近日，一家全國性股份制商業(yè)銀行在中期業(yè)績發(fā)布會上披露，今年人員增編1500人左右，其中1200人是新增的科技人員。另外，財務費用上，全年科技預算比上年增加5%以上。

　　這家銀行的情況可以說是近年銀行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影?！笆奈濉币?guī)劃綱要明確提出，要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。今年以來，中國人民銀行及銀保監(jiān)會相繼出臺《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》和《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，全面提出金融機構(gòu)數(shù)字化的原則、框架與目標，要求2025年實現(xiàn)金融科技整體水平與核心競爭力跨越式提升和數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

　　銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的競爭已日益白熱化。值得關(guān)注的是，面對國有大型銀行在規(guī)模、品牌、科技、人才儲備等方面的“碾壓”優(yōu)勢，數(shù)量眾多的中小銀行目前普遍存在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型焦慮”。

　　這種焦慮一方面來自成本的壓力。受資本金約束，中小銀行資產(chǎn)負債總量有限，盈利絕對額也有限。數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要最基本的硬件、軟件及人員的投入，但高企的成本讓一些中小銀行難以負擔。當前，不少中小銀行自身還面臨一些問題，如公司治理能力有待提升、資產(chǎn)質(zhì)量較差、盈利能力較弱等。在自身問題沒有很好解決的情況下，為了數(shù)字化而數(shù)字化，或期望通過數(shù)字化解決自身的問題，最終則可能會問題沒解決，反而造成大量投資浪費，業(yè)務流失的情況也未能好轉(zhuǎn)。

　　焦慮另一方面來自對數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向的迷茫。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，一些中小銀行脫離了自身業(yè)務實際，模仿互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建場景，希望搞流量獲客，結(jié)果卻是無的放矢。還有一些中小銀行過度依賴第三方平臺引流，更是存在各種問題和風險。不少機構(gòu)原本希望通過數(shù)字化實現(xiàn)彎道超車，卻陷入投入巨大而產(chǎn)出甚微的尷尬境地。

　　縱觀業(yè)內(nèi)，目前能夠自建科技系統(tǒng)，依靠自身力量實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的中小銀行只有少數(shù)幾家。對于大量中小銀行來說，沒有數(shù)字化可能在未來競爭中喪失先機，但盲目進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能增加成本反而加劇經(jīng)營困難。

　　必須清醒認識到，數(shù)字化并不能解決所有問題。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型只是幫助實現(xiàn)業(yè)務目標過程中的輔助工具，而不是最終目的。實踐表明，只有圍繞銀行自身業(yè)務特點和客戶特點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型才是最有效的。銀行要在穩(wěn)步推進業(yè)務目標的前提下，逐步提升自身的數(shù)字化能力，切忌本末倒置。

　　對大多數(shù)銀行來說，還要認識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個長期的過程，不可能一蹴而就，也不能急于求成。要腳踏實地深耕自身業(yè)務，不能總想著彎道超車。銀行業(yè)也不能將數(shù)字化轉(zhuǎn)型變?yōu)椤把b備競賽”，一味追求規(guī)模而忽視對風險的防范。尤其對于中小銀行來說，當前首要任務是在筑牢風險堤壩的同時，提高服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。銀行要因地制宜，進一步完善公司治理，筑牢風險底線，用腳踏實地的發(fā)展破解轉(zhuǎn)型中的焦慮，探索一條適合自身特點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。

　　陸 敏