“房?jī)r(jià)太高,只能選擇以房買(mǎi)房。”打算結(jié)婚的于先生最近計(jì)劃著將幾年前買(mǎi)的小戶(hù)型辦理抵押消費(fèi)貸款，加上自己的積蓄，解決買(mǎi)新房的問(wèn)題。 最近，多家中介機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)顯示，在房?jī)r(jià)一路高歌后，以房買(mǎi)房成為不少購(gòu)房人的新出路，占到二手房市場(chǎng)總成交量的六成，比去年同期上漲了一倍。 以前還貸紀(jì)錄良好，抵押消費(fèi)貸可爭(zhēng)取基準(zhǔn)利率 于先生家在2002年房?jī)r(jià)較低時(shí)貸款購(gòu)入一套70平米、總價(jià)為50萬(wàn)的小兩居，使用了商業(yè)貸款，貸款已于去年底結(jié)清。近期，他和女友計(jì)劃結(jié)婚。此前于先生一直和父母同住，結(jié)婚后一家人住這套小兩居就更局促了，而且小兩口希望單獨(dú)生活。于是，他們尋思著再買(mǎi)一套房。于先生的父親粗略地算了一下，以目前的房?jī)r(jià)計(jì)算，再買(mǎi)套大房子至少需要在200萬(wàn)元以上，由于之前貸過(guò)款，根據(jù)目前的政策再貸款購(gòu)房無(wú)論使用商業(yè)貸款還是公積金，至少都要支付40%的首付，但自家現(xiàn)有的60萬(wàn)元積蓄明顯不足以支付如此高的首付款。思前想后，他們一家最終選擇在本小區(qū)再購(gòu)買(mǎi)一套60平米、總價(jià)100萬(wàn)元的兩居室讓父母居住，年輕夫婦住老房子。 “偉嘉安捷”指出，像于先生這種情況，建議其選擇抵押消費(fèi)貸款，將現(xiàn)名下已結(jié)清貸款的房產(chǎn)做抵押，然后將抵押出來(lái)的錢(qián)款和手中的60萬(wàn)元加起來(lái)實(shí)現(xiàn)全款購(gòu)房。據(jù)介紹，于先生在之前的房貸還款紀(jì)錄良好，加上其收入穩(wěn)定，所以可以爭(zhēng)取到抵押房產(chǎn)的基準(zhǔn)利率，與商業(yè)貸款二套房相比，可以節(jié)省部分利息支出。 最高可貸評(píng)估價(jià)七八成，20年還款 根據(jù)記者電話(huà)咨詢(xún)多家銀行和“偉嘉安捷”介紹，目前大多銀行執(zhí)行的房屋抵押消費(fèi)貸款政策與2009年相比，均有不同程度的收緊。從具體的操作來(lái)看，各家銀行并無(wú)太大區(qū)別，目前房屋評(píng)估價(jià)基本都接近市價(jià)，貸款最高可以貸到評(píng)估價(jià)的七八成，一般是六成左右，最高可貸20年。利率方面，如果之前無(wú)貸款紀(jì)錄，現(xiàn)在申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款時(shí)利率一般執(zhí)行基準(zhǔn)利率(5.94%)；如果之前有過(guò)貸款紀(jì)錄，再申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款時(shí)利率一般是基準(zhǔn)利率的1.1倍(6.53%)。同時(shí)，對(duì)借款人的資質(zhì)審核更為嚴(yán)格。 需要注意的是，對(duì)于“以房買(mǎi)房”的購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，如第二套房也辦理房貸，則需要同時(shí)承擔(dān)兩筆貸款，在這種情況下，月供和收入的比例需要達(dá)到一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，銀行對(duì)借款人收入審核時(shí)，要求月收入最低應(yīng)為月供支出的2倍才會(huì)批貸。“偉嘉安捷”建議有兩筆貸款的借款人，每月最適宜的月還款額盡量不要超出家庭月收入的1/3，因每月除去還款額和生活費(fèi)外，還要留有部分資金作為理財(cái)或應(yīng)急之用。