日前，中國人民銀行等7部門印發(fā)《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》提出，大力發(fā)展綠色保險和服務。綠色保險是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統(tǒng)稱。綠色保險是綠色金融的重要組成部分。近年來，保險行業(yè)在完善綠色保險制度和產品體系、創(chuàng)新綠色保險服務方面開展了一系列探索和實踐。
4月20日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見》，明確了綠色保險發(fā)展的總體要求、負債端重點任務、投資端重點任務、能力支撐及工作保障等。金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，這是總局在2022年建立綠色保險業(yè)務統(tǒng)計制度基礎上推出的又一重要工作舉措，將進一步發(fā)揮監(jiān)管引領作用，推動綠色保險有力有序發(fā)展。
制度體系日趨規(guī)范
2022年11月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《綠色保險業(yè)務統(tǒng)計制度的通知》。按照監(jiān)管部門的要求，綠色保險主要按照三部分內容進行統(tǒng)計。第一部分是環(huán)境、社會、治理(ESG)風險保險業(yè)務，主要按照保險產品的維度進行統(tǒng)計。第二部分是綠色產業(yè)保險業(yè)務，主要按照客戶的維度進行統(tǒng)計，行業(yè)分類主要參照國家發(fā)展改革委等部委發(fā)布的《綠色產業(yè)指導目錄(2019年版)》設置。第三部分是綠色生活保險業(yè)務，主要按照保險產品的維度進行統(tǒng)計。
2023年9月份，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)發(fā)布了《綠色保險分類指引(2023年版)》。相較于此前出臺的相關制度，《分類指引》立足具體操作層面，從業(yè)務分類的角度出發(fā)，對綠色保險產品、保險資金綠色投資、保險公司綠色運營作出規(guī)范，有利于行業(yè)在凝聚共識的基礎上，準確把握綠色保險的內涵及意義，支持行業(yè)提升在綠色低碳發(fā)展領域配置承保、資金、運營資源的精準性和針對性，配合監(jiān)管政策的有效實施。2023年12月份，保險業(yè)協(xié)會又發(fā)布了《保險機構環(huán)境、社會和治理信息披露指南》。這是國內首個聚焦保險行業(yè)環(huán)境、社會與治理信息披露，即ESG信息披露框架和內容的行業(yè)自律性文件，有助于引導行業(yè)進一步提升管理效能和披露質量。
保險業(yè)協(xié)會相關部門負責人表示，隨著一系列監(jiān)管制度和行業(yè)自律性文件的出臺，保險行業(yè)已經(jīng)初步構建起一套以《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》為頂層設計，《保險機構環(huán)境、社會和治理信息披露指南》為披露與評估框架，《綠色保險業(yè)務統(tǒng)計制度》和《綠色保險分類指引(2023年版)》為工作指南的制度體系，共同構成了立體式的綠色金融及ESG制度生態(tài)，各項制度之間相輔相成、相互促進，將推動提升保險行業(yè)在綠色金融領域的能力建設和規(guī)范化水平。
產品目錄不斷豐富
兩個《指導意見》均提出，要針對氣候提供保險保障體系。為客戶提供防災減損和風險減量服務，降低理賠風險。
記者在采訪中了解到，近年來，保險行業(yè)在強化保險保障的基礎上積極前置風險管控，為投保企業(yè)提供風險減量服務，建立“保險保障+防災減損+科技賦能”的綠色保障理念，提供氣象災害預警、專家指導巡視、關鍵風險點排查、線上平臺遠程監(jiān)控等防災減損“一攬子”方案。
在黑龍江，著眼于森林資源“固碳”能力所帶來的碳匯價值，金融監(jiān)管總局黑龍江監(jiān)管局指導轄內保險機構拓展森林碳匯保險等創(chuàng)新險種，通過引入保險機制，設定“經(jīng)濟價值+生態(tài)價值”雙向保障，在大慶、佳木斯、大興安嶺等地先后落地碳匯價值保險、碳匯價格保險、森林遙感碳匯指數(shù)保險等創(chuàng)新險種，累計為16萬畝森林提供保障1511萬元，總保障碳匯量近百萬噸，有效助力國家“雙碳”戰(zhàn)略實施。陽光財險黑龍江分公司為大興安嶺呼中、加格達奇地區(qū)及領峰保護區(qū)、北極村保護區(qū)等955萬畝森林提供林業(yè)有害生物檢測，為塔河、呼中林業(yè)局以及綽納河、多布庫爾、嶺峰、盤中四個保護區(qū)1333萬畝森林開展松材線蟲病疫情防控，并為當?shù)亓謽I(yè)企業(yè)采購防火運兵車、輸水泵等消防設備，有效提升森林碳匯災害防治能力。
兩個《指導意見》還提出，要推動交通運輸領域綠色發(fā)展，圍繞新能源汽車提供保險保障。梳理主要上市保險公司近3年的年報數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，新能源車險業(yè)務均保持著高速增長。數(shù)據(jù)顯示，新能源車險從2021年的300多億元的保費規(guī)模，增加到2023年的近千億元規(guī)模，承保車輛從2021年的700多萬輛，增加到2023年的2000多萬輛，成為財險行業(yè)保費增量的重要增長點。據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會預測，2024年新能源汽車銷量有望達到1150萬輛。但與此同時，無論對頭部險企還是對中小險企來說，新能源車險業(yè)務仍面臨保費定價難度大、維修成本高、經(jīng)營虧損等問題，走上高質量發(fā)展之路還需時日。
