2014年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)以一種勢不可擋的速度在發(fā)展，他們以傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的創(chuàng)新模式，為小微企業(yè)和個人貸款提供了一條全新的快捷融資途徑，也為理財人提供了一條理財渠道。
然而，P2P網(wǎng)貸行業(yè)光彩的另一面，卻因為缺乏相關(guān)監(jiān)管和政策法律的空白，平臺跑路事件頻頻發(fā)生。
近日，大公信用數(shù)據(jù)有限公司發(fā)布了266個網(wǎng)貸平臺黑名單和676個預(yù)警名單。在這張全國互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺信用風(fēng)險地圖中，安徽排名全國第十，黑名單平臺一共11個，占比3.85%，預(yù)警名單占比2.62%。
如今，這11家黑P2P網(wǎng)貸平臺現(xiàn)狀如何？P2P網(wǎng)貸行業(yè)將何去何從？
宜客貸——
政府背景？政府聽都沒聽過
事件回放：
與其他網(wǎng)貸平臺不同，搜索宜客貸，映入眼簾的就是一句醒目的話：“宜客貸網(wǎng)絡(luò)金融平臺是安徽省中小企業(yè)服務(wù)中心下屬機構(gòu)。”這樣的一句話，讓記者也有些遲疑。一個有官方背景的網(wǎng)貸平臺，怎么在短短一年多時間里就曝出了問題。
今日調(diào)查：
記者首先點開了宜客貸網(wǎng)站，但網(wǎng)頁上顯示，該網(wǎng)址已經(jīng)被關(guān)閉。記者搜索到了該網(wǎng)站的注冊公司：合肥易聚酷信息技術(shù)有限公司。公司經(jīng)營范圍：計算機領(lǐng)域的技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢及技術(shù)服務(wù)；數(shù)碼產(chǎn)品、游戲卡銷售。作為一家賣游戲機卡的公司，也來湊P2P的熱鬧。
隨后，記者聯(lián)系了宜客貸所稱的上級機構(gòu)——安徽省中小企業(yè)局服務(wù)中心。“宜客貸？我沒有聽過這個公司�！敝行母敝魅锡徯聺嬖V記者，中小企業(yè)服務(wù)中心從來沒有創(chuàng)立過任何網(wǎng)貸公司，而工商登記中這家公司的創(chuàng)辦人，龔新濤和中小企業(yè)服務(wù)中心其他工作人員也都表示根本不認(rèn)識，也沒有聽過。
根據(jù)網(wǎng)上提供的信息，稱該公司已經(jīng)在上海股權(quán)托管交易中心掛牌。記者在上海股權(quán)托管交易中心的官網(wǎng)中，并沒有查詢到這家公司和平臺的信息。而網(wǎng)貸天眼中公布的信息顯示，宜客貸于2014年12月16日終止運營。
平海金融——
公司簡介竟是“謝謝大家關(guān)心”
事件回放：
2013年11月8日，一位網(wǎng)友在天涯論壇上曝光了一則名為“網(wǎng)貸界聞所未聞的大事件”的消息。該網(wǎng)友稱：“平海金融在10月30日出了公告，因逾期無法按時提現(xiàn)，統(tǒng)一到11月4日提現(xiàn)。然而到了11月4日，平臺網(wǎng)站又打不開了，解釋是技術(shù)問題。11月5日，網(wǎng)站恢復(fù)正常，但平臺又出了公告，稱不續(xù)投就不能提現(xiàn)，而且只提現(xiàn)10%�！庇浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上“聲討”平海金融的投資者還有很多。
今日調(diào)查：
如今，一年半的時間過去了，該網(wǎng)貸平臺仍在正常運營。
