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                  剛參加工作不久白領如何實現(xiàn)5年后在京貸款買房

                  2010-03-31 14:34:01

                  來源:京華時報

                    小劉是一名去年畢業(yè)的大專生,剛參加工作不久,收入微薄,每月在1900元左右,單位上三險,各方面的獎金由于效益不佳每月大概是300元到500元左右。每月支出約700元左右。由于剛參加工作不久僅有2.5萬元存款,無其他投資,家庭屬于是一人吃飽全家不餓類型。小劉想投資教育受益終身,給自己充電拿出資金;想利用現(xiàn)有的資金開源,控制“月光”現(xiàn)象;如果實現(xiàn)的話,想5年后在北京周邊貸款買房。


                    【號脈問診】

                    小劉屬于剛出校門獨立生活的年輕人,如果只考慮基本開支,結余比率可以達到70%左右;從資產狀況來看,資產結構較為單一,僅持有流動資產,流動性比率約為36,沒有投資資產;雖然小劉認為自己目前的收入微薄,但可以預測小劉今后的收入還有上漲空間。隨著教育深造、購房等計劃的實施,預計支出方面也會不斷增長。

                    【對癥下藥】

                    教育規(guī)劃:考慮到小劉希望考取本科的愿望,根據了解,他可以采取的方法主要有三種,分別是自考專升本、成考專升本、遠程教育專升本。相比較而言,自考專升本難度較大一點,但其含金量是最高的,在工資、人事待遇、考研究生以及其他方面與普通本科具有同等效力,社會認可度比較高。小劉應該預留出至少15000元來實現(xiàn)這個目標,學習宜早不宜遲,可于近期開始學習計劃,因此就直接從2.5萬元存款中拿出。

                    投資規(guī)劃:進行投資之前先要留出一部分生活備用金,應為月支出的3至6倍,初步設定為3000元。這樣小劉的存款中所余7000元,可以考慮進行投資。另外,每月結余的1600元中可以拿出至少1200元進行投資。小劉尚年輕,投資策略可以考慮多一點進攻性,因此建議選取風險適中的穩(wěn)健型基金,如股債平衡型基金或混合型基金,從中選擇投資風格穩(wěn)健、投資能力較強的基金產品進行投資。7000元存款可以一次或分期投入,每月1200元可以進行定期定額投資,推薦采取被動方式,這樣對年輕人有一定的控制力和約束力。

                    購房計劃:小劉的購房愿望可通過消費支出規(guī)劃來實現(xiàn),也需要投資規(guī)劃的配合。北京周邊的房價暫估計為6000元/平方米,根據確定購房需求的原則,小劉不需要把面積需求定得太高,可以先考慮購買小戶型50平方米的房子,總價為30萬元。按照最低首付標準,需要準備6萬元房款。而預計5年后投資賬戶的余額可以達到共計110720.48元,足以支付首付款以及裝修等費用。

                    指導專家:北京東方華爾理財團隊、國家理財規(guī)劃師(ChFP)趙清采寫整理本報記者高晨
                   

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