互聯(lián)網(wǎng)科技的興起,改善了我們的生活。線上快捷支付,購物變得省時省力;網(wǎng)貸平臺則很大程度上解決了借貸門檻高、材料眾多、手續(xù)繁瑣、來回奔波的境況;很多需本人攜身份證去辦理的流程也通過手持身份證照片自動識別;ヂ(lián)網(wǎng)金融改變生活的同時,“金融科技”一詞也隨之引進(jìn)。越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,自稱金融科技公司,那么,他們真的夠格嗎?我們又如何辨別真正的金融科技呢?
“金融科技”這一名詞是舶來品,業(yè)內(nèi)簡稱“FinTech”,是Financial (金融)Technology(科技)的縮寫。字面上好像很容易理解,但金融科技并不是前沿科學(xué)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的簡單疊加結(jié)合,大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融也不等同于金融科技。所以,要分辨出什么是金融科技,首先要把握其基本特征。
以技術(shù)見長,落地在金融服務(wù)本質(zhì)
區(qū)別于我們印象中的金融,多了“科技”一詞。但是這里的“科技”,并不是簡單的一些電子系統(tǒng)或者辦公軟件,而是利用技術(shù)去做金融核心的業(yè)務(wù),比如大數(shù)據(jù)征信、風(fēng)控、交易、云計算等。技術(shù)服務(wù)最終不應(yīng)脫離金融的本質(zhì)——管控風(fēng)險、匹配資產(chǎn)。以P2P平臺舉例,不是能夠?qū)崿F(xiàn)線上申請功能、做了APP就叫做fintech公司,而是擁有技術(shù)、系統(tǒng)能夠分析數(shù)據(jù)并自行進(jìn)行管控。也不是簡單的挪用算法或者系統(tǒng),而是以不斷地優(yōu)化服務(wù)為目的。
高效率、高創(chuàng)新、高發(fā)展
金融技術(shù)將給社會帶來的是效率的提升,比如重復(fù)性的工作可由機(jī)器替代,精細(xì)化運(yùn)營降低了成本;比如大數(shù)據(jù)(市場數(shù)據(jù)、用戶數(shù)據(jù)等等)給我們將帶來更多審視業(yè)務(wù)的維度,精準(zhǔn)有效的觸達(dá)客戶渠道,讓普惠越來越成為可能;ト趯殑(chuàng)始人孟雷稱:“數(shù)字化的社會,數(shù)以億計的用戶數(shù)據(jù)不斷的疊加、更新,唯有利用技術(shù)不斷分析調(diào)整,甚至是顛覆以往的理念進(jìn)行創(chuàng)新,處理才會愈加高效。顯然,金融科技公司比互聯(lián)網(wǎng)金融公司更需要創(chuàng)新。將各種前沿技術(shù)與理念拿到金融領(lǐng)域去試驗(yàn)、試錯,快速迭代產(chǎn)品,在個體快速革新提升的同時,高效地推進(jìn)了整個金融行業(yè)的發(fā)展。”
具有更易合規(guī)性
通過技術(shù)創(chuàng)新滿足合規(guī)要求,便利監(jiān)管從而降低法律合規(guī)與風(fēng)險管理的成本是金融科技公司的一大優(yōu)勢。舉個簡單的例子,互融寶在成功實(shí)現(xiàn)銀行存管前,花費(fèi)了大量的技術(shù)力量,最終實(shí)現(xiàn)了與銀行系統(tǒng)的對接,達(dá)成了合規(guī)的必要條件。但很多技術(shù)支撐力量不足的平臺,沒有禁得住合規(guī)的洗刷,宣布退出了。這說明一個真正掌握金融科技的公司不僅有促進(jìn)業(yè)務(wù)增長的技術(shù)優(yōu)勢,還應(yīng)有易于監(jiān)管合規(guī)的技術(shù)優(yōu)勢并且這種技術(shù)也能夠邊際遞減成本,從而構(gòu)成自身健康、快速發(fā)展的原動力。
真正的金融科技,不應(yīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融“高、大、上”宣傳的美麗包裝,抑或是技術(shù)的簡單涉及,而應(yīng)是尊重金融的本質(zhì)規(guī)律,通過技術(shù)手段提高金融效率,降低金融服務(wù)門檻的代名詞。掌握了這些特征,我們也就能更加準(zhǔn)確地識別真正的金融科技。