記者登錄其網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)平海金融沒有任何資質(zhì)證明，也沒有提到任何關(guān)于第三方資金托管及擔(dān)保的信息。在網(wǎng)站的“關(guān)于我們”一欄中，只有“謝謝大家關(guān)心”幾個字。除此之外，該平臺的信息透明度很低，投資者能看到的僅有915條借款記錄，金額從萬元到百萬元不等，但對于逾期率、壞賬率以及其他財務(wù)數(shù)據(jù)，該網(wǎng)站并未公布。在該網(wǎng)站公布的借款記錄中，“借款目的”為“某酒店短期周轉(zhuǎn)”或“房地產(chǎn)公司短期周轉(zhuǎn)”的約占一半以上。
業(yè)內(nèi)人士稱：“這些借款項目很可能是虛構(gòu)而來的。監(jiān)管部門一直強調(diào)，P2P網(wǎng)貸平臺的底線是非法集資，界定關(guān)鍵點是平臺是否有資金池。在這一規(guī)定下，很多跑路的平臺通過虛構(gòu)借款項目來吸引資金，進(jìn)而將投資者資金挪作他用。”
誠宜創(chuàng)投——
50塊竟當(dāng)500萬用
事件回放：
2013年9月26日，“網(wǎng)貸之家”在其網(wǎng)站上發(fā)布了一條“關(guān)于誠宜創(chuàng)投電子回單造假一事的處理決定”的消息。該消息稱：“關(guān)于誠宜創(chuàng)投電子回單造假一事，經(jīng)過驗證核實，已證實確實存在。網(wǎng)貸之家考察過程中拍攝的打印版電子回單，與工商銀行電子回單查詢系統(tǒng)中查詢得到的電子回單信息金額一項存在出入。工行得到打款金額為50元，而誠宜創(chuàng)投造假的電子回單打印版金額為500萬元�！�
今日調(diào)查：
記者登錄其網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站已經(jīng)消失，客服也聯(lián)系不上。根據(jù)網(wǎng)上的相關(guān)信息，記者發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)貸平臺的法人代表曾因一起民間借貸糾紛被告上法庭。他還曾向成本較高的小型貸款公司借錢，并且出現(xiàn)了逾期還款的情況。
記者就此咨詢了暨南大學(xué)國際商學(xué)院教授徐炎軍。徐教授稱：“這種信譽污點在網(wǎng)貸界是非常忌諱的。平臺的成立可能純屬是為了實現(xiàn)老板自身的資金周轉(zhuǎn)。一旦母公司或者公司老板不能及時歸還本息，平臺就可能面臨倒閉的風(fēng)險。所以建議大家在選擇網(wǎng)貸平臺進(jìn)行投資時，最好先弄清股東的信譽，以免上當(dāng)受騙�！�
華強財富——
一家“有靠山”的平臺
事件回放：
同樣一則由網(wǎng)貸之家曝光的平臺，是安徽銅陵的華強財富。網(wǎng)貸之家稱：“華強財富是一家詐騙性質(zhì)的網(wǎng)貸平臺，不到一個月，就騙走受害人1400多萬人民幣，受騙者多達(dá)200余人。平臺法人已證實，該平臺的組織者林曉峰在平臺沒上線時，就事先與同伙簽訂了分贓協(xié)議�！�
今日調(diào)查：
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，華強財富曾打出“依托礦山和林業(yè)企業(yè)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的實力型平臺，為用戶搭建一個安全、高效、透明的網(wǎng)絡(luò)平臺”。而事實上，礦業(yè)和林業(yè)只是為了提升投資者對平臺的好感度，這種偽造各種資料、夸大其詞來裝飾門面的手法在網(wǎng)貸界十分常見。
