錢民工作過的銀行

　　投資賺錢

　　錢民是河南省南陽(yáng)市一家銀行的客戶經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)信貸，也就是辦理銀行貸款的發(fā)放和收回工作。上班多年，雖說有穩(wěn)定的收入，錢民仍然覺得離自己過上土豪的生活還很遠(yuǎn)。所以，他一直幻想，如果能夠一夜暴富，那才是最成功的人士。所以，他工作之余，頻頻外出考察，尋找適合自己的項(xiàng)目，為自己掘得第一桶金。

　　2011年年底，一個(gè)以前在辦理貸款時(shí)認(rèn)識(shí)的朋友趙某找到錢民說，他準(zhǔn)備在南陽(yáng)市臥龍區(qū)潦河街上蓋家幼兒園，想讓錢民幫忙投點(diǎn)錢。錢民覺得這幾年幼兒園生意紅火，國(guó)家政策也加大了扶持，賺錢非常容易，也就動(dòng)心了，同意加入，并開始謀劃如何籌錢。

　　借名貸款

　　2012年4月，錢民找來吳江，告訴他自己想投資一家幼兒園，想貸款，但不方便在自家銀行貸，想讓吳江找?guī)讉�(gè)人幫忙辦理幾筆貸款。他向吳江承諾，貸出的現(xiàn)款可分出一部分供吳江使用。吳江正巧在縣里包工程缺錢，正愁瞌睡沒枕頭，需要款項(xiàng)的時(shí)候，天上掉下一個(gè)餡餅，馬上答應(yīng)了錢民，開始找人，準(zhǔn)備貸款。

　　按照銀行有關(guān)規(guī)定，貸款時(shí)，借款人要提供自己的身份證、房產(chǎn)證明、結(jié)婚證明，還要有擔(dān)保人作擔(dān)保，須提供擔(dān)保人的身份證等信息。借款人還要提出借款申請(qǐng)，銀行根據(jù)申請(qǐng)和提供的手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審核，還需要借款人、擔(dān)保人拍照留影，簽訂借款合同、擔(dān)保合同，手續(xù)完善審批后，就可以放款了。

　　吳江找來一個(gè)朋友和兩個(gè)親戚，四個(gè)人一起去銀行找錢民辦理貸款。按照錢民的要求，四人提供了他們的身份證、結(jié)婚證，但很多手續(xù)不完備，錢民就開始偽造，例如虛假的房產(chǎn)手續(xù)，還有擔(dān)保人的工作證明和工資收入證明等。一切都辦理完成后，吳江和相關(guān)人員到銀行開始辦理貸款手續(xù)。在錢民的打點(diǎn)下，這些假手續(xù)竟然都瞞天過海，成了可以貸款的憑證。

　　很快，四筆貸款陸續(xù)辦了出來，錢打在吳江四人辦理的四個(gè)存折上。按照事先約定，四個(gè)存折均放在錢民處，錢民直接拿走了三筆貸款共117萬元，只留給吳江一筆貸款20萬元�？吹劫J到手才只有20萬元錢，吳江很失望，但是也毫無辦法，好歹這一筆錢還可以給自己的工程應(yīng)付一下。他也許還不知道，更大的災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)還在后面。

　　拿到錢后，錢民立即把錢送給趙某，投資到幼兒園建設(shè)中，但幼兒園建成后，運(yùn)轉(zhuǎn)并不好。連連虧損，甚至到了舉步維艱的地步。

　　2013年貸款到期，錢民到幼兒園查看以后，感覺到還款無望，無奈之下，他便找來原來的那幾個(gè)貸款人，分別對(duì)這四筆貸款進(jìn)行“換據(jù)”，經(jīng)壓貸后騙取貸款共計(jì)114萬元繼續(xù)使用，直到案發(fā)，這筆錢也沒有還上。

　　挪用公款

　　眼見貸款又到期，幼兒園的經(jīng)營(yíng)情況仍不見好轉(zhuǎn)，還是無法還款，錢民非常著急。經(jīng)過苦思冥想，他又想到一條解決目前難題的“錦囊妙計(jì)”，如果貸款人到期交回銀行的錢由自己收回，不交到銀行的賬戶上，那么這筆錢不就可以歸自己使用了嗎？這正好能解決自己目前無錢還款的難題。想到這里，錢民決定鋌而走險(xiǎn)，用貸戶的錢來彌補(bǔ)自己貸款留下的大窟窿。

