伴隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字科技在資管行業(yè)加速應(yīng)用，如何運(yùn)用數(shù)字化、智能化提升資管競(jìng)爭(zhēng)力已成為擺在所有機(jī)構(gòu)面前的大課題。許多機(jī)構(gòu)已清醒認(rèn)識(shí)到，數(shù)智化化發(fā)展正為資管行業(yè)帶來(lái)彎道超車機(jī)遇，數(shù)字科技手段的運(yùn)用將引領(lǐng)基金公司等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開啟新一輪轉(zhuǎn)型變革。
作為一個(gè)高度依賴信息數(shù)據(jù)的專業(yè)領(lǐng)域，資產(chǎn)管理行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)行時(shí)。一批基金公司已經(jīng)積極行動(dòng)起來(lái)，謀求數(shù)智化升級(jí)，在投研、風(fēng)控、交易、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中全方位推進(jìn)相關(guān)金融科技手段的落地。
數(shù)字科技引領(lǐng)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型變革
當(dāng)下資管行業(yè)回歸本源、邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段，金融機(jī)構(gòu)要始終保持行業(yè)領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，就必須加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程、加大金融科技創(chuàng)新力度。在多家基金公司看來(lái)，擁抱數(shù)字科技浪潮已成為金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的大事、要事、難事。
談及數(shù)字科技手段的應(yīng)用在資產(chǎn)管理行業(yè)的實(shí)際價(jià)值和效用，博時(shí)基金表示，數(shù)字化科技手段有利于資管行業(yè)打造科技競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略方向，通過(guò)從投研、交易、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品營(yíng)銷、智能投顧、投資陪伴等維度，大力提高公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化能力，加速以數(shù)字為核心的系統(tǒng)融合和業(yè)務(wù)融合，形成數(shù)字化意識(shí)、理念、運(yùn)用等方面的新成果；打造出數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的組織、人才和文化，提高效率、降低成本，通過(guò)將金融科技打造成為公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，占據(jù)未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略高地。
投研是基金公司的核心業(yè)務(wù)，也是需要大量數(shù)字科技手段支撐的領(lǐng)域。招商基金介紹道，近年來(lái)，行業(yè)擁有普遍共識(shí)，數(shù)字科技已被視為突破基金經(jīng)理個(gè)人管理規(guī)模、提升組合業(yè)績(jī)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，尤其是人工智能的應(yīng)用場(chǎng)景逐漸成熟，讓數(shù)字科技在投研領(lǐng)域的探索更加深入。對(duì)于信息過(guò)載狀況下的深度挖掘、投資組合的現(xiàn)狀分析、投資過(guò)程復(fù)盤、以及對(duì)于投資組合的前瞻模擬，都需要大量的數(shù)字科技手段來(lái)支撐。
此外，在基金營(yíng)銷、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域，數(shù)字科技手段均能發(fā)揮重要作用。招商基金稱，在營(yíng)銷領(lǐng)域，通過(guò)對(duì)外合理利用爬蟲/NLP/OCR等技術(shù)對(duì)市場(chǎng)上各類資訊進(jìn)行獲取、分析、提煉，協(xié)助營(yíng)銷人員了解客戶需求，制定營(yíng)銷方案。同時(shí)借助自有電商及各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，幫助客戶經(jīng)理更“懂”客戶。
“數(shù)字科技的手段對(duì)于風(fēng)控領(lǐng)域的發(fā)展，是一個(gè)必要條件，尤其我司承接了大量私募資管和年金業(yè)務(wù)。從數(shù)字科技視角來(lái)看，風(fēng)控領(lǐng)域是非常復(fù)雜的體系，風(fēng)險(xiǎn)管理的訴求繁雜多變，要做到通盤管理需要強(qiáng)有力的指標(biāo)體系、計(jì)算引擎及數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，再配套應(yīng)用上的流程和管理功能?！闭猩袒鹣嚓P(guān)人士說(shuō)道，在運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)科技手段可以促使規(guī)則化的作業(yè)過(guò)程更加自動(dòng)化，在提升效率的同時(shí)減少操作風(fēng)險(xiǎn)，最終外化為對(duì)于客戶服務(wù)的提升。