中國人保的年報數(shù)據(jù)顯示，中國人保綠色保險提供風險保障75.5萬億元，同比增長20.4%，新能源車承保數(shù)量同比增長57.7%。人保財險總裁于澤在業(yè)績說明會上表示，一方面車險的增長來自于新能源車險的增速；另一方面緣于新能源車險綜合成本率高。在這種狀況下，新能源車險高質量發(fā)展任務艱巨。
業(yè)內專家普遍認為，傳統(tǒng)車險在發(fā)展中也經(jīng)歷了賠付率和綜合成本率由高到低的過程，新能源車險遇到的賠付率高、綜合成本率高的問題應該也會隨著時間的推移逐漸下降并回歸正常水平。例如，新能源車的高科技配置會提高車輛的安全系數(shù)，降低出險率。對網(wǎng)約車和私家車執(zhí)行差異化的條款和費率，也有助于降低新能源車險的綜合成本率。新能源車數(shù)量的不斷增長，則會促進車險市場進入新的紅利期。
創(chuàng)新支持綠色發(fā)展
兩個《指導意見》均提出，發(fā)揮保險資金長期投資特點，在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟等領域金融支持力度。
在2023年業(yè)績說明會上，中國平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示，在綠色金融方面，中國平安圍繞可再生能源、節(jié)能改造、綠色建筑等綠色產業(yè)提供金融資源，包括綠色貸款、綠色投資、綠色保險等，而且增長速度非常快�！吨袊桨�2023可持續(xù)發(fā)展報告》顯示，平安的綠色保險原保費收入達到了373億元，同比增長近49%。此外，中國平安成功落地了全國首單ESG保險及首單紅樹林碳匯指數(shù)保險。在保險資金綠色投資方面，規(guī)模達到1286億元，同比增長19%。此外，中國平安為建立健全ESG內部管理體系，梳理了指標科學完備、流程清晰規(guī)范的績效考核機制，將合規(guī)經(jīng)營指標、風險管理指標、經(jīng)濟效益指標和社會責任指標等納入績效考核機制中。其中，鄉(xiāng)村振興、綠色金融等可持續(xù)發(fā)展議題的關鍵績效指標表現(xiàn)，已納入集團高級管理層考核方案。
盛新鋰能是一家注冊在成都的A股上市公司，主要業(yè)務為鋰礦采選、基礎鋰鹽和金屬鋰產品生產和銷售。隨著綠色能源加速轉型，盛新鋰能加快了全球范圍鋰資源布局和鋰鹽加工產能建設，計劃總投資金額3.49億美元，在印度尼西亞投資建設年產5萬噸氫氧化鋰和1萬噸碳酸鋰的項目。該項目是促進新能源產業(yè)國際產能合作的示范性項目，已被納入第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇務實合作項目清單。中國信保四川分公司在獲知項目投資意向后，為項目量身設計了“海外投資保險+出口買方信貸保險”的方案，在解決企業(yè)海外投資風險的同時，還解決了項目中長期融資的信用擔保問題，并幫助企業(yè)接洽多家融資銀行，組成項目貸款銀團。項目貸款方案確定后，中國信保全力協(xié)調推動相關方出具法律意見、洽談并簽署貸款協(xié)議、落實保單出具條件，僅用不到50天就完成所有手續(xù)，正式出具了保單。據(jù)中國出口信用保險公司董事長宋曙光介紹，2023年中國信保支持綠色貿易和項目規(guī)模約591億美元，同比增長26.3%。其中，支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保、污染防治等綠色項目規(guī)模近200億美元，支持綠色貿易規(guī)模超過390億美元。
中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。作為金融行業(yè)的重要力量，保險機構堅持可持續(xù)發(fā)展理念、支持綠色低碳發(fā)展責無旁貸。據(jù)保險業(yè)協(xié)會會長于華介紹，2022年保險業(yè)綠色保險產品數(shù)量超過3600個，69家機構建立了綠色金融管理機制及工作小組，9家機構加入了可持續(xù)保險或負責任投資原則。截至2023年6月末，綠色保險半年保費收入1159億元；保險資金投向綠色發(fā)展相關產業(yè)余額1.67萬億元，同比增長36%。
金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，通過調研發(fā)現(xiàn)市場主體對綠色保險發(fā)展原則、目標任務的認識仍需進一步統(tǒng)一，在推動發(fā)展方向、激勵約束政策、監(jiān)督評價體系、信息共享機制等方面亟需政策引領和支持。下一步，將按照《關于推動綠色保險高質量發(fā)展的指導意見》確立的主要目標分兩個階段推進工作，到2027年，綠色保險政策支持體系比較完善，服務體系初步建立，風險減量服務與管理機制得到優(yōu)化，產品服務創(chuàng)新能力得到增強，形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務模式，綠色保險風險保障增速和保險資金綠色投資增速高于行業(yè)整體增速，在促進經(jīng)濟社會綠色轉型中的作用得到增強。到2030年，綠色保險發(fā)展取得重要進展，服務體系基本健全，成為助力經(jīng)濟社會全面綠色轉型的重要金融手段，綠色保險風險保障水平和保險資金綠色投資規(guī)模明顯提升，社會各界對綠色保險的滿意度、認可度明顯提升，綠色保險發(fā)展市場影響力顯著增強。(本報記者 于泳)
來源：經(jīng)濟日報