核心提示：不論什么手段，安全始終是第一位，如何以最低的費用安全地享受到服務(wù)才是消費者最關(guān)心的自從監(jiān)管層給27家第三方支付機構(gòu)頒發(fā)牌照，二者均共同發(fā)力，都想在對方的領(lǐng)域上分食一杯羹。
不論什么手段，安全始終是第一位，如何以最低的費用安全地享受到服務(wù)才是消費者最關(guān)心的
理財周報零售銀行實驗室研究員張莉/文
去年的8月1日，Visa正式向銀聯(lián)宣戰(zhàn)，封堵銀聯(lián)海外通道。銀聯(lián)也不示弱，在國內(nèi)對Visa進(jìn)行有力還擊。二者之爭直逼眉間。
時隔一年，這種爭峰輸贏如何，至今仍無定論。在以支付寶為代表的第三方支付機構(gòu)日前拿到牌照后，銀聯(lián)也陷入了“前有猛虎、后有追兵”的兩難境地。
業(yè)內(nèi)傳言，電子支付領(lǐng)域三足鼎立的格局已然形成。事實如何？
VisaVS銀聯(lián)：
海外市場、新支付領(lǐng)域Visa強勢
近日，Visa在上海召開電子支付產(chǎn)業(yè)趨勢媒體交流會。席間，Visa相關(guān)人士只談其技術(shù)如何領(lǐng)先，卻避談電子支付產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及相關(guān)話題，交流會成了宣講會。
但是，唯一可以確定的消息是，Visa正在將目光轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)支付和移動支付等非傳統(tǒng)支付領(lǐng)域。這一策略一旦成功實施，Visa與銀聯(lián)在渠道上的爭端將明顯向利于Visa的方向發(fā)展。
也即是說，Visa與銀聯(lián)在境外渠道上的對抗，終于由線下發(fā)展到線上的無卡支付。
不僅如此，Visa還希望重新塑造在渠道上的持續(xù)領(lǐng)先優(yōu)勢。Visa中國區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)總監(jiān)李涓在媒體溝通會上說，Visa即將推出跨渠道數(shù)字錢包，并透露該項業(yè)務(wù)將于今年秋季在北美面世。
“通過網(wǎng)上的無卡支付方式進(jìn)行跨境交易，只要輸入的卡號是以4開頭，那么收單銀行就會通過Visa渠道進(jìn)行支付交易的處理。”李涓說。
該表述被坊間解讀為與銀聯(lián)“劃清界限”的言論，“目前境外POS刷卡的渠道紛爭令Visa心有余悸，預(yù)計未來與銀聯(lián)合作的空間會受限制。”一位知情人士稱。
然而一位外資行的高層稱，銀聯(lián)在境外市場的不斷深入，對Visa造成一定程度上的挑戰(zhàn)，但還是不能與根深蒂固的Visa同級競爭。在新興支付領(lǐng)域，沒有經(jīng)驗的銀聯(lián)就更加不是對手了。
“在國內(nèi)，銀聯(lián)面臨的形勢會好一些。因為在國內(nèi)移動支付市場，Visa因不能參與境內(nèi)人民幣清算業(yè)務(wù)而無法直接搭建終端平臺。但這也不能使銀聯(lián)獨霸中國，27家第三方支付機構(gòu)取得牌照對銀聯(lián)形成了有形的壓力。況且，在國內(nèi)，大規(guī)模的非接觸的移動支付環(huán)境還沒有形成，各方還處在摸索的階段，銀聯(lián)預(yù)想一家獨大，怕是南柯一夢，而在境外的新興支付領(lǐng)域，更是不無可能了。”
一位支付領(lǐng)域的資深人士說，Visa與銀聯(lián)的暗戰(zhàn)，一年的戰(zhàn)果最終導(dǎo)致了兩敗俱傷。而付出慘痛代價的仍然是消費者。一方面，以損害消費者利益為代價，Visa國際組織的持卡人數(shù)量也在不斷流失。