除此之外，該網(wǎng)貸平臺曾在2013年10月21日發(fā)布了一封道歉公告。該公告稱：“因平臺前期準(zhǔn)備不足，運營經(jīng)驗欠缺，導(dǎo)致資金調(diào)動出現(xiàn)困難。由于平臺失誤給大家造成的損失，平臺將從資金回款日算起，如果沒有投標(biāo)的，按每天千分之1.1的比率補償給投資者�！钡珡暮笃谕顿Y者的反應(yīng)來看，華強財富發(fā)出的道歉公告顯然只是一時的敷衍之詞。
針對這種情況，銅陵市公安局展開調(diào)查，并對“華強財富”詐騙案進(jìn)行了司法會計鑒定，鑒定意見是“華強財富”平臺收到的投資款總額為16263741.83元，返還投資款5333380元，未還投資款11097704.80元。犯罪嫌疑人也已落網(wǎng)。
徽煌財富——“高”出銀行4倍利率
■事件回放：
2013年11月6日�；栈拓敻痪W(wǎng)貸平臺發(fā)布公告稱：“出現(xiàn)營運困難，另一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借其2300多萬元款項一直未還，等款項收回就可以解決問題。希望廣大投資者能夠給點時間。”消息發(fā)布后，許多投資者從全國各地趕來尋找平臺法人代表，但該網(wǎng)貸平臺法人代表陶某卻不見了。
★今日調(diào)查：
業(yè)內(nèi)人士分析稱，“大部分欺詐性質(zhì)的網(wǎng)貸平臺都會承諾很高的收益率。”除了以高收益欺騙投資者外，記者還調(diào)查發(fā)現(xiàn)，徽煌財富在營業(yè)50天后就宣稱為投資者提現(xiàn)2400多萬，這一消息使越來越多的投資者將自己的血汗錢投入其中。業(yè)內(nèi)人士稱：“這其實也是一種騙局，在這種騙術(shù)下，平臺會開出高收益率來吸引投資者，再用投資者投入的資金去歸還之前的本息，造成平臺收益高、提現(xiàn)多的假象。當(dāng)投資者放松警惕、投入更多資金時，創(chuàng)始人會跑路，使投資者血本無歸。”
銅都貸——企業(yè)法人代表當(dāng)?shù)芈曌u一直很好
■事件回放：
銅都貸于2013年5月開張，不僅很多當(dāng)?shù)厝艘驗橄嘈咆?fù)責(zé)人陳玉根的實力，許多外地投資界的明星投資人在考察過平臺后，也進(jìn)行了投資。半年之后，這家被業(yè)內(nèi)普遍看好的網(wǎng)貸平臺就突然倒閉，負(fù)責(zé)人和運營總監(jiān)也被刑事拘留。
★今日調(diào)查：
銅都貸企業(yè)法人代表為1974年出生的陳玉根。陳在當(dāng)?shù)亟栀J行業(yè)口碑甚好，還拍下一塊地，這塊地?fù)?jù)說光是地價就值6000萬元以上。銅都貸的倒塌與這塊土地不無關(guān)系。
據(jù)陳某陳述，有一個借款人在平臺借了300萬元，次日即跑路，深受打擊的他開始思考平臺運營模式問題，在他看來，錢放出去給別人，還不如自己投資來得安全，為了償還之前投資人的本金和利息，挽回?fù)p失，開始擅自挪用平臺資金用以投資地產(chǎn)等行業(yè)，從此走上了犯罪的道路。
黃山資本——一個月就倒下的網(wǎng)貸平臺
■事件回放：
2013年9月4日，名為中國黃山資本的網(wǎng)貸平臺發(fā)布公告稱：“本平臺因內(nèi)部原因，暫停線上業(yè)務(wù)運營，專心線下發(fā)展�，F(xiàn)安排從9月5日開始陸續(xù)退還投資客戶本金及利息，退款將按年化18%的利率來計算�！�
★今日調(diào)查：
對上線僅一個月就倒下的情況，黃山資本解釋本次暫停線上業(yè)務(wù)總的原因還是公司沒有充分準(zhǔn)備好，注冊資本僅500萬的黃山資本倒下，在網(wǎng)貸圈子里引起不小的討論。隨后，記者發(fā)現(xiàn)在安徽省工商行政管理局已查不到任何關(guān)于該平臺的信息，網(wǎng)上也已查詢不到該平臺的網(wǎng)址和電話。
