第二步

　　做"體檢"看自己的財務是否健康

　　分析自己的心態(tài)后，賴錦華接下來對家庭財產(chǎn)進行了全面體檢。"我現(xiàn)在還年輕，承受風險能力強，敢于“月光“，但隨著年齡的增長和收入的增多，我會更加重視我的財務健康程度。"

　　賴錦華建議投資者，可以從風險偏好、理財認知狀況、負債收支狀況、過往理財業(yè)績和財務缺陷分析、資產(chǎn)配置和收益等方面來檢查自己的理財情況。"具體而言，就是用一些簡單的指標來檢驗自己的財務是否健康。"

　　理財師提示1

　　您的資產(chǎn)負債率在警戒線以下嗎

　　資產(chǎn)負債率是負債在總的資產(chǎn)額中的比率。當負債在總資產(chǎn)中所占比例過高，利息費用就會上升，直接影響到每個月的現(xiàn)金流出，進而影響到資產(chǎn)狀況。過高的負債還會在財務緊急時(如失業(yè)、大額醫(yī)療費用支出)，帶來很大負擔，甚至造成家庭財務的"資不抵債"。一般說來，資產(chǎn)負債率在70％以下屬于比較安全狀態(tài)。

　　理財師提示2

　　為什么固定資產(chǎn)投資不能超過90％

　　流動資產(chǎn)指在急用情況下能迅速變現(xiàn)的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、股票、貨幣基金等；固定資產(chǎn)則指房屋、非營運性汽車等不易變現(xiàn)的資產(chǎn)。如果流動資產(chǎn)過少，一旦遇到意外情況，家庭的應急能力便大大下降了。一般來說，固定資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占的比率超過90％，此項財務健康指標就拉警報了。

　　理財師提示3 　　為何不能讓償債比率超過50％

　　對"負翁"來講，償債比率(=每月債務償還總額/每月扣稅后的收入總額×100％)是一個重要指標。家庭財務中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款和汽車貸款三個部分組成。償債比例超過50％，就意味著每個月的還貸負擔過重，會影響生活質(zhì)量。

　　第三步

　　新年計劃從減少負債開始

　　"春節(jié)馬上就到了，忙碌了一年的我們都會有年終獎入賬，新年的規(guī)劃，可從這個入手。"當我們拿到年終獎時，可以考慮提前還貸，以減輕還貸壓力。尤其是汽車貸款等消費貸款，利率比住房貸款高，如果有多余的錢，應優(yōu)先償還此類貸款。

　　投資方面，賴錦華習慣趁著盤點資產(chǎn)之際，考察一下市場上各種投資產(chǎn)品的收益率情況，并結合目前的走勢做出選擇。不同年齡段的人，對產(chǎn)品的選擇有所側(cè)重。年輕人負擔小，承擔風險能力強，可以多研究股票、基金和保險等；中年人有贍養(yǎng)老人、培養(yǎng)子女、個人創(chuàng)業(yè)等經(jīng)濟壓力，應該在風險投資和減少債務、歸還貸款間權衡；而即將退休的中老年人，更應該選擇風險較小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。

　　第四步

　　學習至上提高理財段位

　　盡管賴錦華已小有名氣，但她仍認為在理財方面還需要學習。"今年我計劃參加AFP(金融理財師)認證考試，系統(tǒng)學習理財知識，讓自己更專業(yè)。"她認為，不斷地學習是提高理財段位必不可少的途徑。"現(xiàn)在報紙、雜志上的理財內(nèi)容做得很好，建議投資者多關注這方面的內(nèi)容。"賴錦華告訴記者，她個人喜歡上一些金融理財類網(wǎng)站，里面的文章有趣、易讀，資訊更新快，是大家獲取理財資訊的好去處。賴錦華建議投資者，要提高自己理財"段位"，學會全方位地"使用"銀行，特別是網(wǎng)上銀行，可以為你省掉大筆的時間。

　　要用會賺錢的人為自己積累財富

　　“我當前十分關注中國市場，最主要的原因就是想進入這個市場。現(xiàn)在看來，進入的時機比去年要好得多，市場估值合理，股票有投資價值。”這是“華人巴菲特”唐煒臻先生日前在西苑飯店接受《證券日報》記者專訪時所作的表述。

　　采訪中，他告訴記者，改革開放30年來，中國取得了令世人矚目的成就，其龐大的市場對境外投資機構來講，具有強大的吸引力。但他們到中國來還需要有一個研究、觀察過程才能作出投資判斷。他認為投資中國，成功的投資人必須既懂中國，又要有國際化投資的成功經(jīng)驗。只有這樣，成功的機率才比較大。