黨的十八大以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。
國務(wù)院近期發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。
“《若干意見》的出臺，對未來我國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃，對于充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器的功能，提升保險保障能力和服務(wù)水平，推進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè)，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局，都具有重要意義。”金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企27日在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上說。
保險為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)
近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險資金運(yùn)用市場化改革，增強(qiáng)市場活力，支持保險資金發(fā)揮期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)。到今年8月末，保險資金運(yùn)用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。
“保險資金主要來源于保單負(fù)債形成的各種準(zhǔn)備金。近年來，金融監(jiān)管總局建立健全利率傳導(dǎo)和負(fù)債成本調(diào)節(jié)機(jī)制，督促保險公司強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動，持續(xù)提升跨市場跨周期的投資管理能力�！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司司長羅艷君說，到今年8月末，保險資金配置債券、銀行存款等各類固定收益類資產(chǎn)21萬億元以上，投資股票、證券投資基金、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)超6萬億元，大類資產(chǎn)整體配置穩(wěn)健均衡，總體風(fēng)險可控。
羅艷君表示，保險資金投資方式比較多元。在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略方面，保險資管產(chǎn)品和保險私募基金支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元。在支持科技創(chuàng)新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。保險資金還加大對水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流、航空運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，形成了一批典型項目。
保險資金天然具有耐心資本的屬性。羅艷君認(rèn)為，近年來，目前，保險資金長期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。經(jīng)國務(wù)院同意，金融監(jiān)管總局推動保險機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好。后續(xù)，還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)，持續(xù)加力資本市場投資。
“下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)優(yōu)化保險資金運(yùn)用的監(jiān)管政策，引導(dǎo)保險公司完善內(nèi)部長周期考核機(jī)制，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，更好地服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展�！绷_艷君說。
發(fā)展科技保險服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力
科技保險是科技金融的重要組成部分，也是服務(wù)科技創(chuàng)新的重要保障�！度舾梢庖姟分赋�，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系。
數(shù)據(jù)顯示，今年1至8月，科技保險保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動提供風(fēng)險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）首批次保險補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用，提供近1萬億元風(fēng)險保障。
“下一步，金融監(jiān)管總局將圍繞建立科技保險政策體系、健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系等要求，按照‘政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)’總體思路，豐富產(chǎn)品，完善政策，推廣試點(diǎn)�！苯鹑诒O(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲說。
產(chǎn)品方面，尹江鰲介紹，圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺（套）首批次保險政策機(jī)制，健全知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系，試點(diǎn)探索網(wǎng)絡(luò)安全保險、研發(fā)損失保險等新型險種。大家知道，網(wǎng)絡(luò)安全保險作為一個新的業(yè)務(wù)，目前全球業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)超過100億美元。
政策方面，尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局會同有關(guān)部門加大對科技保險的政策支持，建立健全多層次、廣覆蓋、分類別的支持政策體系。同時，引導(dǎo)各地創(chuàng)新獎補(bǔ)機(jī)制、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險共擔(dān)等政策支持舉措，推動形成相關(guān)科技保險新路徑、新模式、新方案，探索局部突破。
“前期寧波、上海臨港、武漢東湖結(jié)合當(dāng)?shù)貐^(qū)域優(yōu)勢，在科技保險試點(diǎn)方面有一些基礎(chǔ)，我們會繼續(xù)支持推廣試點(diǎn)，將其推廣到其他地方。”尹江鰲表示，科技保險專業(yè)性比較強(qiáng)，風(fēng)險特征比較獨(dú)特，和普通保險有差異，要搭建多方參與的數(shù)據(jù)資源共享平臺，建設(shè)復(fù)合型人才隊伍，同時還要培育配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動科技保險“做起來、做得好”。
多方面推進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。如果風(fēng)險沒有防好，監(jiān)管不到位的話，高質(zhì)量發(fā)展也就很難得到保證。”肖遠(yuǎn)企說，高質(zhì)量發(fā)展有很豐富的內(nèi)涵。在發(fā)展理念方面，保險業(yè)要樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險觀，改變過去由追求快速發(fā)展、以保費(fèi)驅(qū)動的外延式發(fā)展模式，向走資產(chǎn)和負(fù)債聯(lián)動的內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)以價值和效益為中心，真正滿足廣大人民群眾對保險業(yè)多層次、多樣化需求。
肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，在發(fā)展定位方面，保險業(yè)更加要注重強(qiáng)調(diào)服務(wù)民生保障、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。在發(fā)展模式方面，更加強(qiáng)調(diào)要完善公司治理和內(nèi)控合規(guī)體系，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動，強(qiáng)化長周期考核，要尊重保險本身的規(guī)律，尊重保險行業(yè)的規(guī)律，還要按照保險行業(yè)規(guī)律謀劃發(fā)展，提升內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展水平。
“在發(fā)展路徑方面，保險業(yè)要豐富和健全保險市場體系，特別是要深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革，推進(jìn)高水平對外開放，形成良好的保險業(yè)發(fā)展格局�！毙みh(yuǎn)企表示，在發(fā)展文化方面，保險業(yè)要健全培育中國特色金融文化，讓保險行業(yè)在本身文化建設(shè)方面做到誠實(shí)守信、依法合規(guī)，形成良好形象。
金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦認(rèn)為，加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要前提。防范化解風(fēng)險是保險監(jiān)管工作的一個永恒主題。要打造保險業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測分析，通過現(xiàn)場檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。