　　于是，他通過手中的便利條件，找到在自己銀行貸款人的相關(guān)信息，經(jīng)過梳理后，他確定了幾個(gè)可以作為實(shí)施對(duì)象的目標(biāo)。然后，想好應(yīng)對(duì)措施和討要貸款的方式，就開始實(shí)行自己不可告人的詭秘計(jì)劃。

　　第一個(gè)被騙對(duì)象是胡某，胡某曾貸款30萬元。2013年初，錢民聯(lián)系到胡某，就開始催胡某還貸款，胡某把錢準(zhǔn)備好后，錢民沒有讓她直接到柜臺(tái)上還錢，而是讓她把錢交給自己，由自己拿到銀行還上。胡某并沒有起疑，把錢交給了錢民。這筆貸款直到案發(fā)，錢民也沒有幫她還上。

　　利用同樣的方法和手法，錢民如法炮制，又分別挪用了尚某、劉某等9個(gè)貸戶的還款，一共100.8萬元。

　　然而，錢民拿到這些錢后，沒有歸還吳江等四人在銀行幫他貸出的錢，而是又送給趙某，投資到幼兒園。此時(shí)的他，還是幻想著，趕緊讓幼兒園發(fā)展起來，賺到錢以后，再補(bǔ)上因?yàn)橥顿Y幼兒園所戳出的這些窟窿。

　　借高利貸

　　可是令他沒想到的是，幼兒園仍然一直虧損，絲毫沒有經(jīng)營(yíng)紅火的跡象。建園所用的費(fèi)用能夠全部還上遙遙無期。

　　2014年，錢民眼見窟窿越來越大，急得焦頭爛額。沒有辦法，他又想到了借高利貸。通過一個(gè)社會(huì)上的朋友介紹，錢民聯(lián)系到梁某借錢周轉(zhuǎn)。梁某知道錢民在銀行工作，有所顧忌，不愿借給他。錢民無奈之下，告訴梁某自己在銀行管理信貸，現(xiàn)在手里有幾筆貸款調(diào)不開，想以錢民個(gè)人的名義借這筆款。并且信誓旦旦地說，使用兩個(gè)月一定還上，絕不會(huì)出現(xiàn)延期還款的事情。

　　梁某很謹(jǐn)慎，剛開始沒有同意，但經(jīng)過錢民多次軟磨硬泡，梁某勉強(qiáng)同意，但提出要見一下錢民所在銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)。

　　2014年4月15日，錢民將梁某領(lǐng)到銀行領(lǐng)導(dǎo)的辦公室，但稱領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)有事外出了，讓梁某等一會(huì)兒。梁某左等右等不見領(lǐng)導(dǎo)回來，因有事急著走便讓錢民寫個(gè)借條，在借條上蓋上銀行的公章。錢民當(dāng)場(chǎng)以個(gè)人名義落款，給梁某打了一張150萬元的借條，但稱領(lǐng)導(dǎo)不在，無法蓋章。梁某不依，不肯借款給他。當(dāng)天上午，錢民通過熟人聯(lián)系了一個(gè)刻章人，臨時(shí)給錢民私刻了一枚銀行的公章。刻好后錢民又寫了借條，找到刻章人，刻章人不愿將章給他，只在借條上蓋上了假章。當(dāng)天中午，錢民就迫不及待地將蓋過印章的借條給了梁某，下午梁某給他轉(zhuǎn)過去150萬元。直到案發(fā)，錢民也沒有能力還上梁某的錢。

　　一朝案發(fā)

　　2014年4月，該銀行的上級(jí)部門在該銀行信貸工作審計(jì)中發(fā)現(xiàn)有一筆百萬元的貸款逾期未還，該行工作人員多次催款時(shí)，發(fā)現(xiàn)找不到還款人，更不用說追回貸款。經(jīng)過銀行調(diào)查取證，8月15日，該銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)警稱：該行在信貸工作審計(jì)中發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理錢民與臥龍區(qū)人吳江多次以他人名義出具虛假證明文件，騙取貸款百萬余元逾期未還，給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失。公安機(jī)關(guān)立刻進(jìn)行偵查，并于9月15日依法對(duì)犯罪嫌疑人錢民監(jiān)視居住。9月26日，公安機(jī)關(guān)對(duì)錢民、吳江依法刑事拘留。10月31日，宛城區(qū)檢察院以涉嫌騙取貸款罪、挪用資金罪批準(zhǔn)逮捕了錢民、吳江。朱振華 張萌萌 羅飛