創(chuàng)金合信基金總結(jié)道數(shù)字科技是驅(qū)動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γo每一個(gè)行業(yè)都帶來(lái)了新鮮活力。在資產(chǎn)管理行業(yè)，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字科技正在加速融入資產(chǎn)管理的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。尤其是在數(shù)字化投研、數(shù)字化交易、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化營(yíng)銷等領(lǐng)域，這些新技術(shù)提高了信息收集處理的效率和能力；輔助提升了投資研究決策的精準(zhǔn)度；助力更加精準(zhǔn)的衡量和管控交易風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)一步打通和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，推動(dòng)資管業(yè)務(wù)運(yùn)作效率大幅提升；通過(guò)精準(zhǔn)的客戶畫像和產(chǎn)品匹配，及時(shí)高效地向客戶提供更符合需求的產(chǎn)品和服務(wù)。
總體而言，數(shù)字科技的應(yīng)用進(jìn)一步推動(dòng)了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化和智能化，最終實(shí)現(xiàn)了降本增效、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程甚至升級(jí)業(yè)務(wù)模式，提高用戶體驗(yàn)和滿意度等價(jià)值。
基金公司多場(chǎng)景落實(shí)數(shù)智化升級(jí)
當(dāng)前新一代數(shù)字技術(shù)浪潮全面興起，公募行業(yè)的升級(jí)方向已升級(jí)為“數(shù)智化”，即“數(shù)字化+智能化”。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，想要實(shí)現(xiàn)"數(shù)字化"，不僅僅需要云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，還要在基礎(chǔ)建設(shè)上進(jìn)行升級(jí)，"數(shù)智化"便衍生出來(lái)?；鸸菊谕度肴肆ξ锪Y源，于投研、風(fēng)控、交易、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中全方位推進(jìn)相關(guān)金融科技手段的落地。
“在探索數(shù)智化轉(zhuǎn)型方面，公司大概有以下的策略?！闭猩袒鹣嚓P(guān)人士介紹，其一，聚焦數(shù)據(jù)化、平臺(tái)化、智能化等核心能力的提升。數(shù)據(jù)化方面，建設(shè)具備完整豐富的數(shù)據(jù)來(lái)源、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明晰的數(shù)據(jù)模型、海量數(shù)據(jù)處理、挖掘的分析和可視化能力；平臺(tái)化方面，建設(shè)業(yè)務(wù)一體化應(yīng)用平臺(tái)實(shí)現(xiàn)各類系統(tǒng)、應(yīng)用、流程、數(shù)據(jù)的打通與聚合，提升業(yè)務(wù)操作的便利性并解決內(nèi)部多個(gè)系統(tǒng)林立、業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程割裂、信息割裂的問(wèn)題；智能化方面，引入智能化基礎(chǔ)能力平臺(tái)(機(jī)器學(xué)習(xí)、OCR、NLP、知識(shí)圖譜等)，結(jié)合業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，不斷探索嘗試智能化應(yīng)用。
其二，構(gòu)建IT業(yè)務(wù)高度融合共創(chuàng)的IT治理體系及聯(lián)動(dòng)機(jī)制，營(yíng)造創(chuàng)新、開放的數(shù)智化工作氛圍；其三，采取循序漸進(jìn)的建設(shè)順序，平衡好短期需求和長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)系。著眼業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，先從提升業(yè)務(wù)部門的工作效率、控制風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)開始實(shí)施，再逐步進(jìn)入深水區(qū)。其四，找準(zhǔn)自身定位，充分借力外部資源。公司在平臺(tái)規(guī)劃、系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、核心功能實(shí)現(xiàn)等關(guān)鍵領(lǐng)域持續(xù)加大投入，保持主導(dǎo)權(quán)和自主性。在此基礎(chǔ)上，具體的建設(shè)內(nèi)容盡可能向外部借力，包括股東方、金融科技公司、數(shù)據(jù)提供商等。
