昨日,中國銀行表示,中國銀行各分行已于10月1日起按照相關政策要求執(zhí)行首套房貸政策。這是繼前日晚建設銀行宣布施行房貸新政后,又一家國有大行宣布執(zhí)行首套房貸新政策。但在具體實施的房貸利率優(yōu)惠方面,兩家銀行均沿用了央行與銀監(jiān)會此前的口徑,并未給出細化方案。業(yè)內(nèi)專家表示,9折優(yōu)惠利率或為銀行實施的“底線”。
中國銀行方面表示,對于貸款購買首套普通自住房的家庭,以及擁有1套住房且已結清相應購房貸款、為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍,具體由各分行根據(jù)風險情況自主確定。
建設銀行此前也表示,對無個人住房貸款記錄或者已結清購房貸款、名下無住房的家庭,執(zhí)行首套房貸款政策,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。
實際上,兩家國有大行的表態(tài)與此前央行、銀監(jiān)會下發(fā)的房貸新政并無差別。
在股份制銀行中,招行也已明確表示“開始執(zhí)行新政”。招行稱,央行房貸新政出臺后,招行單獨撥出信貸額度用于支持購房貸款市場需求,并根據(jù)房地產(chǎn)市場的發(fā)展適時調(diào)增房貸額度,并從10月8日起開始執(zhí)行新政,但具體房貸細則和首套房利率定價,各地分行還需等待總行另行通知,將根據(jù)借款人資質(zhì)、信用狀況等來確定首付款比例和貸款利率。
銀行內(nèi)部人士表示,各家總行的新政策需先下發(fā)至分行,由分行制定相關考核指標后,才會下發(fā)至支行,從發(fā)文到實施有一定時間差,真正實施新政可能還需要一段時間。
但是,對于未來首套房貸是否可能出現(xiàn)七折利率的問題,業(yè)內(nèi)人士并不是太看好。
“就算國有大行也不太可能給首套房貸七折利率,除非不講收益!庇秀y行人士認為,新政落實的另一個關鍵還要看銀行吸納資金的價格。
招商證券分析師肖立強認為,當前的貸款基準利率明顯高于2009年的水平,同時金融脫媒、非標融資規(guī)范導致社會融資成本整體處于較高水平。2008年的按揭貸款利率優(yōu)惠還惠及尚未償付的存量按揭貸款。因此,在非降息和重定價情況下,2009年的按揭利率水平對于當下而言,基本是一個回不去的過去。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委也認為,如果按5年以上期限商業(yè)銀行貸款基準利率6.55%計算,0.7倍就是4.59%,與同期限公積金貸款利率基本相當,低于5年期政策性金融債收益率4.63%,銀行的資金成本肯定顯著高于這個水平。目前在實際操作中,對首套房執(zhí)行基準利率的0.7倍事實上是不可能的。但央行明確提及優(yōu)惠幅度,傳遞了強烈的寬松信息。
融360信貸專家徐瑾認為,鑒于商業(yè)銀行存貸比考核尚未放松、資金成本仍處于高位,再加上房地產(chǎn)行業(yè)風險加劇,所以央行新政中所提到的7折利率優(yōu)惠更偏向于政策指導,銀行落實起來十分困難,年底出現(xiàn)幾無可能。即使有所謂的“7折利率”,也可能會附加諸多苛刻的限制條件,對絕大多數(shù)人來說依然是“看得見卻摸不著”。但是銀行在落實新政時很可能會在當前的水平上適當下調(diào)房貸利率,出于盈利性的考慮,9折或為底線。(記者 楊汛)