行此前因通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)本行信貸資產(chǎn)非真實(shí)性轉(zhuǎn)移；部分同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查不審慎；部分同業(yè)業(yè)務(wù)管理不到位的問(wèn)題，遭處罰90萬(wàn)元。

　　8月15日，哈爾濱銀行股份有限公司道外支行因貸款制度執(zhí)行不到位，違法發(fā)放貸款的違法違規(guī)事實(shí)，黑龍江銀保監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其罰款40萬(wàn)元。另外，黑銀保監(jiān)罰決字〔2022〕122號(hào)行政處罰決定書(shū)顯示，龍江銀行股份有限公司因同業(yè)投資業(yè)務(wù)超授權(quán)審批，被處罰款罰款50萬(wàn)元。

　　8月10日，銀保監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局一口氣發(fā)布21則處罰信息，其中涉及郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行。具體來(lái)看，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司建三江支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司富錦市支行均因貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，被罰30萬(wàn)元。另有多位負(fù)責(zé)人被處罰。

　　8月9日，浦發(fā)銀行大連分行連收9張罰單，罰款總額共計(jì)290萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人亦領(lǐng)罰。行政處罰書(shū)內(nèi)容顯示，該行因貸款管理不到位，流動(dòng)資金貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，被罰30萬(wàn)元；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不到位，信貸資金用途管控不嚴(yán)格，未按合同約定用途使用，被罰50萬(wàn)元；貸款業(yè)務(wù)“三查”不到位，導(dǎo)致貸款資金回流借款人，被罰30萬(wàn)元；未有效識(shí)別集團(tuán)客戶并納入統(tǒng)一授信管理，被罰30萬(wàn)元；授信業(yè)務(wù)“三查”執(zhí)行不嚴(yán)格，員工行為管理不到位，形成案件損失；漏報(bào)案件信息，被罰80萬(wàn)元；員工行為管理不到位，原客戶經(jīng)理挪用客戶資金，形成案件損失；案件信息存在漏報(bào)，責(zé)令改正，并處合計(jì)70萬(wàn)元罰款。

　　8月12日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司重慶北碚支行因貸款“三查”不盡職，銀保監(jiān)會(huì)兩江監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，決定對(duì)其罰款八十萬(wàn)元。（中國(guó)基金報(bào)）