記者 王方圓 見習(xí)記者 陳露
“開通數(shù)字人民幣錢包即可領(lǐng)取紅包，消費有優(yōu)惠！”“開通錢包即可獲得抽盲盒機會！”中國證券報記者日前在北京多家銀行調(diào)研了解到，工作人員推薦數(shù)字人民幣力度進一步增強，用戶使用熱情也有所提高。
自多地開展試點以來，商業(yè)銀行不斷發(fā)力數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)。半年報顯示，今年上半年，多家銀行的數(shù)字人民幣開立錢包數(shù)量、交易金額均實現(xiàn)較大幅度增長，同業(yè)合作“朋友圈”也得到擴展。
開通錢包益處多
日前，記者在建設(shè)銀行調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，在客戶辦理業(yè)務(wù)結(jié)束后，工作人員會主動詢問客戶是否開通過數(shù)字人民幣錢包，并推薦未開通該業(yè)務(wù)的客戶到柜臺辦理?！笆褂脭?shù)字人民幣有諸多益處。比如，從銀行卡轉(zhuǎn)賬到數(shù)字人民幣錢包可即時到賬，且無需手續(xù)費?！痹撔泄ぷ魅藛T說。
開通流程也相當(dāng)便捷。據(jù)上述工作人員介紹，一類錢包需要到銀行柜臺現(xiàn)場開通，二類至四類錢包可直接在手機銀行開通，全程一般僅需幾分鐘，且無需客戶持有該行銀行卡。
部分銀行充分利用ATM機進行數(shù)字人民幣推廣。在工商銀行某支行，記者看到ATM機取鈔口旁較為顯眼的位置貼有“歡迎使用數(shù)字人民幣”的標(biāo)識，并且機器支持?jǐn)?shù)字人民幣的存取款功能。
為鼓勵用戶開通和使用數(shù)字人民幣，發(fā)放促消費紅包、優(yōu)惠券等成為銀行吸引用戶的一大手段。打開某國有大行旗下APP數(shù)字人民幣專區(qū)，便能看到周邊可以使用數(shù)字人民幣支付的商家，用戶領(lǐng)取數(shù)字人民幣專享優(yōu)惠券，在銀行合作商家用數(shù)字人民幣付款可享受減免優(yōu)惠。
還有銀行增加了對“硬錢包”的推廣力度。在今年服貿(mào)會工行展館，工行展出標(biāo)準(zhǔn)IC卡、智能手表、數(shù)字工牌、智慧學(xué)生證、電子老年證等10余款數(shù)字人民幣“硬錢包”產(chǎn)品，通過“碰一碰”方式快速實現(xiàn)付款，提升客戶的消費體驗。據(jù)了解，目前工行已在全國多個地區(qū)進行“硬錢包”的試點和推廣發(fā)行。
同業(yè)“朋友圈”擴展
在商業(yè)銀行大力推廣數(shù)字人民幣的同時，數(shù)字人民幣錢包開立數(shù)量、交易金額也出現(xiàn)明顯增長，應(yīng)用場景不斷豐富。
交通銀行半年報顯示，截至2022年6月末，該行累計開立錢包數(shù)量為367.75萬個，累計消費額達1.68億元。郵儲銀行半年報稱，截至2022年6月末，該行通過數(shù)字人民幣APP開立的個人錢包數(shù)量列運營機構(gòu)首位，累計數(shù)字人民幣流通交易8586萬余筆，位居運營機構(gòu)前列。
在外部合作方面，郵儲銀行積極開展銀行同業(yè)機構(gòu)數(shù)字人民幣合作，截至6月末已與約80家銀行簽署數(shù)字人民幣服務(wù)合作協(xié)議，成功向合作同業(yè)機構(gòu)輸出錢包管理、紅包消費券、網(wǎng)關(guān)支付、協(xié)議支付等數(shù)字人民幣服務(wù)能力。
應(yīng)用場景也在加速拓展。工商銀行2022年半年報顯示，今年上半年，該行推動與自有平臺的功能融合，向人民銀行數(shù)字人民幣APP推送業(yè)務(wù)場景20余個，向30余家大型集團企業(yè)輸出數(shù)字人民幣支付創(chuàng)新解決方案。
從全國范圍來看，數(shù)字人民幣試點成果頗豐。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。
業(yè)務(wù)縱深發(fā)展
今年以來，數(shù)字人民幣試點從原來的“10+1”試點地區(qū)拓展到15個省市的23個地區(qū)，深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地取消了白名單限制，并吸收興業(yè)銀行作為新的指定運營機構(gòu)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來數(shù)字人民幣試點有望進一步擴容，且將在頂層制度、技術(shù)、新業(yè)務(wù)模式等方面繼續(xù)發(fā)展。
建設(shè)銀行在2022年半年報中表示，下一步，該行將根據(jù)央行統(tǒng)一部署，縱深推進受理環(huán)境建設(shè)，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣；持續(xù)推進數(shù)字人民幣產(chǎn)品服務(wù)迭代優(yōu)化，提升客戶體驗；持續(xù)推進應(yīng)用創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，挖掘數(shù)字人民幣的優(yōu)勢和特點；持續(xù)加固數(shù)字人民幣風(fēng)險防控能力，守住風(fēng)險防控底線。
值得注意的是，去年以來，通過和智能合約結(jié)合，數(shù)字人民幣在預(yù)付資金管理、專項資金劃撥等方面也發(fā)揮了積極作用。在今年服貿(mào)會上，工商銀行便展示了其國網(wǎng)光伏項目，該項目是工商銀行與國家電網(wǎng)合作的全國首個“數(shù)幣+雙碳+光伏結(jié)算+智能合約+融資租賃”數(shù)字化扶農(nóng)新場景，利用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)，在保障農(nóng)戶無憂享受光伏收益的同時，依照協(xié)議約定向國網(wǎng)租賃支付光伏租金，有效防范了金融機構(gòu)的資金回收風(fēng)險，提高了結(jié)算效率。
中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場景比較廣泛，可以降低經(jīng)濟活動的履約成本，優(yōu)化營商環(huán)境，推動數(shù)字經(jīng)濟深化發(fā)展。隨著底層平臺和相關(guān)制度安排的逐步完善，數(shù)字人民幣智能合約將在更大范圍內(nèi)加速落地。