近年來，越來越多的消費(fèi)者選擇通過銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購買人身保險產(chǎn)品。這種購買方式雖然較為便利，但由于部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險銷售人員對保險產(chǎn)品介紹和解釋不充分，投保人對保險產(chǎn)品了解不夠，有關(guān)“存款變保單”、“買銀行理財產(chǎn)
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人民網(wǎng)35.82+0.010.03%品卻發(fā)現(xiàn)是保險”的情況屢見報端。
為維護(hù)廣大保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會提醒廣大保險消費(fèi)者，在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購買人身保險時應(yīng)當(dāng)注意以下事項：
一、請核實(shí)所購買的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品
通過銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷售的人身保險產(chǎn)品都具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能。為避免您錯誤地將保險產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲蓄、理財產(chǎn)品，請您在購買之前核實(shí)銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。請您尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品的問題。
二、請認(rèn)真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品特點(diǎn)
請您不要將銷售人員向您出示的保險產(chǎn)品的廣告等宣傳資料視同為保險合同。根據(jù)《保險法》及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，購買保險產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)當(dāng)向您提供保險條款；購買分紅、投連、萬能等人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)向您提供產(chǎn)品說明書和投保提示書。這些文件資料能夠幫助您正確了解所購買的保險產(chǎn)品，請您認(rèn)真閱讀，并在投保單上抄錄風(fēng)險提示語句。如果您購買的保險產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險人同意該項保險并認(rèn)可保險金額。
三、分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)
如果您選擇購買分紅保險產(chǎn)品，請您注意：只有當(dāng)保險公司實(shí)際經(jīng)營結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價假設(shè)，才會向您分紅。紅利分配水平主要取決于保險公司實(shí)際經(jīng)營成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。
如果您選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，請您注意：投資連結(jié)保險可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價，死亡風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。該保險產(chǎn)品的投資風(fēng)險全部由您承擔(dān)，可能存在投資收益為負(fù)的情況。為了解您是否適合購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，銷售人員還需要對您進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評。
如果您選擇購買萬能保險產(chǎn)品，請您注意：萬能保險產(chǎn)品可能收取初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用。萬能保險產(chǎn)品設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。
四、請注意保險期間和繳費(fèi)期間的問題
在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，請注意繳費(fèi)期間和保單期間這兩個不同概念。繳費(fèi)期間是指您需要繳納保費(fèi)的時間，一般為1年、3年、5年甚至更長期；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。繳費(fèi)期滿后，保險合同不一定滿期，若投保人退保則都會發(fā)生一定程度的損失。
五、請判斷購買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力
您初步了解有關(guān)保險產(chǎn)品的特點(diǎn)后，應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和已有保險產(chǎn)品情況，選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品。您可以選擇一次性交納保險費(fèi)或者分期交費(fèi)。如您選擇分期交納保險費(fèi)的，不按時交費(fèi)可能會影響您的權(quán)益。為確保您賬戶資金安全，建議您選擇轉(zhuǎn)賬方式交納續(xù)期保險費(fèi)。
六、請了解“猶豫期”有關(guān)規(guī)定，減少退保損失
您在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購買的一年期以上的人身保險產(chǎn)品均有猶豫期，這是指您在簽收保險合同之日起10日內(nèi)的一段時期。猶豫期內(nèi)，您可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除保單工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還您所交納的全部保費(fèi)。但如果您購買的是投資連結(jié)保險產(chǎn)品，并且選擇在猶豫期內(nèi)將保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的，猶豫期內(nèi)的投資損失將由您承擔(dān)。