“9月底預(yù)計(jì)推出國慶主題的專屬理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)相對(duì)同類產(chǎn)品會(huì)高一點(diǎn)，整個(gè)國慶期間都可線上購買。”某股份行理財(cái)銷售人員最近加大了對(duì)客戶的營銷力度。

　　中國證券報(bào)記者日前在調(diào)研中了解到，節(jié)日類主題理財(cái)產(chǎn)品成為部分銀行及理財(cái)公司近期營銷的著力點(diǎn)。例如，不少機(jī)構(gòu)日前推出中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品，獲得了投資者青睞。此外，養(yǎng)老、ESG(環(huán)境、社會(huì)與公司治理)、“專精特新”、疫情防控等主題也都成為機(jī)構(gòu)紛紛爭搶的新賽道。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，主題類產(chǎn)品多契合當(dāng)下熱點(diǎn)或熱門投資板塊，能較好吸引投資者關(guān)注，且投資方向較為明確，更能得到投資者的認(rèn)可。但在產(chǎn)品創(chuàng)新中，機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，基于資管業(yè)務(wù)本源，注意風(fēng)險(xiǎn)控制，不可盲目求新求異。

　　節(jié)日主題產(chǎn)品升溫

　　日前，中國證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的募集期尚未結(jié)束，不少銀行及理財(cái)公司已展開國慶節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)熱活動(dòng)，有投資者陸續(xù)接到理財(cái)經(jīng)理的產(chǎn)品預(yù)約通知。

　　日前，中秋節(jié)與教師節(jié)“雙節(jié)”同慶，不少銀行及理財(cái)公司推出節(jié)日主題理財(cái)產(chǎn)品?！拔覀兺瞥隽藘煽钪星飳倮碡?cái)產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)在2.80%-3.00%之間，是中秋節(jié)期間特有的，產(chǎn)品募集期僅為一周?！惫ど蹄y行北京海淀區(qū)某理財(cái)經(jīng)理告訴中國證券報(bào)記者。從產(chǎn)品期限來看，這兩只產(chǎn)品的封閉期均在110天左右。

　　此外，教師節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品更為多元，且部分產(chǎn)品只針對(duì)教師群體特定開售。如興業(yè)銀行開通了教師節(jié)綜合金融服務(wù)專區(qū)，推出多只面向教師群體銷售的專屬理財(cái)產(chǎn)品，例如“穩(wěn)利恒盈14M封閉(桃李滿園)”“豐利增盈穩(wěn)享31號(hào)(師澤如光)專屬款D”等，產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)分別為3.9%-4.5%和4.15%。

　　中國證券報(bào)記者在調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，部分銀行及理財(cái)公司推出的“教師節(jié)專屬”理財(cái)，并未限制特定購買人群，非教師群體也可購買。

　　固收產(chǎn)品仍是主角

　　從銷售情況來看，多款中秋節(jié)、教師節(jié)專屬產(chǎn)品在募集期結(jié)束之前就已售罄。

　　某股份行理財(cái)工作人員表示：“節(jié)日主題產(chǎn)品對(duì)投資者比較有吸引力，一方面，我們?cè)诠?jié)前提前做了營銷預(yù)熱，為意向群體發(fā)布海報(bào)或產(chǎn)品預(yù)約鏈接等；另一方面，節(jié)日主題類產(chǎn)品一般募集期較短，銷售時(shí)間僅為節(jié)日期間，且募集額度有限，由于限時(shí)營銷等因素，往往會(huì)促使客戶盡快下單。此外，部分產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)相對(duì)同類產(chǎn)品會(huì)高出一點(diǎn)?！?/p>

　　也有銀行銷售人員透露，由于市場(chǎng)環(huán)境不確定因素較多，銀行減少了新產(chǎn)品發(fā)售，節(jié)日主題類產(chǎn)品較去年同期有所減少。

　　從產(chǎn)品類型來看，中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前存續(xù)及在售的中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品共有24只，均為固定收益類產(chǎn)品。產(chǎn)品封閉期限多集中在一年期左右，投資方向多為存款、債券等相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的資產(chǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品客戶通常以穩(wěn)健型為主，對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類產(chǎn)品有較強(qiáng)偏好，且固收類理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)穩(wěn)定，銀行設(shè)置較高業(yè)績比較基準(zhǔn)之后，可通過費(fèi)率優(yōu)惠等讓利措施讓投資者拿到更高的收益率。

　　創(chuàng)新需回歸本源

　　近年來，銀行及理財(cái)公司熱衷布局主題類理財(cái)產(chǎn)品。養(yǎng)老、ESG、“專精特新”、疫情防控等主題都成為機(jī)構(gòu)紛紛爭搶的新賽道。

　　某國有行零售業(yè)務(wù)部工作人員表示，主題類產(chǎn)品多貼合于當(dāng)下熱點(diǎn)或熱門投資板塊，能較好地吸引投資者興趣，且投資方向較明確，更能得到投資者的認(rèn)可。

　　以養(yǎng)老主題為例，據(jù)中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月15日，在售及存續(xù)的養(yǎng)老主題理財(cái)產(chǎn)品共47只，較6月末增加了22只，發(fā)行機(jī)構(gòu)主要包括中銀理財(cái)、中郵理財(cái)、交銀理財(cái)?shù)仍圏c(diǎn)機(jī)構(gòu)。

　　不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行及理財(cái)公司基于政策方向發(fā)行主題類理財(cái)產(chǎn)品，有助于提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，也在供給側(cè)豐富了業(yè)務(wù)類型，拓展多元化理財(cái)產(chǎn)品資源。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品面臨基金、信托等的同臺(tái)競爭，多元化、創(chuàng)新性的產(chǎn)品供給有利于提升銀行及理財(cái)公司在理財(cái)市場(chǎng)上的競爭力和產(chǎn)品豐富度，滿足各類投資者的理財(cái)需求。

　　國有行北京海淀區(qū)某支行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“要以做好產(chǎn)品為主，銀行及理財(cái)公司應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)，并加強(qiáng)主動(dòng)管理能力，也要注意風(fēng)險(xiǎn)控制，回歸資管業(yè)務(wù)本源，不可以主題、熱點(diǎn)為噱頭，盲目求新求異?！?/p>