虛擬人主播播報每日財經(jīng)資訊，AI機(jī)器人幫助篩選理財產(chǎn)品，智能顧問制定個性化理財方案……近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)的普及應(yīng)用，以及居民財富管理需求的大幅增長，各大券商、基金公司等積極擁抱數(shù)字化，創(chuàng)新推出“以客戶為中心”的新業(yè)態(tài)、新模式，財富管理能力持續(xù)提升，行業(yè)不斷向數(shù)字化進(jìn)階。
從優(yōu)化組織架構(gòu)入手
順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮，近年來，越來越多券商和基金公司調(diào)整組織架構(gòu)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到公司發(fā)展戰(zhàn)略的高度，從頂層設(shè)計上推動數(shù)字化滲透財富管理業(yè)務(wù)之中。
前不久，國泰君安數(shù)字型財富中心建設(shè)落地。國泰君安表示，單獨設(shè)立數(shù)字型財富中心主要解決兩大問題：一是針對國泰君安長尾客群，由數(shù)字型財富中心來進(jìn)行統(tǒng)一運營，從而實現(xiàn)網(wǎng)點從牌照經(jīng)營向客群經(jīng)營的轉(zhuǎn)變；二是為了更好地賦能區(qū)域傳統(tǒng)網(wǎng)點向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)對不同客群的精準(zhǔn)服務(wù)。
今年5月，興業(yè)證券數(shù)智金融部正式成立。興業(yè)證券表示，這標(biāo)志著公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略邁入新的發(fā)展階段，數(shù)智金融部依托業(yè)務(wù)、科技、服務(wù)三者融合，以建立總分協(xié)同、人機(jī)協(xié)同和線上線下相結(jié)合的數(shù)字化作業(yè)新模式為目標(biāo)，致力于為公司長尾及零售客群提供覆蓋全生命周期的服務(wù)體系。
中金財富將“成為具有數(shù)字化基因的財富管理機(jī)構(gòu)”作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型愿景，2021年8月，中金財富落地全敏捷組織架構(gòu)，形成“三部落兩中心一信息技術(shù)部”部落制組織架構(gòu)，正式開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。中金財富有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，各敏捷團(tuán)隊由業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、設(shè)計及研發(fā)等人員組成，能更敏捷響應(yīng)市場及業(yè)務(wù)需求，真正釋放科技賦能業(yè)務(wù)生產(chǎn)力。
“從行業(yè)發(fā)展趨勢來看，客戶日益增長的個性化需求對券商把握市場變化、搶占先機(jī)、開展高效分工與運營等方面提出了更高要求。然而傳統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)與管理模式逐漸無法適應(yīng)外部環(huán)境的飛速變化，因此，組織架構(gòu)的變革成為推動券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，并能夠源源不斷地為券商帶來新的活力?！碑咇R威研究團(tuán)隊表示。
隨著數(shù)字化從業(yè)務(wù)條線的零散應(yīng)用走向公司整體轉(zhuǎn)型，企業(yè)專業(yè)能力和運營效率得以明顯提升，智能投研、數(shù)字化營銷等業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段。
以浙商基金為例，其開發(fā)出的智能投資型“AI+HI”(人機(jī)結(jié)合)投研體系，目前已擁有500多個機(jī)器人，數(shù)量大、種類多、精度廣，覆蓋70%以上行業(yè)的核心資產(chǎn)。中原證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)打通”“流程打通”“業(yè)務(wù)打通”的數(shù)字化“三通”工作，初步構(gòu)建了精準(zhǔn)化數(shù)字營銷網(wǎng)絡(luò)，加速了公司智能財富管理升級，有效提高了客戶服務(wù)質(zhì)量、黏性和市場競爭力。
“在金融行業(yè)數(shù)字化趨勢日益凸顯的背景下，應(yīng)用金融科技賦能，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為客戶提供全方位財富管理服務(wù)，正成為國內(nèi)大型證券公司和基金公司等打造差異化競爭優(yōu)勢和實現(xiàn)商業(yè)模式持續(xù)創(chuàng)新的必然選擇?！蹦祥_大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝表示。
打造定制化服務(wù)
“當(dāng)前，居民財富管理需求正由單一金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)向更為綜合的資產(chǎn)保值增值解決方案和投顧服務(wù)。如何更好地滿足客戶需求、提升客戶體驗，成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的真正內(nèi)涵?！眹┚惭芯克倾y金融領(lǐng)域首席分析師劉欣琦表示。
各大券商、基金公司充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對投資者行為偏好、潛在理財需求進(jìn)行精準(zhǔn)識別和分析，多維度勾勒客戶畫像，力爭真正理解客戶、服務(wù)客戶、收獲客戶。
一方面更加重視提供個性化解決方案。例如，國泰君安以客戶需求為中心打造智投100投顧服務(wù)，為投資者提供涵蓋投資課程、投資輔助決策工具、精選增值資訊的優(yōu)質(zhì)專業(yè)投顧服務(wù)。并基于用戶數(shù)據(jù)，為客戶提供包括場景化智能投前服務(wù)、特色化智能投中服務(wù)、伴隨式智能投后服務(wù)，以深度理解客戶贏得客戶信任。
