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                  首頁(yè) > 財(cái)經(jīng) > 經(jīng)濟(jì)觀察

                  中行某支行原副行長(zhǎng)獲刑:與人密謀套取千萬(wàn)元貸款

                  2022-05-24 10:37:47

                  來(lái)源:央廣網(wǎng)

                    央廣網(wǎng)北京5月23日消息(記者 馮方)近日,中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則刑事判決書(shū)顯示,被告人中國(guó)銀行江門新會(huì)支行原副行長(zhǎng)蘇某某與被告人馬某某密謀,通過(guò)虛構(gòu)貸款用途,套取銀行信貸資金逾千萬(wàn)元,再以24%的年利率轉(zhuǎn)貸牟利。兩人合計(jì)獲取違法所得超110萬(wàn)元,均上繳國(guó)庫(kù)。蘇某某被判有期徒刑兩年三個(gè)月,罰金77.7萬(wàn)元;馬某某被判有期徒刑一年,緩刑一年,罰金45萬(wàn)元。

                    套取信貸資金超千萬(wàn)元

                    以年利率24%轉(zhuǎn)貸牟利

                    判決書(shū)顯示,蘇某某與馬某某于1990年認(rèn)識(shí),2013年時(shí),蘇某某擔(dān)任中行新會(huì)支行副行長(zhǎng),蘇某某告知馬某某,她有很多客戶有資金需求,讓馬某某出借款項(xiàng)給她給有需要的客戶用于“過(guò)橋”,每月支付18‰利息。

                    2013年6月左右,馬某某問(wèn)蘇某某有無(wú)客戶需要資金“過(guò)橋”,蘇某某當(dāng)時(shí)剛好在證人吳某1的辦公室,了解到吳某1有資金需求,遂于同年8月借得馬某某50萬(wàn)元,后轉(zhuǎn)借給吳某1。蘇某某向馬某某支付月利息15‰,收取吳某1月利息20‰(年利率24%),從中賺取利息差。

                    過(guò)了幾天,蘇某某以馬某某出借的款項(xiàng)太少為由稱,只能按月利率15‰支付利息,如果馬某某能用不動(dòng)產(chǎn)抵押向銀行貸款,再轉(zhuǎn)借給她,便可以繼續(xù)收取每月18‰的利息;谔K某某是銀行副行長(zhǎng)、她丈夫是民警的情況,馬某某認(rèn)為蘇某某夫妻有還款能力,且蘇某某能每月償還利息給他。另外,馬某某擔(dān)心假如不按照蘇某某的意思再次貸款轉(zhuǎn)借,蘇某某不償還其他款項(xiàng)。二人密謀之后決定,由馬某某以抵押房產(chǎn)的方式虛構(gòu)貸款用途,向中行新會(huì)支行套取信貸資金,再以月利率18‰出借給蘇某某用于轉(zhuǎn)貸牟利。

                    2013年10月至同年11月期間,馬某某向中行新會(huì)支行提供虛假貸款用途材料申請(qǐng)個(gè)人抵押循環(huán)貸款。蘇某某在明知馬某某提供虛假材料的情況下,仍利用其擔(dān)任中行新會(huì)支行副行長(zhǎng)的職務(wù)便利,違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《貸款通則》等規(guī)定,違法審批同意向馬某某發(fā)放三筆共計(jì)520萬(wàn)元的貸款。馬某某套取的上述銀行貸款的月利率為5.5‰,貸款期限一年。馬某某套取得上述貸款后,隨即轉(zhuǎn)到蘇某某指定的賬戶,并由蘇某某以月利率20‰轉(zhuǎn)貸給吳某1。蘇某某與馬某某約定,蘇某某每月支付18‰的利息給馬某某。

                    “過(guò)橋”資金鏈斷裂

                    原副行長(zhǎng)遭“合伙人”起訴

                    當(dāng)?shù)谝淮钨J款到期后,為繼續(xù)套取銀行信貸資金,在上述三筆貸款期限屆滿前,蘇某某要求吳某1暫時(shí)償還100萬(wàn)元給她,她向證人黎某借款100萬(wàn)元,馬某某自籌20萬(wàn)元,以還舊、借新、還舊的方式再次貸款。

                    2014年10月至同年11月期間,通過(guò)蘇某某提供的虛假貸款用途材料,馬某某再次向中行新會(huì)支行申請(qǐng)個(gè)人抵押循環(huán)貸款三筆,共計(jì)520萬(wàn)元。馬某某套取的該三筆銀行貸款的月利率為6.25‰,貸款期限一年。馬某某套取得上述貸款后,隨即轉(zhuǎn)到蘇某某指定的賬戶,蘇某某繼續(xù)以月利率20‰將上述貸款出借給吳某1。

