證券時報記者 鄧雄鷹

　　近日，國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布企業(yè)名稱申報登記公告，“寶馬(中國)保險經紀有限公司”名列其中。若后續(xù)得到銀保監(jiān)會的核準批復，寶馬(中國)將正式拿下保險經紀牌照，成為年內籌劃進軍保險業(yè)的第三家車企。

　　早在2018年，小鵬汽車已設立廣州小鵬汽車保險代理公司，主要開展汽車保險代理業(yè)務，大股東為廣東小鵬汽車產業(yè)控股有限公司。2020年8月，特斯拉保險經紀有限公司在中國注冊成立。今年1月和3月，蔚來保險經紀有限公司和比亞迪保險經紀有限公司相繼完成工商注冊。除了新能源車企，大型車企設立保險公司或者保險中介機構的情況也不少見，廣汽、一汽均已設立下屬保險公司。

　　相較傳統(tǒng)車企，以特斯拉為代表的新能源車企在保險業(yè)務方面的涉足更為深入，且布局速度明顯加快。例如，特斯拉在美國市場已推出了自營保險服務，以滿足車主對保險服務的需求。

　　多位業(yè)內人士分析，主機廠紛紛開始“涉險”，并不只是短期利益分配的問題，更預示著車險市場變革將至。而新能源車企之所以成為這一變革的沖鋒手，主要源于以下幾點原因：

　　其一，汽車產業(yè)變革的必然。與傳統(tǒng)燃油汽車分銷模式不同，新能源車企則是全鏈條介入生產、銷售及修理等多個環(huán)節(jié)，擁有新能源車前、中、后端的翔實數據，保險公司在風險數據積累以及保費制定方面的核心競爭力遭遇挑戰(zhàn)。

　　其二，利益博弈的產物。有業(yè)內人士認為，主機廠直接輸出保費(新保+續(xù)保)和新客戶，并掌握后端修理渠道，希望獲得更高更穩(wěn)定的中介費用，保險公司則需要考慮市場份額、渠道平衡、銷售成本、合規(guī)等諸多因素，兩者之間必然產生博弈。

　　其三，風險管理和客戶服務的需要。與傳統(tǒng)保險公司相比，新能源車企了解個人客戶和汽車的風險狀況，未來可能推出更多定制化服務，使保險成為車企發(fā)展鏈條中不可或缺的一部分。而且對于大型車企來說，進軍保險業(yè)可有效降低保險成本，同時獲得一定的經營收益，也能整合產業(yè)鏈，豐富汽車售后服務的方式。

　　此外，智能駕駛等新興技術的發(fā)展也可能對車險產品本身產生影響。“除了法定的一些險種(保險責任)，其它的很有可能從車險條款里消失，從而以非車險的面目呈現，例如責任險?！币晃恍袠I(yè)人士如是分析。

　　有行業(yè)資深人士預測，未來，車險提供商可能主要有三類：一是大型保險公司，其擁有品牌、服務優(yōu)勢，可以為巨大的車險存量市場和未涉足保險行業(yè)的車企提供服務；二是主機廠作為車險的發(fā)起方占據一定主導地位，保險公司也許會更多地充當配角(出單公司)；三是專注于細分車險領域的特色保險公司。

　　當然，正如巴菲特在伯克希爾·哈撒韋公司年度股東大會上評價特斯拉進軍保險業(yè)務時說的，汽車公司開展保險業(yè)務的難度不亞于保險公司去做汽車。車企進軍保險行業(yè)，不會都是一帆風順。但是從發(fā)展趨勢來看，保險公司在車險領域的話語權勢必會受到更多挑戰(zhàn)。保險公司需要勤練內功，在精細化管理和特色經營方面下功夫，建立核心競爭力，以應對可能到來的行業(yè)巨變。