今年5月，華泰證券在其機(jī)構(gòu)客戶數(shù)字服務(wù)平臺“行知”正式發(fā)布數(shù)字化、智能化研究服務(wù)新版本。新版研究服務(wù)通過平臺化建設(shè)，將海量信息全景式集成于“行知”平臺，能夠幫助投資者更詳細(xì)、準(zhǔn)確地獲知信息，并選擇適合自身風(fēng)險偏好、投資偏好的產(chǎn)品，減少交易過程中的信息不對稱，提升客戶服務(wù)的時效性。
另一方面更加注重客戶收益和體驗，“千人千面”已成為基金銷售熱詞。華夏基金推進(jìn)以投資者畫像和研究為中心的數(shù)字化服務(wù)體系建設(shè)，并融合新興技術(shù)、AI算法，打造大數(shù)據(jù)驅(qū)動的智能投顧平臺，借助算法和模型為投資者制定理財方案，滿足投資者在不同人生階段、不同風(fēng)險收益偏好的需求。
此外，元宇宙熱的興起，讓人工智能也快速走進(jìn)財富管理。今年5月，公募基金首個數(shù)字人“靈汐”以主播身份入職同泰基金。同泰基金介紹，“靈汐”目前主要工作職責(zé)是每日財經(jīng)資訊的播報、制作投教小視頻等，未來還將賦予更多工作職能，比如與基金經(jīng)理同框進(jìn)行直播、進(jìn)行線上路演等，“通過數(shù)字人持續(xù)為用戶提供形式多樣的陪伴服務(wù)，能幫助客戶更好地理解長期投資的重要性、克服追漲殺跌心理，同時提升持有體驗”。
還有券商發(fā)力自建APP，拉近與客戶的心理距離。今年5月，華林證券海豚股票APP正式煥新上線，旨在打造“有得看、有得玩、有得學(xué)、有得賺”符合新世代年輕人投資習(xí)慣的證券APP。截至6月末，華林證券全平臺用戶數(shù)接近300萬、月活躍客戶數(shù)突破42萬。
“新一代投資者是在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中成長起來的，對財富管理服務(wù)的便捷、專業(yè)有著更高要求，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨，在這方面率先發(fā)力的券商、基金銷售機(jī)構(gòu)，未來將擁有更強(qiáng)競爭力?！碧锢x表示。
釋放財富管理效能
借助數(shù)字化賦能，券商、基金公司財富管理能力進(jìn)一步釋放，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月末，公募基金管理總規(guī)模達(dá)27.06萬億元，環(huán)比上月規(guī)模維持升勢，再次創(chuàng)新高。截至2021年末，證券行業(yè)為客戶開立A股資金賬戶數(shù)為2.98億個，同比增加14.89%，客戶交易結(jié)算資金期末余額(含信用交易資金)1.90萬億元，較上年末增加14.66%，客戶基礎(chǔ)不斷擴(kuò)大。2021年末，證券行業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模為10.88萬億元，同比增加3.53%，尤其以主動管理為代表的集合資管規(guī)模大幅增長112.52%達(dá)到3.28萬億元。
一批券商財富管理業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)攀升，成為業(yè)績增長的一大“助推器”。華林證券通過構(gòu)筑自身互聯(lián)網(wǎng)財富管理生態(tài)圈、打造差異化競爭優(yōu)勢，收獲亮眼的線上業(yè)務(wù)。今年上半年，線上業(yè)務(wù)收入達(dá)1.69億元，同比增加36.45%，實現(xiàn)交易量5337.45億元，同比上漲39.55%。
基于“漲樂財富通”全新版本和投顧云平臺的雙平臺聯(lián)動，華泰證券不斷探索模式轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鞏固財富管理業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢。今年上半年，華泰證券實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)收入83.96億元，同比增長24.91%，股票基金交易量達(dá)19.72萬億元，同比增長9.31%，保持市場第一。
“數(shù)字化在財富管理業(yè)務(wù)中扮演著日益重要的角色，在客戶需求洞察、配置方案設(shè)計、客戶溝通互動上的價值日益凸顯，人機(jī)結(jié)合的投顧服務(wù)模式逐漸成為主流?！辈ㄊ款D咨詢公司(BCG)董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇表示，不過，雖然近年來各大券商等機(jī)構(gòu)均大力投入數(shù)字化建設(shè)，但由于數(shù)字基礎(chǔ)不牢，數(shù)字化的價值釋放仍不充分，未來還需要更敏銳地把握時代機(jī)遇，主動打破認(rèn)知理念束縛，補(bǔ)齊組織機(jī)制、經(jīng)營打法、數(shù)字化工具等方面的能力短板，成為大財富管理時代的領(lǐng)航者。
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)共識。博時基金表示，未來的數(shù)字化財富管理體驗，必須是數(shù)據(jù)驅(qū)動的，基金營銷重點要轉(zhuǎn)向投資者教育、精準(zhǔn)營銷、全程陪伴服務(wù)等方面，打通線上線下觸點，覆蓋全業(yè)務(wù)線，持續(xù)沉淀和優(yōu)化數(shù)據(jù)，讓數(shù)字化賦能平臺成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化營銷的最強(qiáng)后盾，從而實現(xiàn)以用戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型非一日之功，中金財富將繼續(xù)保持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型投入的戰(zhàn)略定力，堅持以數(shù)字化創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，不忘‘以客戶為中心，提高客戶的幸福感、獲得感’初心，全面塑造中金財富的新優(yōu)勢，穩(wěn)步邁入財富管理更深處。”中金財富有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
李華林