中介業(yè)務(wù)和自有渠道一樣，是保險(xiǎn)公司最為重要的兩大業(yè)務(wù)拓展渠道，部分保險(xiǎn)公司來(lái)自中介渠道的業(yè)務(wù)甚至大大超過(guò)自有渠道。正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司極力維護(hù)與中介方的業(yè)務(wù)關(guān)系，一層又一層“灰霧”彌漫在整個(gè)行業(yè)中。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》近日從某地方保監(jiān)局內(nèi)部調(diào)研報(bào)告中了解到，去年，全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中介渠道占比82%，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中介渠道占比高達(dá)80%，但是非現(xiàn)場(chǎng)分析與現(xiàn)場(chǎng)檢查的結(jié)果表明，實(shí)際的中介業(yè)務(wù)占比并沒(méi)有如此之高。為什么保險(xiǎn)公司要多報(bào)中介渠道保費(fèi)收入的比例？這里面隱藏著怎樣的“貓膩”？
去向曖昧的“手續(xù)費(fèi)”
事實(shí)上，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)一直是保險(xiǎn)市場(chǎng)的頑疾，近年來(lái)，隨著監(jiān)管力度的加大，特別是對(duì)虛假批退、陰陽(yáng)保單和虛掛應(yīng)收沖減保費(fèi)加大打擊力度，保險(xiǎn)公司為了降低監(jiān)管成本、造假成本、避稅等原因，違規(guī)方式逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樘搾熘薪榧?ldquo;貼費(fèi)”來(lái)套取費(fèi)用的手段，也越來(lái)越隱蔽和多樣化。
以“報(bào)高中介渠道保費(fèi)收入”的手法為例，保險(xiǎn)公司為了獲得實(shí)實(shí)在在的手續(xù)費(fèi)支出，于是把原本屬于直銷業(yè)務(wù)，或者不具備資格的機(jī)構(gòu)或人員介紹的業(yè)務(wù)掛靠在中介機(jī)構(gòu)名下。
其中，壽險(xiǎn)公司主要是將直銷的銀保產(chǎn)品虛掛中介機(jī)構(gòu)套取手續(xù)費(fèi)，甚至虛列保單及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；而產(chǎn)險(xiǎn)公司則表現(xiàn)為虛列營(yíng)銷員，虛掛兼業(yè)、專業(yè)中介。上述保監(jiān)局內(nèi)部調(diào)研報(bào)告稱，有些公司的個(gè)代、專業(yè)中介業(yè)務(wù)占比約90%，有的公司兼業(yè)代理業(yè)務(wù)占比達(dá)到70%，現(xiàn)場(chǎng)檢查中還發(fā)現(xiàn)一些保險(xiǎn)公司虛列手續(xù)費(fèi)占全年手續(xù)費(fèi)支出甚至達(dá)到70%。
通過(guò)林林總總的“辦法”，一筆筆“手續(xù)費(fèi)”或“傭金”就被套了出來(lái)。遼寧保監(jiān)局披露的數(shù)據(jù)顯示，2008年上半年，遼寧�。ú缓筮B）累計(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入42.91億元，同比增長(zhǎng)15.73%；而同期應(yīng)收保費(fèi)余額高達(dá)8.91億元，同比增長(zhǎng)28.20%，增速超過(guò)同期原保險(xiǎn)保費(fèi)收入近13個(gè)百分點(diǎn)，平均應(yīng)收率為12.02%，處于明顯的異動(dòng)狀態(tài)。
遼寧保監(jiān)局通過(guò)歷年的現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，很大一部分產(chǎn)險(xiǎn)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為源于虛掛應(yīng)收保費(fèi)，大量資金被用于違規(guī)支付高額中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用，甚至用于商業(yè)賄賂，造成產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂，惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)屢禁不止，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本大幅上升，被保險(xiǎn)人也享受不到低廉合理的產(chǎn)品價(jià)格和高質(zhì)量的服務(wù)。同時(shí)，這一問(wèn)題也導(dǎo)致業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)，對(duì)公司償付能力形成潛在威脅。
代價(jià)不菲的保費(fèi)收入
不難看出，保險(xiǎn)公司套取手續(xù)費(fèi)的做法無(wú)疑是飲鴆止渴，但為何又樂(lè)此不疲呢？
保險(xiǎn)公司的銷售對(duì)象可以劃分為個(gè)人客戶和單位客戶，本報(bào)記者了解到，對(duì)于個(gè)人客戶來(lái)說(shuō)，要用較少的保費(fèi)支出來(lái)滿足其保障需求，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，保險(xiǎn)公司在把條款費(fèi)率的打折手段使用到極限甚至違規(guī)的情況下，保險(xiǎn)營(yíng)銷員還可以采取返傭的方式，直銷業(yè)務(wù)就會(huì)虛掛在某一中介渠道之下，與客戶共同分享所謂“手續(xù)費(fèi)”帶來(lái)的好處；對(duì)于單位客戶而言，追求單位利益最大化或經(jīng)辦人員利益最大化成為普遍現(xiàn)象，為獲得保費(fèi)收入，一些保險(xiǎn)公司將直銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹薪闃I(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi)、貼費(fèi)，甚至違規(guī)批退進(jìn)行商業(yè)賄賂。
上述調(diào)研報(bào)告稱，根據(jù)不完全調(diào)查，當(dāng)前保費(fèi)規(guī)模（市場(chǎng)占比）是考核各級(jí)保險(xiǎn)公司高管的體系中權(quán)重最大的指標(biāo)之一。簡(jiǎn)單說(shuō)，基層分支公司的負(fù)責(zé)人能否“向上發(fā)展”，主要是看保費(fèi)規(guī)模，而多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)基層機(jī)構(gòu)的費(fèi)用管理又是實(shí)施“大包干”模式，即費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)總額與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模直接掛鉤，既然費(fèi)用充足，基層公司就會(huì)想盡辦法用費(fèi)用去獲得保費(fèi)。由此可見(jiàn)，通過(guò)這種手法獲得保費(fèi)，代價(jià)是何其之高。
-
姜先生單身，25歲，在湖南某公司做部門經(jīng)理，現(xiàn)在每月收入4000元，支出800元；年終獎(jiǎng)4000元，每年支出保險(xiǎn)費(fèi)1000元�！ ±碡�(cái)目標(biāo)： 3年內(nèi)買房并有輛自己...
