花了一年多的時間，郭某把P2P（英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”）網(wǎng)貸生意從龍巖做到了廈門，吸收全國各地會員高達上億元的存款。郭某利用“假標(biāo)”融資，把會員的資金用于還債和房貸，資金鏈斷裂后就“跑路”，導(dǎo)致1053名網(wǎng)絡(luò)投資者蜂擁到廈門報案。
昨日，廈門警方通報這起案件，嫌疑人郭某已在龍巖山區(qū)被警方抓獲，帶回廈門審查。目前，郭某被警方刑拘。該案也是廈門首起利用P2P網(wǎng)貸平臺非法吸收公眾存款案。
案發(fā)
欠下上億元
網(wǎng)貸公司老板“跑路”
今年11月7日，廈門市公安局經(jīng)偵支隊接到一起涉及1053名網(wǎng)絡(luò)投資者、金額高達1.2億元的報警。
根據(jù)報案的網(wǎng)絡(luò)投資者所述，“廈門閩昌泰投資管理有限公司（以下簡稱閩昌泰）”利用P2P網(wǎng)貸平臺，提供網(wǎng)貸服務(wù)。在該平臺交易需要實名認(rèn)證注冊會員，建立個人賬戶并充值。該平臺上有“借款人”和“出借人”，基于合同法進行民間信貸業(yè)務(wù)，抵押的實物和借款需求，成為“標(biāo)的”。
根據(jù)專業(yè)網(wǎng)貸網(wǎng)站的調(diào)查，該平臺的平均收益高達40%，因此吸引了不少投資者注冊為會員，成為專業(yè)“出借人”。閩昌泰提供該平臺的技術(shù)服務(wù)，收取中介費用獲利。不過，部分會員很快發(fā)現(xiàn)，該平臺存在一些“假標(biāo)”，發(fā)出這些“假標(biāo)”是虛構(gòu)的“借款人”，一旦“出借人”將錢借給虛構(gòu)的“借款人”，就會遭受損失。
今年11月6日，閩昌泰的老板郭某突然失蹤，該平臺隨即無法登錄，眾多會員來到廈門，找到該公司位于新景中心的辦公地點，卻發(fā)現(xiàn)早已人去樓空。會員們在該平臺上建立的個人賬戶余額無法取現(xiàn)，更加重大家的疑慮。
調(diào)查
一年前來廈
網(wǎng)上吸納民間借貸
接警后，警方立案調(diào)查。不過，警方發(fā)現(xiàn)，閩昌泰的法人代表并非郭某，為何眾多報案的會員都將矛頭指向郭某？
據(jù)了解，郭某今年28歲，龍巖人，初中文化程度。2013年1月，郭某在龍巖注冊成立“龍巖閩昌貸投資有限公司”，并租用服務(wù)器在網(wǎng)上開設(shè)“閩昌貸”P2P民間借貸平臺。今年4月，郭某來廈，請專業(yè)中介公司幫忙注冊成立了廈門閩昌泰投資管理有限公司。剛開始，公司注冊資金只有100萬元，但沒過多久又改為500萬元。郭某在廈門繼續(xù)使用“閩昌貸”P2P借貸平臺，以18%以上的年息加獎勵，利用互聯(lián)網(wǎng)進行推廣，承諾保本付息。該平臺初期運營得很成功，吸引了眾多投資者。雖然閩昌泰的法人代表并非郭某，但實際上，在公司運營以及資金管理上，郭某是真正的老板。
一方面，警方聯(lián)系了閩昌泰租用的服務(wù)器管理方，查閱該公司的網(wǎng)絡(luò)平臺交易數(shù)據(jù)。由于數(shù)據(jù)量龐大，僅下載交易數(shù)據(jù)就用了10天，警方將這些數(shù)據(jù)交給專業(yè)的電子證據(jù)保存公司。另一方面，警方在龍巖進行布控，等待郭某出現(xiàn)。
落網(wǎng)
頻繁更換手機
被抓時變胖很多
郭某跑路后，該網(wǎng)貸平臺的眾多會員都在尋找他。一名會員因為郭某跑路，700多萬元存款打了水漂。一些會員甚至在某論壇上開出50萬元“賞金”，希望能找到郭某。
