花式存錢成年輕人理財新風潮
“這并非因為愛錢,而是為了追求那種獨立自主的感覺”
找存錢“搭子”互相鼓勵攢錢、“12張存單法”強制存錢、存款特種兵異地買高息存款……當“月光族”成為過去年輕一代的陳舊畫像時,這一屆年輕人則是熱衷存錢、買保險,而且在理財上屢出奇招,開啟了一條“花式存錢”之路。廣州日報全媒體記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在多個社交平臺上,年輕人研究存錢和保險成為新風潮。記者在某年輕人分享平臺上搜索發(fā)現(xiàn),“存款”這一話題總瀏覽量達15.79億,總參與人數(shù)高達14.09萬。另根據(jù)新紅數(shù)據(jù),該平臺上“百萬醫(yī)療險”“重疾險”這兩類險種近180天內(nèi)搜索熱度均超過全站88%的搜索關鍵詞。
在一手存單一手保單的背后,是這一屆年輕人人生態(tài)度的轉變,就如同投資大師查理·芒格所說:“走到人生的某一個階段時,我決心要成為一個富有之人。這并非因為愛錢,而是為了追求那種獨立自主的感覺。”
文、表/廣州日報全媒體記者 林曉麗 夏銘 趙冬芹
年輕人花式存錢奇招屢出
在某社交平臺上,不少年輕人發(fā)帖分享著自己的存款進度。如一個“攢錢小組”就聚集了62萬“存錢罐”(該小組成員的昵稱)。“挑戰(zhàn)四個月存五萬”“工作兩年終于攢到8萬”“攢夠50萬了,可以恭喜我嗎”,一條條打卡帖文下,年輕人互相成為“攢錢搭子”,彼此鼓勵完成“攢錢大業(yè)”。
記者注意到,年輕人的存錢方式也是奇招屢出。剛參加工作兩年的孟雨就分享了她的“存錢妙招”——“12張存單法”,即每月在銀行存入一張存期為一年的存單,從第13個月開始,取出一年前已到期存單的本金和利息,并連同當月需存入的金額繼續(xù)存入一張新的存單,以保證存款人手頭固定有12張存單。當需要急用錢時,存款人可取出近期存入的存單,以避免損失利息!耙环矫娲鎲螞]那么容易取出錢,可以促使我強制存錢。另一方面手上握著12張存單的確很有成就感!泵嫌瓯硎具@種方法存錢很容易“上癮”。
還有年輕人分享了自己為了追求更高的存款利率,前往異地存款化身“存款特種兵”的經(jīng)歷。生活在南昌的王橙分享到,由于得知四川各銀行的大額存單利率高,于是今年3月,王橙來回飛3000公里耗時9小時前往成都存款。彼時,該銀行的年利率可達3.95%,王橙存入了41萬元,到手總利息能比存南昌的銀行多2萬元,明顯能夠賺回一千多元的當天來回機票。
工作4年的楚楚則表示,不敢把錢投入高風險的理財方式,但是又不滿足于把錢存在余額寶或者銀行定期,相較而言,大額存單的利率會比同期限的定存高一些,而且急需用錢的時候還能轉讓,不損失利息。
機構統(tǒng)計“Z世代”用戶人均2.3張保單
除了熱衷存錢,年輕人還盯上了保險產(chǎn)品。去年5月份開始,還在讀大三的唐慧宸研究起了以前從沒接觸過的保險知識,給自己配置了重疾險!拔业哪昙o不算大,也沒有生過什么病,現(xiàn)在買保險還是比較便宜的!碧苹坼繁硎。
22歲剛畢業(yè)的陳明霞則給記者算了一筆賬,他購買了保障終身的重疾險,保額20萬元,他購買該保險一年需繳費2700多元,分15年交,而如果是他50歲的父親購買該保險則要將近6000元,15年合計就相差50000元左右!安粌H便宜,由于年輕人是未來的家庭經(jīng)濟支柱,為年輕人配備保險,相當于給未來的家庭拴上了保障。此外,年輕人由于身體素質較好,也更容易通過健康告知,從而更容易投保,購買的范圍會更廣! 陳明霞頭頭是道地分析道。
盡管還處于剛剛踏上社會的年齡,有的年輕人已經(jīng)開始考慮起了為退休生活攢錢。網(wǎng)絡中,年輕人們一度興起計算自己養(yǎng)老退休金的風潮。而為了能讓自己“體面退休”,部分年輕人研究起年金險等各類商業(yè)養(yǎng)老保險,《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》指出,在未來1-2年內(nèi),20-30歲的年輕人計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例最高。
廣州日報全媒體記者從螞蟻保、京東保、泛華以及眾安保險等多家互聯(lián)網(wǎng)保險機構了解到,近年來,25歲以下消費者的占比呈穩(wěn)定上升的趨勢,而26-35歲的人群更成為保險消費主力人群。螞蟻!敖疬x”服務的運行報告顯示,年輕人已經(jīng)成為在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險的主力,購買“金選”保險的用戶有4成都是90后。眾安保險報告則指出,“Z世代”用戶人均購買了2.3張保單。
