想開民營銀行的中年女商人，攤上大事了

　　杭州下城區(qū)檢察院以涉嫌擅自設立金融機構罪對她提起公訴

　　這是全國首例民營銀行涉嫌犯罪案，類似行為很有可能轉化為非法集資

　　49歲的姜霞倩，在金華女商人中名不見經(jīng)傳。在2013年“民營銀行”這個詞火遍金融界時，她匆匆上馬，籌建了一家“錢塘銀行”。

　　去年9月26日，中國銀監(jiān)會發(fā)布通告稱，依法取締了姜霞倩、浙江瑞智開創(chuàng)文化投資有限公司(以下簡稱瑞智開創(chuàng))等擅自設立的“錢塘銀行(籌)”。并要求，“錢塘銀行(籌)”應立即停止一切活動，并責成浙江銀監(jiān)局將其涉嫌犯罪的事實和證據(jù)移交有管轄權的公安機關，提請公安機關依法立案偵查”。

　　昨天，“杭州檢察”公眾微信號發(fā)布信息：下城區(qū)檢察院已對姜提起公訴，涉嫌罪名為“擅自設立金融機構罪”。

　　這是全國首例因民營銀行而被公安機關偵查的案例。

　　那一年

　　大家都想吃民營銀行頭口水

　　2013年7月5日，國務院辦公廳發(fā)布《關于金融支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的指導意見》(民間稱為“金十條”)，明確提出，“擴大民間資本進入金融業(yè)”，“嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行”。

　　“金十條”之后，不少企業(yè)都參與到籌辦、申報民營銀行的競賽中，其中不乏眾多上市公司。通過國家工商總局網(wǎng)站查詢可發(fā)現(xiàn)，一年之間，以“XX銀行”命名的商標獲得預核準的，超過了100個。

　　直到2014年12月12日，深圳前海微眾銀行獲準開業(yè)，真正的第一個民營銀行才由此誕生。

　　但是，早在2013年8月，杭州市環(huán)城北路292號環(huán)北銀座大廈7樓北側，就悄然掛起了一塊塑料泡沫做成的招牌，上面寫著幾個大字：“錢塘銀行(籌)”。

　　“錢塘銀行”的背后就是名不見經(jīng)傳的金華女商人姜霞倩。

　　一個還沒來得及誕生

　　就宣告終結的民營銀行

　　據(jù)騰訊《棱鏡》報道，這個中年女商人早年的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷并不美好。從廣告公司起步，到幫助企業(yè)籌資融資，從管理咨詢到創(chuàng)業(yè)輔導，從金華到杭州，有過不少爭議，比如欺騙，比如欠債。

　　在杭州，姜霞倩成立了一家名為“瑞智開創(chuàng)”的文化投資公司。姜霞倩和她的瑞智開創(chuàng)正是后來籌備錢塘銀行的主角。

　　對比民營銀行的正規(guī)籌備程序，姜的手法則粗糙得多。根據(jù)下城區(qū)檢察院的審查表明：在2013年8月至2014年3月期間，姜未經(jīng)中國銀監(jiān)會等銀行主管部門批準，在工商部門預核準“浙江錢塘銀行股份有限公司(籌)”名稱之后，就私刻公章開立驗資賬戶、簽訂經(jīng)營場所租賃預約協(xié)議書，成立“籌備委員會”、“籌備委員會辦公室”等機構，并掛牌，以法人身份參與意向股東談判，參與委托他人為籌建銀行募集資金等。

　　據(jù)騰訊《棱鏡》報道，知情人說，“錢塘銀行”的原定注冊資金為100億元，姜霞倩未獲批準就把牌子掛出，但是自知實力不濟，“一直在尋找有資金實力的單位和個人作為共同發(fā)起人”。在這個過程中，她通過各種渠道發(fā)布消息，宣稱自己與工商總局和銀監(jiān)會“有很深的關系”，一定可以拿到金融牌照。但是姜霞倩遲遲未能找到出資主體，直到半年后，“錢塘銀行(籌)”被執(zhí)法人員摘牌。

　　擅自開銀行再募集資金

　　很有可能變成非法集資

　　關于此案的一些細節(jié)，下城區(qū)檢察院答復稱，民營銀行確實有政策放開，但是開銀行需要履行審批手續(xù)。沒有經(jīng)過審批開銀行，就屬于擅自設立。

　　而擅自設立銀行，然后募集資金，就會轉化成其他犯罪，比如“非法吸收公眾存款”。本案中，姜還在跟意向股東談判，還沒有實際吸收到資金。所以，最后檢察機關以“擅自設立金融機構罪” 對其提起公訴。

　　去年，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局副局長韓浩在防范打擊非法集資新聞發(fā)布會上曾特意指出，非法集資的最新典型手法就是：假冒民營銀行的名義，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

　　也有人提出，姜霞倩關于“錢塘銀行”的名稱不是經(jīng)過了工商部門的預登記嗎。據(jù)悉，名稱預登記不需要前置審批手續(xù)，而姜霞倩在2013年取得工商部門的名稱預核準到2014年2月19日也已到期。目前，在中國商標網(wǎng)上搜索這個名稱已沒有任何信息。(本報通訊員 夏劍 本報實習生 鄭璐 本報首席記者 肖菁)