據(jù)了解，目前金融科技的應(yīng)用已經(jīng)覆蓋招商基金業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，包括投資研究、營(yíng)銷、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)決策等，均取得了良好的成果。
基于對(duì)數(shù)字科技必將成為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的判斷，創(chuàng)金合信基金也十分重視金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用。在日常經(jīng)營(yíng)管理中，創(chuàng)金合信基金設(shè)有專項(xiàng)的金融科技創(chuàng)新預(yù)算，鼓勵(lì)積極探索創(chuàng)新。在公司組織架構(gòu)和崗位設(shè)置上，在業(yè)務(wù)線內(nèi)設(shè)立科技團(tuán)隊(duì)，配備專職科技產(chǎn)品經(jīng)理，負(fù)責(zé)收集和反饋科技需求，參與評(píng)審科技方案，跟蹤建設(shè)過(guò)程，提升客戶滿意度，并有效推廣科技應(yīng)用。
在日常工作推進(jìn)中，由CIO(首席信息官)親自牽頭，各業(yè)務(wù)條線高管定期例行召開金融科技共創(chuàng)會(huì)議，推動(dòng)金融科技重點(diǎn)工作的創(chuàng)新、共識(shí)和落地。在合作伙伴生態(tài)建設(shè)上，創(chuàng)金合信基金積極與數(shù)字科技前沿機(jī)構(gòu)及上下游合作伙伴一起結(jié)合具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)定創(chuàng)新議題，共同探索解決方案，取得了系列突破。
在投研方面，創(chuàng)金合信基金通過(guò)建立知識(shí)共享、高效協(xié)作的投資研究系統(tǒng)，提升投研信息的處理效率和能力，減少諸如人工瀏覽、搜索、整理等低附加值工作時(shí)間，協(xié)助投研人員將更多精力聚焦于研究和投資決策。 在交易方面，通過(guò)將場(chǎng)外交易業(yè)務(wù)線上化、大幅提升交易效率和質(zhì)量，有效支撐公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展。同時(shí)依托AI、NLP、OCR等科技，公司在結(jié)構(gòu)化詢價(jià)指令生成等方面進(jìn)行了一些實(shí)踐，大幅降低人工錄入和干預(yù)，初步實(shí)現(xiàn)智能化運(yùn)作。
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，公司自研了涵蓋投前風(fēng)險(xiǎn)配置與預(yù)警、投中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警、投后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與反饋的一體化風(fēng)控中心，基本實(shí)現(xiàn)了適配業(yè)務(wù)特點(diǎn)的個(gè)性化端到端風(fēng)險(xiǎn)管控。在運(yùn)營(yíng)方面，公司自研了產(chǎn)品協(xié)作平臺(tái)及精細(xì)化運(yùn)作平臺(tái)等系統(tǒng)，通過(guò)引入AI、RPA、NLP等數(shù)字科技，實(shí)現(xiàn)了諸如產(chǎn)品要素自動(dòng)識(shí)別與抽取、智能結(jié)算匹配、參數(shù)自動(dòng)配置與復(fù)核等功能，大幅釋放人力投入，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。在營(yíng)銷方面，通過(guò)打造 “社區(qū)、社群、電話”等多形式智能客戶陪伴體系，第一時(shí)間實(shí)時(shí)感知客戶聲音，通過(guò)NLP(自然語(yǔ)言處理)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，打造溫情陪伴語(yǔ)料庫(kù)，進(jìn)行智能問(wèn)答，快速響應(yīng)用戶陪伴訴求。
另?yè)?jù)了解，博時(shí)基金“新一代投資決策支持系統(tǒng)”具有投研業(yè)務(wù)基礎(chǔ)功能支持、投研核心能力輸出、專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新支持、提質(zhì)增效打造核心能力等多方面的應(yīng)用。以投研提質(zhì)增效為例，主要解決了以下幾方面問(wèn)題。