                    在該次貸款中,蘇某某不是審批人,她向馬某某提供了證人王某的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和銀行賬戶,用于收取從銀行再次貸出的款項(xiàng)。當(dāng)王某的賬戶收到銀行貸款后,蘇某某隨即將吳某1暫時(shí)償還的100萬(wàn)元轉(zhuǎn)至證人李某1的賬戶,用于繼續(xù)出借給吳某1,她沒(méi)有從吳某1處收回第二次貸款的520萬(wàn)元。

                    自2013年12月至2014年12月,蘇某某共對(duì)吳某1收取13個(gè)月的利息,2015年1月起,吳某1沒(méi)有向她支付任何利息,她仍以月利率18‰支付利息給馬某某。蘇某某自2013年11月至2015年3月期間,向馬某某支付18‰的利息。

                    2015年4月起,蘇某某提出沒(méi)有能力繼續(xù)支付利息給馬某某,只按照銀行貸款月利率6.25‰支付利息給馬某某。銀行貸款期限屆滿后,蘇某某沒(méi)有向馬某某償還借款,馬某某將不動(dòng)產(chǎn)出售用于償還銀行貸款。2015年11月,馬某某到蓬江區(qū)人民法院起訴蘇某某、吳某2(蘇某某丈夫),要求二人償還借款。

                    合計(jì)違法所得110余萬(wàn)元均上繳國(guó)庫(kù)

                    兩人雙雙獲刑

                    經(jīng)法院核算,2013年12月至2014年12月,蘇某某高利轉(zhuǎn)貸上述520萬(wàn)元信貸資金,共收到吳某1支付的高額利息1352000元,扣除該期間應(yīng)向銀行支付的貸款利息,馬某某在上述期間實(shí)際獲取違法所得782936.8元,蘇某某實(shí)際獲取違法所得143590元,兩人實(shí)際獲取違法所得合計(jì)926526.8元。

                    2015年1月至同年3月期間,蘇某某向馬某某支付高額利息280800元,扣除該期間應(yīng)向銀行支付的貸款利息,馬某某在上述期間實(shí)際獲取違法所得239550元。計(jì)馬某某高利轉(zhuǎn)貸的實(shí)際違法所得1022486.8元。

                    另查明,因蘇某某未按期向馬某某償還上述貸款及其他借貸款項(xiàng),馬某某于2015年11月18日向江門市蓬江區(qū)人民法院提起民事訴訟,該法院于2016年3月21日作出民事判決,判令蘇某某償還借款本金5132600元及利息給馬某某(2015年11月3日之前的利息為384519元,自2015年11月4日起計(jì)至本判決確定付款之日止的利息,以本金5132600元按月利率18‰計(jì)算)。

                    法院認(rèn)為,蘇某某作為銀行工作人員,以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大,并將套取所得的銀行貸款高利轉(zhuǎn)貸他人,違法所得數(shù)額巨大,其行為已分別構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪和高利轉(zhuǎn)貸罪。馬某某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,違法所得數(shù)額巨大,其行為已構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

                    根據(jù)本案的犯罪起因、犯罪事實(shí)、犯罪性質(zhì)、犯罪危害結(jié)果、認(rèn)罪悔罪的表現(xiàn)等情況,依照《中華人民共和國(guó)刑法》相關(guān)規(guī)定,法院判決:

                    蘇某某犯違法發(fā)放貸款罪,判處有期徒刑一年三個(gè)月,并處罰金6萬(wàn)元。犯高利轉(zhuǎn)貸罪,判處有期徒刑一年四個(gè)月,并處罰金71.7萬(wàn)元。數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑二年三個(gè)月,并處罰金77.7萬(wàn)元;馬某某犯高利轉(zhuǎn)貸罪,判處有期徒刑一年,緩刑一年,并處罰金45萬(wàn)元;蘇某某、馬某某的共同違法所得926526.8元,應(yīng)予連帶追繳,上繳國(guó)庫(kù)。其中蘇某某應(yīng)退繳143590元,馬某某應(yīng)退繳782936.8元,兩人互負(fù)連帶退繳責(zé)任;馬某某的單獨(dú)違法所得239550元,應(yīng)予追繳,上繳國(guó)庫(kù)。

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