年輕人熱衷理財,為人生留下“底牌”
存錢,買保險,這兩項理財支出似乎與人們對年輕人的傳統(tǒng)印象大相徑庭。這一屆年輕人不再是“月光族”和“消費主義”的代表,年輕人的理財觀念和人生態(tài)度正在經(jīng)歷一場變革。
究其緣由,是年輕人的理財意識和技能正在變強。通過網(wǎng)絡,這屆年輕人能夠接觸到較多的理財知識,他們學會如何“守住自己的錢袋子”,并開啟了“用錢生錢”的實踐。唐慧宸表示,自己時常會在網(wǎng)絡中觀看專業(yè)的理財課程!敖(jīng)常有視頻和播客會教學如何理財,促使自己也不會隨便亂花錢。”在社交媒體中,各類自媒體也會分享理財?shù)南嚓P經(jīng)驗!爱斂吹絼e人有好的存錢方法,我也會想跟著學!泵嫌暾f。短視頻、播客、圖解,年輕人正用自己喜歡的方式獲取原本復雜枯燥的理財知識。
與此同時,不愿“啃老”,追求生活的獨立自主也是年輕人越來越關注理財?shù)脑颉偖厴I(yè)不久的陸奇鈞稱,工作之后再也沒有向家人要過生活費,而是努力利用理財工具,希望為自己的財富做一些增值。今年,陸奇鈞的母親進行了一場手術,擁有一定積蓄的陸奇鈞則自行掏錢負擔了母親的手術費用!澳且豢,能用自己賺的錢為家人分擔煩惱的感覺真的很好!标懫驸x表示。
程序員林鑫則表示能從社會心態(tài)上理解大家為何會如此配置財產(chǎn)!叭缃衲贻p人會更加現(xiàn)實,為了保障自己想要的生活,需要留下自己的‘底牌’!绷嘱握f道,“有了錢才有拒絕的底氣,才能去追求自己想要的生活!睘榱俗非蟆跋胍纳睢保S多年輕人直言將財富自由視為自己的工作目標。
“底牌”在孟雨這里又被稱為“安全感”,而“安全感”在當代年輕人的精神世界中越來越重要。孟雨這樣說:“我很害怕急用錢時手頭沒有錢時窘迫的感覺,為了‘安全感’我會強迫自己多存點錢!
投資技巧
1.學會資產(chǎn)多元化配置
招商銀行廣州分行財富顧問表示,合理的資產(chǎn)配置應該是多元化的,以平衡風險和收益?煽紤]將部分資金(例如30%至50%)用于風險較高但長期回報潛力較大的投資,如基金;10%至20%投資于債券或債券基金以穩(wěn)定收益;10%至20%用于定期存款或低風險產(chǎn)品;5%至10%購買保險;剩余部分作為靈活性支出,一般需滿足3-6個月的生活費用。
2.多比價尋找高息存款
對于如何找到高息存款,則可以從不同期限、不同產(chǎn)品、不同渠道進行對比。融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平提醒,一般來說,存款的期限越長,利率也越高,但是流動性要更差。另外,不同品種的存款產(chǎn)品利率也會不同,個人儲戶常見的存款包括普通整存整取存款、大額存單(20萬元起投)和結構性存款,前兩者均為固定利率,后者收益率具有不確定性。此外,部分銀行推出創(chuàng)新存款產(chǎn)品,投資者可關注比價。值得一提的是,根據(jù)存款保險制度,50萬元以內(nèi)的本息是可以得到全額賠付。
3.年輕人買什么保險?
年輕人適合購買什么保險?慧擇保險經(jīng)紀平臺相關負責人表示,百萬醫(yī)療險常被認為是每個人的“剛需”,其高保額低保費,性價比高,可用于作為醫(yī)保的良好補充。同時,有條件和能力的年輕人可以再進行購置“重疾險”,用以補充由重病所帶來的各類經(jīng)濟損失。若收入不高可考慮以保額為優(yōu)先考慮,暫時不考慮對多次賠付、特殊病種額外賠付以及豁免等附加保障,做好基礎保障。
安盛天平首席健康險業(yè)務官丁侃建議,年輕人在投保時務必做好健康告知。同時,投保人要根據(jù)自身實際情況去投保。
年輕人花式理財招數(shù)
“攢錢搭子”
年輕人互相成為“攢錢搭子”,彼此鼓勵完成“攢錢大業(yè)”。
“存款特種兵”
為了追求更高的存款利率,前往異地存款化身“存款特種兵”。
“12張存單法”
即每月在銀行存入一張存期為一年的存單,從第13個月開始,取出一年前已到期存單的本金和利息,并連同當月需存入的金額繼續(xù)存入一張新的存單,以保證存款人手頭固定有12張存單。
上專業(yè)理財課程
短視頻、播客、圖解,用自己喜歡的方式獲取原本復雜枯燥的理財知識,學會守住自己的“錢袋子”。
線上購買保險
年輕人已經(jīng)成為在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險的主力,他們研究保險知識,給自己配置重疾險、各類商業(yè)養(yǎng)老保險等。(廣州日報)