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                  首頁  »  財經(jīng)  »  經(jīng)濟觀察

                  民營銀行年報陸續(xù)出爐:微眾大賺百億 網(wǎng)商不良率上升

                  2024-05-09 21:58:39

                  來源:中國新聞網(wǎng)

                    中新網(wǎng)5月9日電(中新財經(jīng) 宮宏宇)“首家凈利百億的民營銀行誕生”、“千億資產(chǎn)民營銀行再添新成員”……近日,陸續(xù)公布2023年年報的民營銀行交出了一份不俗的成績單。

                    據(jù)中新財經(jīng)統(tǒng)計,已公布年報的民營銀行中,多數(shù)民營銀行資產(chǎn)規(guī)模、營收和利潤實現(xiàn)同比正增長,撥備覆蓋率等指標表現(xiàn)穩(wěn)健。不過,在總體向好的大趨勢下,也有部分民營銀行面臨增收不增利、資產(chǎn)規(guī);芈涞葐栴}。

                  微眾銀行。圖源:微眾銀行官網(wǎng)

                    五家躋身“千億資產(chǎn)俱樂部”

                    2023年,微眾銀行凈利潤率先突破百億,同時資產(chǎn)規(guī)模站上5000億元大關,創(chuàng)下民營銀行利潤和資產(chǎn)規(guī)模的新紀錄。

                    具體來看,2023年,微眾銀行凈利潤108.15億元,同比增長21.02%;資產(chǎn)規(guī)模達5356億元,較年初增長13%。其中,微眾銀行的利息凈收入為301.62億元,同比增長20.79%,這也被認為是微眾去年實現(xiàn)利潤大增的關鍵。

                    資產(chǎn)和利潤規(guī)模緊隨微眾銀行之后的網(wǎng)商銀行2023年也實現(xiàn)了“雙增”:全年實現(xiàn)凈利潤42.03億元,同比增長18.8%。資產(chǎn)總額增至4521.3億元。

                    與此同時,與微眾、網(wǎng)商共同躋身民營銀行“千億資產(chǎn)俱樂部”的還有蘇寧、眾邦和新網(wǎng)三家銀行。其中,新網(wǎng)銀行2023年資產(chǎn)總額增長近200億元,營收增長近19億元,首次邁過了資產(chǎn)千億的門檻,成為第五家資產(chǎn)超千億的民營銀行。

                    翻看民營銀行2023年業(yè)績表現(xiàn),盡管競爭激烈,但微眾銀行和網(wǎng)商銀行“兩強對壘”的格局總體清晰。不過,微眾銀行2023年仍在資產(chǎn)和盈利規(guī)模上保持著持續(xù)領先,進一步拉開了與“老對手”網(wǎng)商銀行的差距。

                  新網(wǎng)銀行。圖源:新網(wǎng)銀行官網(wǎng)

                    部分銀行增收不增利

                    在整體向好的成績單中,也有部分銀行遭遇增收不增利、資產(chǎn)規(guī);芈涞入y題。

                    中新財經(jīng)注意到,2022年資產(chǎn)規(guī)模在十九家民營銀行中排名第六的中關村銀行2023年出現(xiàn)了凈利潤下滑。該行2023年營業(yè)收入同比增長24.53%,但凈利潤卻同比下降30.02%。

                    新網(wǎng)銀行也有類似困擾。2021年至2023年,新網(wǎng)銀行營收從26.41億元增長至54.89億元,增幅高達108%,但凈利潤僅僅從9.18億元增至10.1億元,增長了10%。盡管踏入“千億俱樂部”,新網(wǎng)銀行增收不增利趨勢卻逐漸凸顯。

                    此外,值得一提的是,2022年唯一一家虧損的民營銀行——華瑞銀行在2023年實現(xiàn)了扭虧為盈,不過也僅獲得了0.53億元的凈利潤,與其他銀行仍有不小差距。

                    對于部分民營銀行利潤表現(xiàn)不佳的情況,業(yè)內(nèi)人士認為,這可能與監(jiān)管要求壓降互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的利率水平,以及銀行凈息差的收窄有關。

                    同時,個別中小民營銀行還出現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模和營收下滑,導致其與頭部銀行的差距拉大,民營銀行兩極分化態(tài)勢有所加劇。如,吉林億聯(lián)銀行2023年財務狀況顯示,其資產(chǎn)總額同比下降了3.5%,營業(yè)收入也從10.87億元降至10.65億元。

                  網(wǎng)商銀行。圖源:網(wǎng)商銀行官網(wǎng)

                     資產(chǎn)質(zhì)量總體表現(xiàn)有所提升

                    中新財經(jīng)觀察到,已公布年報的民營銀行流動性指標和風險控制類指標表現(xiàn)總體較為穩(wěn)健。

                    不良貸款率方面,多數(shù)民營銀行不良貸款率低于2023年三季度末全國商業(yè)銀行1.61%的水平。其中,梅州客商銀行不良貸款率為0.97%,領先其他民營銀行。網(wǎng)商銀行不良率則相對偏高,為2.28%,且較上年末有一定幅度的上升。

                    撥備覆蓋率方面,微眾銀行、眾邦銀行、華瑞銀行等撥備覆蓋率達到200%以上,高于2023年三季度末商業(yè)銀行平均水平,表現(xiàn)良好。而億聯(lián)銀行、網(wǎng)商銀行則低于該平均水平。(完)

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