時(shí)間：05-20
-
拒絕想象 小心求證 據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》5月18日?qǐng)?bào)道，政府開(kāi)征住房保有環(huán)節(jié)稅的基本框架和政策措施已基本成型，中央政府已緊鑼密鼓地進(jìn)行房產(chǎn)稅各項(xiàng)準(zhǔn)備工...
時(shí)間：05-20
-
■新快報(bào)記者 黃穎 樓市新政“滿月”，二手房開(kāi)始大幅降價(jià)。記者昨日從房產(chǎn)中介獲悉，老城區(qū)有不少業(yè)主主動(dòng)降價(jià)30多萬(wàn)元，其他區(qū)域的降幅則多在5%-10%。...
時(shí)間：05-20
-
新快報(bào)訊 (記者 陸妍思 通訊員 程葉) 5月9日，惠州驚爆雙色球1713萬(wàn)多元巨獎(jiǎng)，中獎(jiǎng)?wù)咧钡?月17日才現(xiàn)身兌獎(jiǎng)，他們是一對(duì)中年夫妻，購(gòu)買彩票已經(jīng)有近20年，這...
時(shí)間：05-20
-
專家支持：本報(bào)理財(cái)師、中國(guó)銀行國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師 林鐵峰 讀者李先生：我和女友都是80后，最近剛剛成為 “房奴”，計(jì)劃明年結(jié)婚。當(dāng)房奴的日子真是太難受了...
時(shí)間：05-20
-
專家：特別消費(fèi)稅最不妥 房產(chǎn)保有稅或可行 有關(guān)房地產(chǎn)稅收的消息正甚囂塵上，最新消息是國(guó)稅總局針對(duì)上海擬對(duì)住房保有環(huán)節(jié)征稅的傳聞表態(tài)：“稅收立法權(quán)...
時(shí)間：05-20
-
有傳聞稱，公積金貸款購(gòu)買第二套房的界定標(biāo)準(zhǔn)，已從“認(rèn)貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢J(rèn)房又認(rèn)貸”。記者昨天從北京住房公積金管理中心和96155客服熱線了解到，公積金貸款購(gòu)...
時(shí)間：05-20
-
漫畫(huà)
“月兒彎彎照九州，幾家歡樂(lè)幾家愁�！睒鞘行抡皾M月”有余，原本如脫韁野馬的瘋狂房?jī)r(jià)，在政策“緊箍咒”下，漸漸停下了前進(jìn)的腳步并在近期略...
時(shí)間：05-20
-
虎年春晚小虎隊(duì)再聚首，一時(shí)間成為眾人關(guān)注的焦點(diǎn)，其成員蘇有朋是有名的“理財(cái)能手”。而有著“臺(tái)灣第一名�！敝Q的林志玲，林志玲在大年初五 出門拜年時(shí)...
時(shí)間：05-20
-
樓市遭遇歷史上最嚴(yán)厲的調(diào)控，股指迎來(lái)一年來(lái)最低的點(diǎn)位，4月CPI創(chuàng)下18個(gè)月以來(lái)高點(diǎn)，國(guó)際金價(jià)不斷創(chuàng)新高……這一切都發(fā)生在這短短的兩個(gè)月。也許，這只是個(gè)...
時(shí)間：05-20
免責(zé)聲明：本網(wǎng)對(duì)文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立，不對(duì)所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)全部責(zé)任。 本網(wǎng)站轉(zhuǎn)載圖片、文字之類版權(quán)申明，本網(wǎng)站無(wú)法鑒別所上傳圖片或文字的知識(shí)版權(quán)，如果侵犯，請(qǐng)及時(shí)通知我們，本網(wǎng)站將在第一時(shí)間及時(shí)刪除。