中新網(wǎng)5月9日電（中新財經(jīng) 宮宏宇）“首家凈利百億的民營銀行誕生”、“千億資產(chǎn)民營銀行再添新成員”……近日，陸續(xù)公布2023年年報的民營銀行交出了一份不俗的成績單。
據(jù)中新財經(jīng)統(tǒng)計，已公布年報的民營銀行中，多數(shù)民營銀行資產(chǎn)規(guī)模、營收和利潤實現(xiàn)同比正增長，撥備覆蓋率等指標表現(xiàn)穩(wěn)健。不過，在總體向好的大趨勢下，也有部分民營銀行面臨增收不增利、資產(chǎn)規(guī)�；芈涞葐栴}。
微眾銀行。圖源：微眾銀行官網(wǎng)五家躋身“千億資產(chǎn)俱樂部”
2023年，微眾銀行凈利潤率先突破百億，同時資產(chǎn)規(guī)模站上5000億元大關，創(chuàng)下民營銀行利潤和資產(chǎn)規(guī)模的新紀錄。
具體來看，2023年，微眾銀行凈利潤108.15億元，同比增長21.02%；資產(chǎn)規(guī)模達5356億元，較年初增長13%。其中，微眾銀行的利息凈收入為301.62億元，同比增長20.79%，這也被認為是微眾去年實現(xiàn)利潤大增的關鍵。
資產(chǎn)和利潤規(guī)模緊隨微眾銀行之后的網(wǎng)商銀行2023年也實現(xiàn)了“雙增”：全年實現(xiàn)凈利潤42.03億元，同比增長18.8%。資產(chǎn)總額增至4521.3億元。
與此同時，與微眾、網(wǎng)商共同躋身民營銀行“千億資產(chǎn)俱樂部”的還有蘇寧、眾邦和新網(wǎng)三家銀行。其中，新網(wǎng)銀行2023年資產(chǎn)總額增長近200億元，營收增長近19億元，首次邁過了資產(chǎn)千億的門檻，成為第五家資產(chǎn)超千億的民營銀行。
翻看民營銀行2023年業(yè)績表現(xiàn)，盡管競爭激烈，但微眾銀行和網(wǎng)商銀行“兩強對壘”的格局總體清晰。不過，微眾銀行2023年仍在資產(chǎn)和盈利規(guī)模上保持著持續(xù)領先，進一步拉開了與“老對手”網(wǎng)商銀行的差距。
新網(wǎng)銀行。圖源：新網(wǎng)銀行官網(wǎng)部分銀行增收不增利
在整體向好的成績單中，也有部分銀行遭遇增收不增利、資產(chǎn)規(guī)�；芈涞入y題。
中新財經(jīng)注意到，2022年資產(chǎn)規(guī)模在十九家民營銀行中排名第六的中關村銀行2023年出現(xiàn)了凈利潤下滑。該行2023年營業(yè)收入同比增長24.53%，但凈利潤卻同比下降30.02%。
新網(wǎng)銀行也有類似困擾。2021年至2023年，新網(wǎng)銀行營收從26.41億元增長至54.89億元，增幅高達108%，但凈利潤僅僅從9.18億元增至10.1億元，增長了10%。盡管踏入“千億俱樂部”，新網(wǎng)銀行增收不增利趨勢卻逐漸凸顯。
此外，值得一提的是，2022年唯一一家虧損的民營銀行——華瑞銀行在2023年實現(xiàn)了扭虧為盈，不過也僅獲得了0.53億元的凈利潤，與其他銀行仍有不小差距。
對于部分民營銀行利潤表現(xiàn)不佳的情況，業(yè)內(nèi)人士認為，這可能與監(jiān)管要求壓降互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的利率水平，以及銀行凈息差的收窄有關。
同時，個別中小民營銀行還出現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模和營收下滑，導致其與頭部銀行的差距拉大，民營銀行兩極分化態(tài)勢有所加劇。如，吉林億聯(lián)銀行2023年財務狀況顯示，其資產(chǎn)總額同比下降了3.5%，營業(yè)收入也從10.87億元降至10.65億元。
網(wǎng)商銀行。圖源：網(wǎng)商銀行官網(wǎng)資產(chǎn)質(zhì)量總體表現(xiàn)有所提升
中新財經(jīng)觀察到，已公布年報的民營銀行流動性指標和風險控制類指標表現(xiàn)總體較為穩(wěn)健。
不良貸款率方面，多數(shù)民營銀行不良貸款率低于2023年三季度末全國商業(yè)銀行1.61%的水平。其中，梅州客商銀行不良貸款率為0.97%，領先其他民營銀行。網(wǎng)商銀行不良率則相對偏高，為2.28%，且較上年末有一定幅度的上升。
撥備覆蓋率方面，微眾銀行、眾邦銀行、華瑞銀行等撥備覆蓋率達到200%以上，高于2023年三季度末商業(yè)銀行平均水平，表現(xiàn)良好。而億聯(lián)銀行、網(wǎng)商銀行則低于該平均水平。（完）