據(jù)新華社北京8月24日專電(記者楊毅沉、王曉潔、孔祥鑫)在國內(nèi)樓市調(diào)整大勢不改,央行“喊話”落實(shí)差別化住房信貸政策的情況下,一些中小銀行在北京等一線城市的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)“松綁”跡象。然而在利率打折重現(xiàn)、房貸放款速度加快的背后,部分銀行對客戶資質(zhì)、存款、購買理財(cái)產(chǎn)品等隱性要求不少。有業(yè)內(nèi)人士稱房貸業(yè)務(wù)無利可圖,因此部分銀行才會惜貸或增加貸款附加條件。

   北京重現(xiàn)房貸打折

　　自2013年開始,在信貸額度緊張以及利率市場化的大背景下,銀行的資金成本持續(xù)上升。至2014年一季度,各大銀行基本都已取消個(gè)人購房利率折扣。
　　今年5月,央行召開住房金融服務(wù)專題座談會,研究落實(shí)差別化住房信貸政策。在這之后,隨著房價(jià)下行壓力加大、部分城市放開限購的現(xiàn)實(shí),不少股份制商業(yè)銀行響應(yīng)央行“喊話”,在北京等一線城市重新推出房貸利率打折優(yōu)惠。
　　8月18日,中信銀行總行與鏈家地產(chǎn)集團(tuán)簽約宣布,將為鏈家客戶提供同等條件下最優(yōu)惠的貸款利率,其中北京鏈家的首套房客戶將可享受利率最低9折優(yōu)惠。記者了解到,北京農(nóng)商行、招商銀行、交通銀行以及部分外資行在北京的一些分支行,或明或暗地“松綁”房貸利率,但折扣僅在9折至95折,少數(shù)此前停貸的銀行則恢復(fù)放貸。但“松綁”并不包括二套房。
    放款速度加快,附加條件增多

　　與房貸利率打折相比,銀行態(tài)度變化在放貸速度上體現(xiàn)也較為明顯。北京達(dá)昕房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)始合伙人劉東閣對記者表示,盡管房貸利率下調(diào)幅度較小,但是對市場影響較大的是,銀行房貸發(fā)放時(shí)間在縮短。
　　不過記者在采訪中發(fā)現(xiàn),盡管房貸“松綁”跡象漸顯,但很多都帶有一定的附加條件。一些銀行對貸款客戶資質(zhì)、存款、購買理財(cái)產(chǎn)品的要求不少,銀行對房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大,“松綁”并非普惠政策。
　　記者從北京多家房地產(chǎn)中介公司了解到,多數(shù)銀行對貸款客戶的一個(gè)硬性要求,是“資質(zhì)好、信用好”。業(yè)內(nèi)人士稱,一般銀行所謂“資質(zhì)好”,大多是對于公職或國企人員,這種差別化裁定空間一直都很大,并非最近才出現(xiàn)。
　　除此以外,部分銀行分支結(jié)構(gòu)還要求客戶貸款前需要先存款或購買理財(cái)產(chǎn)品,數(shù)額不定。交通銀行北京某支行客戶經(jīng)理李先生告訴記者,如果首套房購買者在該支行有一定存款或購買理財(cái)產(chǎn)品,會享受利率下調(diào)5%的優(yōu)惠；北京銀行某些支行表示,買理財(cái)產(chǎn)品首套房利率可打9折；而匯豐、花旗等外資行則對資質(zhì)“非常好”的客戶優(yōu)惠至93折。
    銀行“歪招”可能面臨監(jiān)管

　　記者了解到,由于國內(nèi)銀行融資成本居高不下,造成銀行對“松綁”房貸仍然比較謹(jǐn)慎。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,個(gè)人購房貸款增速比上季末低1.7個(gè)百分點(diǎn)。
　　一家城商行的客戶經(jīng)理表示,在樓市前景不確定的情況下,銀行做房貸業(yè)務(wù)是承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的,如果客戶中斷還款,房屋貶值,銀行就可能會遭受損失。當(dāng)然,樓市情況向好風(fēng)險(xiǎn)度就會降低。
　　與銀行“兩難”境地對比,購房剛性需求對于房貸利率的敏感程度較高。業(yè)內(nèi)人士計(jì)算,以200萬元20年期購房貸款計(jì)算,如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算,月還款金額為14971元/月,利息總額為159.3萬元；但如果享受9折利率,則月還款將降至14208元/月,月還款節(jié)省763元,累計(jì)可節(jié)省利息支出18萬元左右。在此基礎(chǔ)上,如果增加附加條件,可能給個(gè)人剛需客戶增加一筆不小的隱性成本。
　　對此,有監(jiān)管部門人士表示,銀行“想歪招”落實(shí)差別化住房信貸政策,可能將面臨價(jià)格服務(wù)方面的監(jiān)管。今年7月23日召開的國務(wù)院常務(wù)會議,曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)亂象,其中就包括“存貸掛鉤”,十幾家銀行還出臺了整改方案。在此背景下,銀行需適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)并規(guī)范相關(guān)服務(wù)。