據(jù)了解，郭某跑路期間，攜帶多部手機和手機卡，平均兩三天就換一部手機，防止債主找到他。郭某具備的反偵察意識，給警方的抓捕帶來難度。前日下午5時許，在龍巖警方的協(xié)助下，廈門市公安局經(jīng)偵支隊民警發(fā)現(xiàn)郭某躲在龍巖市新羅區(qū)江山村一名親戚的家中。民警立即奔赴龍巖，找到郭某。
面對民警的盤問，郭某剛開始還不承認(rèn)，民警通過照片比對，發(fā)現(xiàn)郭某胖了很多，經(jīng)過辨認(rèn)，確認(rèn)了郭某的身份，郭某這才不得不承認(rèn)。
雖然郭某曾在公司掌握著上億元的資金，但民警將其抓獲時，他身上只有500元現(xiàn)金。民警同時也對郭某及其親屬的相關(guān)資產(chǎn)進行調(diào)查，凍結(jié)其部分相關(guān)資產(chǎn)。
供述
資金鏈斷裂
用虛假“標(biāo)的”融資
根據(jù)郭某供述和警方調(diào)查，郭某“跑路”是因為資金鏈斷裂。
郭某在利用網(wǎng)站QQ群吸引了大量會員后，開始利用會員的資金進行放貸和投資。由于放貸被“跑單”、投資虧損，導(dǎo)致資金鏈斷裂。
為了維護網(wǎng)站的收支平衡，應(yīng)對網(wǎng)站會員的提現(xiàn)擠兌。郭某在P2P網(wǎng)貸平臺上，利用管理者的權(quán)限，發(fā)布了一些虛假“標(biāo)的”，以此吸引會員繼續(xù)投資。得到大量投資款之后，郭某試圖用于恢復(fù)P2P網(wǎng)貸平臺的正常。
但是，在11月6日，資金鏈徹底斷裂，郭某再也無法繼續(xù)支撐，只好“跑路”，直到被警方抓獲。前日晚，民警將郭某帶回廈門審查，目前，郭某已被刑拘，案件正在調(diào)查中。
內(nèi)幕
“閩昌貸”
1運營模式曝光
會員注冊登記。投資人點擊進入“閩昌貸”網(wǎng)站頁面，經(jīng)實名注冊登記后成為“閩昌貸”正式會員（身份證、銀行卡、手機綁定等認(rèn)證程序）；
2資金賬戶充值。每名會員都有一個對應(yīng)資金賬戶，會員需充入資金方可進行資金運作。（線上充值，會員通過第三方支付平臺將資金直接轉(zhuǎn)入資金賬戶；線下充值，會員直接將資金轉(zhuǎn)入閩昌貸指定的個人銀行賬戶，再報經(jīng)網(wǎng)站審核確認(rèn)后充入會員資金賬戶）；
3資金借貸交易。會員使用資金賬戶內(nèi)的資金對網(wǎng)站平臺的“發(fā)標(biāo)”進行瀏覽、點擊投標(biāo)，標(biāo)滿自動生成《借款協(xié)議書》；
4結(jié)標(biāo)、提現(xiàn)。標(biāo)期屆滿，網(wǎng)站結(jié)標(biāo)并將該標(biāo)本金和利息、獎勵金轉(zhuǎn)入會員資金賬戶，會員可繼續(xù)進行資金運作；會員提現(xiàn)需提交申請，經(jīng)網(wǎng)站客服核準(zhǔn)后，安排資金轉(zhuǎn)入會員綁定銀行卡。
提醒
廈門警方將發(fā)協(xié)查通告
外地受害者
可就地報案
由于該P2P網(wǎng)貸的會員遍及全國各地，不少會員從外地趕來廈門報警，因此也花費了不少精力和金錢。
為了方便這些會員報警和配合警方調(diào)查，廈門警方表示，將會把這起案件的情況上報公安部和省公安廳，在公安系統(tǒng)內(nèi)部發(fā)出協(xié)查通告，屆時，全國各地的會員將可以在當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，避免特地趕來廈門耗費精力和金錢。（文/圖 本報記者 程午鵬 通訊員 廈公宣）