近日，建設(shè)銀行發(fā)布2023年的業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤3326.53億元，同比增長2.44%；不良貸款率1.37%，較上年下降0.01個百分點；資本充足率17.95%，一級資本充足率14.04%，核心一級資本充足率13.15%；境內(nèi)公司類貸款13.23萬億元，較上年增加2.21萬億元，增幅20.01%；2023年分紅超過了1000億元……
“穩(wěn)、進、優(yōu)是過去一年業(yè)績答卷的特點�！苯ㄔO(shè)銀行相關(guān)負責人表示，建設(shè)銀行在去年應(yīng)對復(fù)雜國內(nèi)外環(huán)境時，通過尊重經(jīng)營規(guī)律，堅持商業(yè)可持續(xù)，加強資產(chǎn)負債兩端定價的精細化管理，加快培育中間業(yè)務(wù)發(fā)展新動能，保持了盈利表現(xiàn)和核心指標穩(wěn)健。
核心指標均衡協(xié)調(diào)顯價值韌性
建設(shè)銀行相關(guān)負責人表示，過去一年較好實現(xiàn)了質(zhì)的有效提升和量的合理增長，交出了一份穩(wěn)健的業(yè)績答卷——
截至2023年末，建設(shè)銀行集團資產(chǎn)總額38.32萬億元，負債總額35.15萬億元，全年實現(xiàn)凈利潤3324.6億元，同比增長2.34%。凈息差1.70%，ROA0.91%，ROE11.56%。不良貸款率1.37%，撥備覆蓋率239.85%，資本充足率17.95%。
“我們聚焦主責主業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升，推進三大業(yè)務(wù)板塊融合發(fā)展，不斷提高綜合金融供給水平；加強精益管理，構(gòu)筑更加敏捷高效的運營根基；抓好重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范化解，全面、主動智能風(fēng)控體系，拓維升級，守牢風(fēng)險底線，筑牢金融安全網(wǎng)；推動ESG理念融入全行經(jīng)營管理，共享多元價值，助力改善民生，推動低碳轉(zhuǎn)型；明晟ESG評級躍升為AA級，繼續(xù)保持全球大型商業(yè)銀行領(lǐng)先水平�！苯ㄔO(shè)銀行董事長張金良表示，2023年，建設(shè)銀行市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等其他各類風(fēng)險平穩(wěn)可控，實現(xiàn)了安全性、流動性和盈利性的有效平衡。
經(jīng)營數(shù)據(jù)之外，資產(chǎn)質(zhì)量也備受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2023年建設(shè)銀行各項核心資產(chǎn)質(zhì)量指標保持在合理區(qū)間，整體完成了資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)營的目標。
對此，建設(shè)銀行副行長李民用三個“得益”向外界介紹了緣由——得益于長期堅持優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴格客戶準入條件；得益于長期堅持審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營策略，保持比較好的風(fēng)險抵補水平；得益于長期以來堅持底線思維，諸如加強關(guān)注類貸款管理、強化預(yù)警，對不良貸款早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置、早化解。
重點戰(zhàn)略業(yè)務(wù)服務(wù)美好生活
金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。去年10月底召開的中央金融工作會議提出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨。這為金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟明確了清晰的路線圖。
張金良表示，過去一年建設(shè)銀行在普惠金融、金融科技、住房金融、對公貸款、個人金融等方面做出了探索。
在普惠金融供給上，迭代升級 “建行惠懂你”綜合服務(wù)平臺，助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。普惠金融貸款余額3.04萬億元，增幅29.40%；普惠金融貸款客戶317萬戶，較上年增加64.74萬戶；“小微快貸”新模式產(chǎn)品累計為472萬戶普惠客戶提供貸款支持12.80萬億元。
在金融科技上，夯實數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，促進業(yè)技融合和敏捷交付。其中，“建行云”提供“金融技術(shù)底座+金融業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)+精品應(yīng)用”的金融云整體解決方案，2023年末算力規(guī)模463.34PFlops，較上年增長17.09% ，圖形處理器（GPU）等新型算力占比超20%，較上年翻番。此外，建設(shè)銀行持續(xù)完善“多區(qū)多地多棧多芯”布局，融合通用、智能等多元算力。
在住房金融服務(wù)上，支持居民剛需和改善性住房需求，探索住房金融服務(wù)新模式，加大房地產(chǎn)領(lǐng)域“三大工程”支持力度，已對接項目200多個，儲備項目融資需求170億元。境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額8539.56億元，增幅10.81%。加大保障性租賃住房金融支持力度，住房租賃基金累計簽約收購項目25個，資產(chǎn)規(guī)模118.89億元；公司類住房租賃貸款余額3,254.48億元，增幅34.38%；REITs試點取得突破進展。
“建設(shè)銀行將堅守主責主業(yè)，錨定做優(yōu)做強，深度融入國家發(fā)展大局，當好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和金融穩(wěn)定的壓艙石，緊跟現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，抓住傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，新興產(chǎn)業(yè)壯大，未來產(chǎn)業(yè)培育的新方向，積極擁抱新質(zhì)生產(chǎn)力，全面提升綜合金融服務(wù)水平，積極推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，全力做好五篇大文章�！睆埥鹆颊f，要將建設(shè)銀行在多領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為領(lǐng)跑優(yōu)勢，構(gòu)筑數(shù)字經(jīng)濟時代的競爭新優(yōu)勢。
把調(diào)結(jié)構(gòu)和提質(zhì)效放在重要位置
過去一年，“不以規(guī)模論英雄”成為建設(shè)銀行在推進高質(zhì)量發(fā)展過程中的新理念。
2023年二季度，建設(shè)銀行開始主動調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，推動生息資產(chǎn)占比提升，下大決心壓降低息資產(chǎn)和高成本負債來源。
“金融是一場馬拉松。要有能力經(jīng)得起長周期考驗，就必須準確把握我國新發(fā)展階段的歷史方位，深化對金融工作本質(zhì)規(guī)律的認識，摒棄以規(guī)模和速度論英雄的傳統(tǒng)思維。”張金良說，應(yīng)堅持質(zhì)量第一，效益優(yōu)先，基于資產(chǎn)、負債、資本、收入、成本等五大財務(wù)報表要素，把結(jié)構(gòu)調(diào)整和質(zhì)效提升放在更重要的位置，堅定不移推進內(nèi)涵式發(fā)展。
如何調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)效？據(jù)建設(shè)銀行介紹，在優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，更加重視存量盤活和結(jié)構(gòu)調(diào)整，做到有增有減，有取有舍，持續(xù)壓縮低效資產(chǎn)占比；在提升負債質(zhì)量上，加快提升企業(yè)級資金體內(nèi)承接能力，強化穩(wěn)存增存措施和負債質(zhì)量管理；在提升資本質(zhì)效上，堅持“量、價、險、資本”平衡發(fā)展模式，抓好資管新規(guī)落地，不斷提高資本使用效率和回報水平；在提高收入質(zhì)量上，堅持以服務(wù)創(chuàng)造價值，加快培育中間業(yè)務(wù)發(fā)展新動能，提升非息收入貢獻；在提升成本質(zhì)效上，堅持向全面成本管理要效益，提高投入產(chǎn)出和運營效率等。
張金良說，要更好統(tǒng)籌總量和結(jié)構(gòu)、規(guī)模和效益、短期和長期、局部和全域、發(fā)展和安全，防止經(jīng)營目標單一化、片面化、短期化，實現(xiàn)穩(wěn)健、均衡、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。