案件回顧:虛構保單為理財套取手續(xù)費
而在7個月前的7月10日,泛鑫一案首次開庭,據檢方陳述,陳怡與另一高管譚睿(另案處理)將保險產品虛構成理財產品欺騙客戶購買,采用“長線短做”的經營模式營造了一場旁氏騙局,涉案總額高達13億元。
也就是,將保險公司的20年期壽險產品虛構成年收益10%左右的1年至3年短期保險理財產品,騙取投資人資金。他們謊稱這筆資金為正常保費,借此套取保險公司返還的手續(xù)費。
這一模式的實施還需要兩方:一是合作的保險公司,二是保險代理人。而這些與泛鑫簽訂“銷售保險產品代理協(xié)議”的保險公司分別有昆侖、幸福、陽光、光大永明、?、泰康等6家,是陳怡、江杰先后以泛鑫保險、浙江永力和中海盛邦名義,在2010年2月至2013年7月期間簽署的。
同時他們還在各地招聘了400多名保險代理人,組成11個銷售團隊,通過銀行代售或代理人直銷,在江浙滬等地向4433人售賣上述虛假的保險理財產品,共計騙取人民幣(6.2430,0.0025, 0.04%)13億余元,還向保險公司套取手續(xù)費10億余元,最終返還給客戶的不足4億。
不過,陳怡拒不承認這一罪名,認為自己只是職務侵占罪。她對控方指認的犯罪事實供認不諱,但對于“長線短做”的營銷模式,她認為并非蓄意詐騙,而是希望通過引進風投、上市等方式補上資金“漏洞”。她認為自己的行為只是侵占了公司財物,應構成職務侵占罪。