安旺P2P——連平臺簡介都是抄襲的
■事件回放：
安旺P2P自稱注冊資本一億多，這樣的數(shù)字應(yīng)該在全國的P2P平臺中都能排上號。這家平臺還貼出了自己的營業(yè)執(zhí)照副本，上面蓋有蕪湖市工商局的公章。
★今日調(diào)查：
記者根據(jù)這張營業(yè)執(zhí)照上的內(nèi)容網(wǎng)上查詢，可是，無論是企業(yè)名稱、法人代表，還是注冊號，都查不到任何記錄。
記者進(jìn)入安旺P2P的網(wǎng)站時，網(wǎng)站已經(jīng)關(guān)閉。但是不少投資者把網(wǎng)站此前的截圖貼在了網(wǎng)上。根據(jù)這些圖片的內(nèi)容顯示，安旺P2P網(wǎng)站上除了簡介、團隊成員等基本信息外，甚至連顧問團隊都是完全復(fù)制其他網(wǎng)站。按照截屏中的內(nèi)容，連耶魯大學(xué)金融學(xué)教授都是該網(wǎng)站的顧問。
時時寶——從上線到失蹤僅一個月
■事件回放：
這家2014年11月1日上線的P2P平臺，在剛上線時，注冊送68元，利率為4分，注冊資本金為1800萬元，一些投資者動了心�？蓛H僅1個月，平臺就失蹤了。
★今日調(diào)查：
2014年12月初，投資者發(fā)現(xiàn)，這個平臺突然蒸發(fā)。目前，時時寶的網(wǎng)站仍是關(guān)閉狀態(tài)，客服電話也一直無人接聽。
記者根據(jù)該平臺此前公開的公司名稱和企業(yè)法人何某在工商局官方網(wǎng)站上查詢，沒有查到任何信息。也就是說，這個平臺根本沒有在工商局有過任何注冊，所謂的企業(yè)法人也并沒有法律所認(rèn)可的公司。
江城貸——自己給自己融資的平臺
■事件回放：
安徽蕪湖P2P平臺江城貸于2014年11月中旬出現(xiàn)提現(xiàn)困難，其母公司為蕪湖當(dāng)?shù)匾患曳康禺a(chǎn)開發(fā)公司，從上線至歇業(yè)，江城貸兩個多月貸款500多筆，恰巧是投給了“蕪湖某房地產(chǎn)開發(fā)公司”。
★今日調(diào)查：
記者在蕪湖市工商局網(wǎng)站上查詢后發(fā)現(xiàn)，江城貸的法人代表倪某確實還注冊了一家房地產(chǎn)公司。然而，這家公司的執(zhí)照已被吊銷。
目前，江城貸的網(wǎng)站上仍在繼續(xù)進(jìn)行貸款招標(biāo)，不過所有招標(biāo)的公司名稱上全部都寫著“蕪湖某材料有限公司”。記者查詢到，倪某還有一家注冊公司就建筑安裝公司。該公司目前也已經(jīng)被注銷。
“這類平臺有自融傾向，自融很容易導(dǎo)致監(jiān)守自盜的現(xiàn)象發(fā)生�！庇行磐泄撅L(fēng)控人士說，一旦母公司經(jīng)營狀況惡化，拆東墻補西墻極易造成P2P平臺資金鏈斷裂。
“徽州貸”——投資標(biāo)大多為虛構(gòu)
■事件回放：
2014年1月，蜀山分局經(jīng)偵支隊接到投資人的報案，2月28日，民警發(fā)現(xiàn)徽州貸創(chuàng)辦人劉立剛準(zhǔn)備潛逃，將其抓捕。
★今日調(diào)查：
記者了解到，劉立剛利用安徽徽立房地產(chǎn)投資管理有限公司的名義，在互聯(lián)網(wǎng)上注冊了名為“徽州貸”的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，在網(wǎng)站平臺運營中發(fā)布虛構(gòu)的“借款標(biāo)”，將募集的巨額資金投用到個人的房產(chǎn)、購買車輛、其他投資及前期投資人本金和利息上。
昨天，記者再次打開徽州貸的網(wǎng)站時，網(wǎng)站已經(jīng)不復(fù)存在。而徽州貸的辦公地點，合肥市翡翠路的福斯大廈706室也已人去樓空。唐倩珺 記者 谷薇薇