民間借貸糾紛涉訴情況，是反映一個(gè)地區(qū)民間金融市場(chǎng)秩序和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的“晴雨表”。浙江省溫嶺市作為全國(guó)首家股份制企業(yè)誕生地，民間資本充沛，借貸市場(chǎng)活躍。但隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，民間借貸糾紛不斷增多。溫嶺市人民法院通過對(duì)近三年來的民間借貸糾紛進(jìn)行調(diào)研分析，提出了相關(guān)建議及對(duì)策。
收案總量創(chuàng)新高
2012年至2014年11月，溫嶺法院共受理民間借貸糾紛7111件。其中，2012年1669件，增長(zhǎng)105.54%；2013年2071件，2014年截至11月，收案數(shù)已達(dá)3371件，收案總量創(chuàng)歷史新高。
在全部民商事案件中，民間借貸案件占比增幅明顯：2012年占18.7%，2013年占23.3%，2014年截至11月占31.42%。
案件標(biāo)的額也越來越大，2012年為7.21億元，2013年為8.9億元，2014年截至11月為16.4億元。
但調(diào)撤率、執(zhí)行到位率低，執(zhí)行到位率只有10.9%。
溫嶺法院分析發(fā)現(xiàn)，這些民間借貸案件有如下特點(diǎn)：
借款利率畸高。目前溫嶺市的典當(dāng)行、投資咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)貸款月息普遍在3分以上，有些甚至更高。少數(shù)案件當(dāng)事人約定的月息甚至高達(dá)9分。
出現(xiàn)民間借貸職業(yè)化傾向。近三年來，在溫嶺法院起訴五次以上的出借人有92人，涉及案件805件；公職人員當(dāng)被告的案件達(dá)292件。個(gè)別金融機(jī)構(gòu)工作人員充當(dāng)民間借貸“資金掮客”，利用內(nèi)幕信息，為客戶應(yīng)急轉(zhuǎn)貸提供高息借款。
互保、聯(lián)�，F(xiàn)象較為普遍。有30%的擔(dān)保人不僅為他人重復(fù)提供擔(dān)保，而且自身又借入大量民間資金。連環(huán)借貸、連環(huán)擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保的現(xiàn)象突出。
借貸合同格式化傾向明顯。近三成的出借人提供格式化借條或借款合同，其中有過半數(shù)借條中出借人一欄為空白。
虛假訴訟、非法集資等違法犯罪時(shí)有發(fā)生。近三年來，溫嶺法院發(fā)現(xiàn)涉民間借貸類虛假訴訟案件9件，受理刑民交叉民間借貸案件59件。
融資難是主因
通過對(duì)民間借貸案件的綜合分析，溫嶺法院發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生糾紛的原因主要有以下幾個(gè)方面：
溫嶺民間借貸向來以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性為主，中小微企業(yè)深度介入，一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化，就容易造成這些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，償債能力降低。民間借貸特別是高利貸，容易成為壓垮“駱駝”的最后一根稻草。
溫嶺企業(yè)融資成本高、渠道少，再加上存在抵押擔(dān)保、資信條件不足等先天劣勢(shì)，信貸難以滿足企業(yè)的需求。民間借貸恰恰能夠契合融資的需要，短期借款多青睞相互拆借或直接從民間借貸市場(chǎng)調(diào)劑，促成了借貸市場(chǎng)的高度活躍。
而且，不少出借人一味追求高利息、高回報(bào)，缺乏對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況及償債能力的了解，隨意出借巨額款項(xiàng)，有的甚至沒有辦理借款或擔(dān)保手續(xù)。
現(xiàn)行的監(jiān)管體制很難對(duì)此起到實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管，導(dǎo)致民間借貸亂象叢生，涉賭博、非法集資等非法借貸夾雜其中，加劇了非法借貸的蔓延勢(shì)頭。
建議改善融資環(huán)境
溫嶺法院建議，要減少民間借貸糾紛，就要積極引導(dǎo)市民理性投資，依法、規(guī)范參與借貸活動(dòng)，改善融資環(huán)境。
對(duì)于法院來說，要發(fā)揮好審判職能延伸和社會(huì)管理職能，主動(dòng)加強(qiáng)與地方金融辦、人民銀行、公安等部門的溝通聯(lián)絡(luò)，建立和完善部門聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，發(fā)現(xiàn)問題共同分析應(yīng)對(duì)。
溫嶺法院于2012年開始運(yùn)行便民調(diào)解車——“流動(dòng)110”，不定期走訪村居、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等地，開展風(fēng)險(xiǎn)警示宣傳，發(fā)布典型案例，提高市民的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。并重點(diǎn)引導(dǎo)企業(yè)減少盲目投資、減少人情擔(dān)保，把控資金鏈風(fēng)險(xiǎn)，抵御高利貸誘惑。
針對(duì)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，溫嶺法院建議，相關(guān)部門要積極創(chuàng)新，探索建立企業(yè)民間融資服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)引導(dǎo)中小企業(yè)以入股方式吸收民間閑散資金。特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金存在困難時(shí)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施以貸還貸業(yè)務(wù)，以地方行業(yè)商會(huì)、民間借貸服務(wù)中心等機(jī)構(gòu)為主體，積極發(fā)展應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)，降低轉(zhuǎn)貸成本。
非法吸收公眾存款、非法集資、詐騙和債務(wù)人惡意隱匿、轉(zhuǎn)移、變賣財(cái)產(chǎn)，以及虛假訴訟等違法犯罪行為，擾亂了借貸市場(chǎng)的正常秩序。對(duì)此，溫嶺法院建議，公檢法三部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，加大打擊力度，依法懲處民間借貸市場(chǎng)中的害群之馬。
調(diào)研中，溫嶺法院還發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)在無任何抵押物或保證人的情況下，采取互保、聯(lián)保的形式借錢，相當(dāng)一部分是以某一家或幾家企業(yè)為核心而形成的上下游企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保鏈條，借款數(shù)額動(dòng)輒百萬甚至千萬，利息又高。一旦其中的一家企業(yè)資金鏈斷裂或經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)危機(jī)，就會(huì)造成連鎖反應(yīng)。目前這種融資方式在溫嶺比較普遍，建議政府部門盡快出臺(tái)相應(yīng)的治理措施。