而對于單身或孤寡老人、有退休金家庭，則建議“以房養(yǎng)老”，同時可關注保險產(chǎn)品。由于收入有限，“以房養(yǎng)老”的必要性更強，建議優(yōu)先選擇“按揭以房養(yǎng)老”，但由于目前的產(chǎn)品只有10年期限，具體購買時間可以推遲到70歲之后。70歲之前，也可以采取林師傅的做法，租小房自住，同時出租大房，賺取1000~2000元的房租差額，補貼日用。
養(yǎng)老理財檔案：
時間：退休前10年時開始準備為宜。
產(chǎn)品選擇：養(yǎng)老理財：普通家庭需要配置以下四類產(chǎn)品：貨幣基金(流動性強，方便應急)，國債或偏債基金(穩(wěn)健理財，提高收益率)，實物黃金(長線保值，對抗貨幣信用風險)，保險(除了普通的養(yǎng)老保險，還應配置醫(yī)療、疾病類保險)。其中，國債類產(chǎn)品與黃金的總體比例，應在家庭流動資產(chǎn)中占比在二分之一以上。
另外，家庭也需要常備3000~5000元的活期存款或現(xiàn)金，以備不時之需。
警惕可變因素：1.隨著時間轉換，投資產(chǎn)品收益率也會發(fā)生較大變化，比如前兩年偏債基金收益較好，今年卻不盡如人意。老年人需要多看報紙新聞，靈活理財。建議每隔半年整理一次理財產(chǎn)品，優(yōu)勝劣汰。2.而今步入中年或接近中年的人士，需要考慮自己“養(yǎng)老”時的房產(chǎn)價格暴跌風險。因為中國內地的城市化進程不可能無休無止，獨生子女政策勢必導致某一日房產(chǎn)供給過剩的局面。“以房養(yǎng)老”問題涉及復雜多變因素，需要高瞻遠矚的思索。（廣州日報)