據(jù)媒體報(bào)道，不少深圳開戶使用的銀行借記卡用戶無法通過微信、支付寶提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬，賬戶狀態(tài)顯示為凍結(jié)。因解凍賬戶的客戶近期大增，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至排起了長(zhǎng)隊(duì)。8月12日，北京青年報(bào)記者獲悉，深圳地區(qū)最近凍結(jié)賬戶現(xiàn)象之所以明顯增加，是因?yàn)楫?dāng)?shù)叵掳l(fā)《關(guān)于高效擠壓高危個(gè)人卡七條措施的通知》，開展涉電詐“兩卡”打擊治理，要求各銀行采取有力措施，堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)當(dāng)前被動(dòng)局面。

　　部分賬戶非柜面渠道無法使用

　　北青報(bào)記者注意到，深圳地區(qū)反映凍結(jié)賬戶問題比較集中的是某國(guó)有大行的客戶。昨日下午，北青報(bào)記者致電該行位于深圳福田區(qū)的一家支行。工作人員表示，近期確實(shí)有不少客戶前來解凍銀行卡，他們一般都是因?yàn)橛蓄l繁的小額交易“中招”。銀行也是按照相關(guān)部門的要求，對(duì)他們的銀行卡進(jìn)行了凍結(jié)?？蛻艨沙稚矸葑C和銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)來辦理手續(xù)，經(jīng)查實(shí)沒問題就可解凍。該工作人員還表示，長(zhǎng)期不用的銀行卡也可能被凍結(jié)，也需要到網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)。

　　據(jù)了解，除了這家大行，深圳地區(qū)其他銀行也出現(xiàn)客戶借記卡大規(guī)模被凍結(jié)的情況。8月5日，江浙地區(qū)某城商行的深圳分行就在官微上發(fā)布公告稱，根據(jù)深圳市聯(lián)席辦《關(guān)于高效擠壓高危個(gè)人卡七條措施的通知》要求，結(jié)合該行賬戶實(shí)際情況，該行對(duì)符合管控條件的賬戶進(jìn)行了限制非柜面渠道控制。如客戶賬戶使用過程中發(fā)現(xiàn)暫無法通過非柜面渠道進(jìn)行資金收付，可前往指定網(wǎng)點(diǎn)申訴或撥打電話咨詢。

　　打擊電詐開展“斷卡”行動(dòng)

　　多名業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者，深圳最近的這次行動(dòng)也是配合有關(guān)部門落實(shí)“斷卡”行動(dòng)采取的舉措。最近兩年電詐高發(fā)地區(qū)的銀行開卡日趨嚴(yán)格，被凍結(jié)的賬戶也明顯比其他地區(qū)多很多。

　　2020年10月10日，國(guó)務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)。在“斷卡”行動(dòng)中，銀行、支付機(jī)構(gòu)也需要清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡。

　　去年11月，央行曾公布“斷卡”行動(dòng)開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動(dòng)中，央行督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡14.8億張；指導(dǎo)商業(yè)銀行建立涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截模型，對(duì)涉詐高風(fēng)險(xiǎn)交易“快速監(jiān)測(cè)，及時(shí)攔截”，實(shí)時(shí)攔截涉詐資金10億元。

　　個(gè)人用卡別踩四大“禁區(qū)”

　　在銀行一線工作多年的李女士告訴北青報(bào)記者，根據(jù)她的經(jīng)驗(yàn)，銀行卡突然受限，大多存在4種異常情況。

　　第一種是銀行預(yù)留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統(tǒng)會(huì)定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業(yè)務(wù)。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時(shí)向銀行更新，大部分銀行的手機(jī)銀行都可辦理。

　　第二種是頻繁交易觸發(fā)反洗錢、反欺詐等銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警。有些商戶為了偷逃稅款，會(huì)利用個(gè)人賬戶收轉(zhuǎn)對(duì)公賬款；有些人不停刷pos機(jī)套現(xiàn)信用卡；還有人淘寶刷單或參與網(wǎng)絡(luò)賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動(dòng)一旦被系統(tǒng)識(shí)別出來肯定會(huì)受到限制。李女士建議，持卡人不要短時(shí)間頻繁地進(jìn)賬和轉(zhuǎn)出，不要經(jīng)常收到賬就馬上轉(zhuǎn)出，更不能接受不明境外資金或涉嫌非法活動(dòng)的資金入賬。

　　第三種情況是銀行卡長(zhǎng)期不用，狀態(tài)異常。如果客戶想繼續(xù)使用或激活，可以咨詢銀行辦理；如果實(shí)在不需要使用，最好盡快銷戶。

　　第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對(duì)手的賬戶有問題。如果跟涉案賬戶有轉(zhuǎn)賬等交易往來，也會(huì)被牽連受限制。這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。

　　“系統(tǒng)識(shí)別也會(huì)有誤傷情況?！崩钆勘硎荆挚ㄈ巳绻拥姐y行核實(shí)電話，一定要積極配合，在必要的時(shí)候主動(dòng)提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。同時(shí)要保管好自己的身份證和銀行卡，千萬不要出租、出借給他人，更不能參與其他非法活動(dòng)。

　　建議

　　銀行應(yīng)改善服務(wù) 解決“誤傷”帶來的不便

　　“斷卡”行動(dòng)已開展近兩年，為何還有不少持卡人被“誤傷”？大規(guī)?！皵嗫ā爆F(xiàn)象背后，銀行是否有改進(jìn)提升服務(wù)的空間？

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行是為了配合公安機(jī)關(guān)等部門為打擊電信詐騙開展的“斷卡”行動(dòng)，這是責(zé)任所在，但這個(gè)過程難免會(huì)“誤傷”部分持卡人，因?yàn)殂y行是通過設(shè)計(jì)的篩選模型來識(shí)別用戶卡片的風(fēng)險(xiǎn)，如果設(shè)置的條件過于窄小，可能會(huì)有漏網(wǎng)之魚，所以現(xiàn)在有些銀行采取了相對(duì)寬泛的排查措施，一小部分持卡人就會(huì)被“誤傷”。

　　董希淼表示，希望銀行能夠借助更多的金融科技手段來做到更加精準(zhǔn)的排查，盡量降低“誤傷”的比例。同時(shí)，在“誤傷”之后采取更加人性化和更便利的補(bǔ)救措施。比如，可以考慮線上和線下結(jié)合的方式，一部分手續(xù)可以在線辦理，一些材料可以線上先行填報(bào)；線下解凍也可以考慮在自助機(jī)具設(shè)備上進(jìn)行?？傊y行應(yīng)該為持卡人解凍銀行卡提供多種便利，盡量簡(jiǎn)化流程。

　　浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林指出，客戶是銀行業(yè)務(wù)的根本，銀行自身肯定是傾向于給客戶提供便利的?！皵嗫ā毙袆?dòng)可能會(huì)給部分用戶帶來不便。銀行能做的，就是向客戶解釋清楚，同時(shí)做好服務(wù)。比如，有些卡凍結(jié)之后需要去網(wǎng)點(diǎn)重開，是否可以考慮在線實(shí)名認(rèn)證來重開？比如，在“斷卡”的時(shí)候是否及時(shí)告知了客戶？如果銀行能積極改進(jìn)服務(wù)，即便不能徹底解決“斷卡”帶來的不便，至少能通過周到的服務(wù)挽留住自己的客戶。

　　文/本報(bào)記者 程婕 統(tǒng)籌/池海波