原標題：銀行卡突然被凍結，什么情況？"斷卡"行動持續(xù)發(fā)威，如何防范與應對？

　　日前，多名廣東地區(qū)微博網友稱，自己名下的中國銀行借記卡被突然凍結，無法正常使用，甚至不能登錄手機銀行APP。有關“中行回應部分用戶提現失敗”的話題也一度登上微博熱搜。

　　除中行外，亦有多家有類似情況，部分銀行網點也排起了“解凍”的長隊。據了解，此番銀行卡凍結應與“斷卡”行動有關。

　　近年來，隨著“斷卡”行動的開展，各家銀行紛紛加強對銀行卡的管理，配合公安部門對銀行賬戶進行排查，識別資金風險，以預防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。

　　但也有儲戶反饋，稱銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常用卡需求，且“解凍”手續(xù)繁雜，帶來極大不便。對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結后可及時與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網點或直接線上進行異常申訴、解凍。

　　“斷卡”行動持續(xù)發(fā)威

　　“突然把我工資卡凍結了，工資發(fā)不下來，喊我去解凍，我就去就近網點，結果辛辛苦苦排了一早上，告訴我得打電話給深圳開戶行?！庇形⒉┚W友無奈表示。

　　這并非個例。近日，多名廣東地區(qū)儲戶在微博表示，自己名下的中國銀行借記卡被莫名凍結。而就在賬戶狀態(tài)顯示為“凍結”后不久，又有部分儲戶稱手機銀行APP也無法登錄。相關話題一度沖上微博熱搜。

　　除中行外，亦有多家銀行存在類似情況。有銀行人士認為，大面積出現賬戶凍結應與配合公安部門落實“斷卡”行動有關。

　　早在2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議就召開全國“斷卡”行動部署會議，決定在全國范圍內部署開展以打擊、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動。

　　所謂“兩卡”，一是指銀行卡，既包括個人銀行卡、個人支付賬戶、單位銀行賬戶、結算卡等，也包括微信、支付寶等第三方支付機構賬戶；二是指電話卡，指三大運營商發(fā)行的手機卡、虛擬運營商發(fā)行的電話卡和物聯(lián)網卡等。

　　據了解，“斷卡”行動意在攔截“實名不實人”的兩卡買賣行為，斬斷詐騙集團的“信息流和資金流”，鏟除電信網絡詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，維護社會治安穩(wěn)定。

　　黑龍江警方曾于2020年11月披露，“斷卡”行動開展一個月內，全省公安刑偵部門即抓獲嫌疑人379名，對839人實施懲戒，打掉各類開卡團伙100個，收、販卡團伙138個，處置整治電信行業(yè)網點116個，銀行網點63個，收繳各類銀行卡、手機卡1475張。

　　儲戶心聲：不宜“一斷了之”

　　對于“斷卡”行動的推進，不少網友表示理解。不過，也有部分儲戶反饋，“賬戶凍結來得太突然，正常的用卡需求也被‘卡’住了”“出發(fā)點是好的，但賬戶畢竟是個人的，通知一下哪怕短信提醒也好啊”。

　　還有儲戶表示，“解凍”手續(xù)繁雜，帶來極大不便，“讓我去網點解凍，但我們也要正常上班的啊，哪里有時間去網點”“我在深圳辦的卡，現在人都不在深圳了，難不成還要回去解凍啊”。

　　對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結后可及時與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網點或直接線上進行異常申訴、解凍。

　　有分析認為，銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準識別能力，減少對正常用卡的“誤傷”，同時充分尊重儲戶的知情權，第一時間告知客戶具體情況、明確“解凍”規(guī)則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲戶盡快“解凍”。

　　儲戶方面又應如何防范？銀行方面提醒：

　　一是要妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于長期不適用、閑置或丟失的銀行卡，要及時做銷戶處理；

　　二是做好有效防范，不隨意點擊短信、網絡聊天工具或網站中的可疑鏈接，警惕來歷不明的二維碼；不輕信陌生電話，使用資金較少的銀行卡用于網絡支付。

　　三是任何單位及個人不出租、出售、出借個人銀行卡、身份證、銀行卡、網銀U盾等存取工具，以免造成更大的經濟損失，并承擔法律責任。

　　據了解，對于公安機關認定為出租、出售、出借、購買銀行賬戶的單位和個人，在承擔法律責任的同時，5年內不得新開賬戶，5年內不得暫停非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，同時計入個人征信。

　　綜合防治開卡難

　　“斷卡”行動開展下，新用戶開卡也不再那么簡單。

　　不少人發(fā)現，與以往相比，銀行開卡流程變得更加復雜，根據開卡人的實際情況，有的銀行可能還要其增加工作證明、社保證明、居住證明等，如果是異地辦卡，可能需要更多手續(xù)和資料。

　　“有時候能看出來客戶很不耐煩，但我們也沒辦法，誰開卡、誰負責到底，畢竟非法開卡帶來的風險太大，甚至可以說是網絡詐騙高發(fā)的重要根源，還是希望客戶理解，只要辦卡用途是正常的，銀行是會支持的?！庇秀y行工作人員表示。

　　而針對個人用戶、小微企業(yè)開戶痛點，央行去年三季度已先后出臺《關于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》和《關于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》，提出了要建立、健全個人銀行賬戶分類分級管理。

　　《意見》提到，要充分利用存量銀行賬戶，從根源上防止開戶難。例如，銀行可利用客戶已經開立賬戶跨行代發(fā)工資，而不是強制其在本行新開戶，并為個人提供便利的異地開立、補換卡等服務，減少個人因異地學習、工作、生活等原因新開戶。

　　同時，改進銀行客戶身份識別方法，按照“風險為本”的原則優(yōu)化開戶流程，拒絕開戶的要予以復核；推行小微企業(yè)簡易開戶服務，即充分利用已掌握的外部有效數據，交叉核實客戶身份，減少對客戶提交證明材料的要求。

　　此外，建立個人銀行賬戶服務長效機制。從提升銀行賬戶風險防控能力、改進考核機制、加強服務監(jiān)督等三方面推進優(yōu)化服務綜合治理，提升銀行優(yōu)化服務的能力。要求銀行切實承擔賬戶服務主體責任，實現涉案賬戶數量和開戶難投訴數量的“雙降”。(券商中國)