近日，記者從哈市各區(qū)級(jí)人民檢察院獲悉，2014年受理的信用卡詐騙案呈逐年上升趨勢。據(jù)南崗區(qū)人民檢察院偵查監(jiān)督科工作人員介紹，根據(jù)《刑法》一百九十六條規(guī)定，透支信用卡數(shù)額在一萬元以上，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過三個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，這種行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，持卡人將根據(jù)情節(jié)不同受到3年及以上的刑事處罰。在該院2014年受理的千余件刑事案件中，涉嫌信用卡詐騙類的約為200余件，這還不算正在報(bào)批階段的100余件同類案件。此外，道里、香坊兩區(qū)級(jí)人民檢察院，也都是占二成左右比例。分析案例可見，銀行業(yè)務(wù)員急于完成任務(wù)，降低信用卡申請(qǐng)基本要求，對(duì)信用卡申請(qǐng)人的審核松懈等，是導(dǎo)致此現(xiàn)象的原因。
此外，還有一批專業(yè)從事虛假身份買賣、惡意透支信用卡的詐騙團(tuán)伙出現(xiàn)。這說明與信用卡使用犯罪相關(guān)的涉嫌妨礙信用卡管理、買賣合同詐騙等衍生案件已經(jīng)形成整體犯罪鏈條，應(yīng)盡早重視、處理。隨后，檢察院工作人員向記者介紹了兩起典型案例。
案例一
男子偽造身份證明 透支信用卡10萬元
哈市42歲男子李某，在道外區(qū)用三輪車“拉腳”。2013年6月，經(jīng)過一個(gè)朋友介紹，李某得知有一批服裝和茶葉，正在尋找銷路。李某覺得這批貨很有賺頭，但要先期墊付貨款。眼看上大學(xué)的兒子正需要學(xué)費(fèi)，李某決定賭一把，他在某銀行申請(qǐng)了一張信用卡。當(dāng)時(shí)，銀行工作人員表示，只要有收入證明，就可以透支10萬元。兩天后，李某收到了信用卡激活卡，并到自助取款機(jī)處取出了1.5萬元。這些錢，李某分別用來給孩子上學(xué)和給母親看病。
第一次無障礙透支后，李某覺得很“爽”，想到一個(gè)月后要還錢，李某便找朋友辦了一張?zhí)摷俚拇笮蛧蠼?jīng)理身份證明，以及每月近萬元的收入證明。他拿著證明，要求將信用卡額度提升至10萬元。業(yè)務(wù)員沒多看，拿出一沓文件讓李某簽字。李某簽完后，就從卡上透支了10萬元，批發(fā)了一部分服裝和茶葉。卻沒想到，因?yàn)樨浳镔|(zhì)量有問題，李某只賣出一小部分，就再也無人訂貨了。
到了2014年9月，還有3萬多元欠款沒還且被多次催繳的李某，無奈換了手機(jī)，希望以拖的方式逃避。2014年12月，李某在蹬三輪時(shí)被民警抓獲。得知自己涉嫌信用卡詐騙，連本帶利尚欠銀行5萬多元時(shí)，李某驚詫不已。
檢察官說案：為了緩刑，李某在被批捕前就及時(shí)還清了欠款。在南崗檢察院受理的信用卡詐騙案中，90%的嫌疑人在被警方抓捕前，不知道拖欠信用卡可能負(fù)刑責(zé)。在我國信用保障體系不健全的背景下，有部分市民抱著僥幸心理不還錢，不過銀行在辦理信用卡時(shí)，能夠像催繳時(shí)一樣嚴(yán)格地審理辦卡人信息，也許就不會(huì)有這么多案件；此外，銀行有義務(wù)告知辦卡人，透支不還的后果，但一般辦卡人不會(huì)仔細(xì)查看這些名目繁雜的文件。因此，一些急需用錢的中低層收入者，往往會(huì)成為信用卡詐騙案件的嫌疑人。
案例二
男子借出身份證 被人辦卡透支30萬
資料片
今年1月，家住肇東的吳某正在家中打牌，轄區(qū)民警突然出現(xiàn)，將吳某帶回警局。吳某莫名詫異，自己怎么犯法了？后來在警方的提示下，吳某想起來，半年前，他曾將身份證“借給”侄子的同學(xué)趙某用于辦理銀行業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)趙某還給了他50元。趙某用他的身份證辦理了一張信用卡，又以150元賣給了網(wǎng)友辛某，辛某用該卡透支了30萬元后消失，銀行在多次電話催繳無果后，將信用卡持用人吳某送交警方。不久，辛某落網(wǎng)，另案處理。
檢察官說案：吳某借出身份證系主觀故意，因涉嫌信用卡詐騙罪被依法批準(zhǔn)逮捕，因無法償還，可能面臨刑事處罰。此外還有一起案件，有些不法分子利用銀行的信用卡審核漏洞，專門從網(wǎng)上購買大量身份信息，再打通銀行內(nèi)部管理人員關(guān)系，辦理44張最高透支額度信用卡，總涉案金額百萬元，目前相關(guān)人員均已被批捕。現(xiàn)今，網(wǎng)上甚至出現(xiàn)專門從事提升信用卡額度、出售虛假身份證明等相關(guān)材料的鏈接。檢方提醒，市民須看管好身份信息，且謹(jǐn)慎使用不明的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。(顧威娜 記者 孫海穎)