另一方面，中國銀聯(lián)在一邊大力發(fā)展國際業(yè)務(wù)，拓展國際市場，另一邊國內(nèi)卡清算渠道又不開放的情況下，走向海外能夠走多遠(yuǎn)是一個問號。
銀聯(lián)VS支付寶：
銀聯(lián)大打股東牌，支付寶擺人海戰(zhàn)術(shù)
眾所周知，國內(nèi)傳統(tǒng)的第三方支付領(lǐng)域，線下，銀聯(lián)的霸主地位不可替代，線上，支付寶一直以來都是一枝獨秀。
自從監(jiān)管層給27家第三方支付機構(gòu)頒發(fā)牌照，二者均共同發(fā)力，都想在對方的領(lǐng)域上分食一杯羹。
5月26日，銀聯(lián)和支付寶同時獲得第三方支付牌照。6月8日，銀聯(lián)聯(lián)合相關(guān)各方在北京推出“銀聯(lián)在線支付”和“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機支付”兩項業(yè)務(wù)，標(biāo)志著銀聯(lián)在依托現(xiàn)有銀行卡交易清算系統(tǒng)基礎(chǔ)上建成了一套獨有的無卡交易處理平臺。通過該平臺，用戶通過網(wǎng)絡(luò)、手機方式訂購商品和繳費，無需刷卡，只需提供卡號和相關(guān)認(rèn)證信息就可完成支付。
為爭取客戶，雙方無所不用其極。銀聯(lián)憑借“國內(nèi)主要商業(yè)銀行是銀聯(lián)股東”的身份，與157家銀行簽下協(xié)議，其中有73家接入無卡支付。預(yù)計到今年底，200多家銀聯(lián)境內(nèi)外成員機構(gòu)將陸續(xù)實現(xiàn)接入。并且憑借“國字頭”的背景，一舉切下了火車票網(wǎng)上售票這塊蛋糕。登錄中國鐵路客戶服務(wù)中心網(wǎng)站完成注冊和選定車次后，通過“銀聯(lián)在線支付”完成支付。
支付寶也不甘示弱。大膽賣起了飛機票。6月29日，中國國際航空股份有限公司正式與支付寶達(dá)成合作，支付寶將為國航官方網(wǎng)站在線機票業(yè)務(wù)提供直銷支付服務(wù)。在此之前，東航與南航已相繼牽手支付寶發(fā)力B2C直銷，隨著國航的加入，國內(nèi)三大航空巨頭已全部被支付寶收入囊中。
“一個航空公司就可養(yǎng)活好幾家支付公司。拿2009年數(shù)據(jù)來看，支付寶每天來自航空公司的交易量就達(dá)1億。”支付寶公眾與客戶溝通部經(jīng)理王子凌說。
據(jù)不完全統(tǒng)計，客戶數(shù)量上，支付寶擁有注冊用戶5.5億，而銀聯(lián)尚未公布相關(guān)數(shù)據(jù)。
理財周報記者實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分客戶和商戶選擇支付平臺的標(biāo)準(zhǔn)為“低費率和便捷”。
記者翻看支付寶和銀聯(lián)的網(wǎng)站，分別顯示，支付寶的費率根據(jù)交易額大小從0.7%到1.2%不等，預(yù)付費從0元到3600元不等；而銀聯(lián)從商戶處收取的單筆交易手續(xù)費為1.8%，另外還需繳納4000元初裝費，以及每年3000元的年費。便捷性上，銀聯(lián)只需開通銀聯(lián)卡和存入現(xiàn)金、或者信用卡，支付寶則需實現(xiàn)充值。
可事實并非如網(wǎng)站所言，近期銀聯(lián)為了在快速發(fā)展的無卡支付業(yè)務(wù)上抗衡支付寶，給出更低的手續(xù)費率以從支付寶原來的合作商戶中“挖角”。例如，自稱“中國B2C市場較大的3C網(wǎng)購專業(yè)平臺”的京東商城，近日停止與支付寶合作，大規(guī)模使用網(wǎng)上“銀聯(lián)無卡快捷支付”。
“不論什么手段，安全始終是第一位，如何以最低的費用安全地享受到服務(wù)才是消費者最關(guān)心的。”一位股份制銀行的電子銀行部經(jīng)理一針見血地說。（理財周報）