在研究分析方面，提升研究分析的效率與價(jià)值。研究工作本身的痛點(diǎn)是工作的效率和工作的傳承，系統(tǒng)通過(guò)智能信息搜索、研報(bào)數(shù)據(jù)定制、智能研報(bào)生成等方法解決這些問(wèn)題，讓研究員將更多的精力用在信息分析和得出研究結(jié)論上，提升研究水平。在投資方面，提升投資組合管理和投資決策水平。投資管理的一個(gè)痛點(diǎn)是投資前的決策，需要實(shí)時(shí)頭寸和實(shí)時(shí)組合指標(biāo)信息等，該系統(tǒng)可以提供決策支持，例如貨幣基金在調(diào)倉(cāng)前，可以試算調(diào)倉(cāng)對(duì)久期、收益率的影響等。另一個(gè)痛點(diǎn)是投資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和處置，系統(tǒng)上的投資日歷、投資監(jiān)控、實(shí)時(shí)合規(guī)監(jiān)測(cè)報(bào)告等是防范操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。
在交易方面，提升交易能力、嚴(yán)控交易風(fēng)險(xiǎn)、降低交易成本。新一代投資決策系統(tǒng)將銀行間、托管行、中債上清、交易對(duì)手業(yè)務(wù)打通，實(shí)時(shí)打通底層數(shù)據(jù)，可以精準(zhǔn)控制頭寸、自動(dòng)計(jì)算合規(guī)風(fēng)控；可以系統(tǒng)化地進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；可以使用相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，快速推薦交易對(duì)手和交易價(jià)格，支持交易決策。在后臺(tái)運(yùn)作方面，降低運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，提升業(yè)務(wù)效率。博時(shí)基金新一代投資決策支持系統(tǒng)打通多個(gè)內(nèi)部系統(tǒng)、托管行、銀行間、中債、上清的業(yè)務(wù)銜接，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，場(chǎng)外交易效率大幅提升。
機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存
基金公司的數(shù)智化轉(zhuǎn)型并非一帆風(fēng)順，目前及未來(lái)否仍面臨一些挑戰(zhàn)。轉(zhuǎn)型過(guò)程中困難與機(jī)遇并存，但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為數(shù)智化轉(zhuǎn)型是公司打造持續(xù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的必經(jīng)之路，未來(lái)會(huì)堅(jiān)持不懈進(jìn)行科技與業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新，持續(xù)打造自身科技實(shí)力。
創(chuàng)金合信基金指出，數(shù)智化轉(zhuǎn)型中，數(shù)字技術(shù)日新月異，業(yè)務(wù)創(chuàng)新也在快速迭代。一方面，如何及時(shí)了解和掌握新技術(shù)的特點(diǎn)，匹配合適的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，乃至驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，需要技術(shù)與業(yè)務(wù)的高度融合。另一方面，新科技需要專業(yè)的數(shù)據(jù)專家、人工智能專家等數(shù)字科技人才隊(duì)伍，作為傳統(tǒng)的金融企業(yè)，需要引入專業(yè)的科技合作伙伴彌補(bǔ)自身不足。
招商基金相關(guān)業(yè)務(wù)人士也直言，資管機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型過(guò)程面臨不少的挑戰(zhàn)。一方面，短期需求和長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)存在矛盾。從公司角度來(lái)看，平臺(tái)建設(shè)的目的是實(shí)現(xiàn)知識(shí)的沉淀和工作的有效互動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)投研能力的提升；從投研人員角度來(lái)看，平臺(tái)建設(shè)的目的是更好地幫助自己工作，有效把握標(biāo)的價(jià)值，有效提高投資績(jī)效，兩者皆需要兼顧。
“其二，在數(shù)智化建設(shè)過(guò)程中，需要與業(yè)務(wù)建立起相互信任的合作伙伴關(guān)系，逐步提升業(yè)務(wù)的參與深度。其三，團(tuán)隊(duì)的人才結(jié)構(gòu)需要持續(xù)優(yōu)化調(diào)整，考慮更多的數(shù)據(jù)和智能領(lǐng)域相關(guān)的技術(shù)人員，人員培養(yǎng)、組織發(fā)展如何匹配轉(zhuǎn)型所需。其四，數(shù)智化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的投入產(chǎn)出，缺乏客觀公允的衡量標(biāo)準(zhǔn)?！鄙鲜鋈耸窟M(jìn)一步表示，同時(shí)數(shù)智化轉(zhuǎn)型方面機(jī)遇廣闊，“數(shù)智化”正在成為一種新的基本生產(chǎn)力，以“智變”驅(qū)動(dòng)質(zhì)變，進(jìn)入該領(lǐng)域的先行者能優(yōu)先構(gòu)建自己的護(hù)城河，加快公司發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)，并不斷催生出新業(yè)態(tài)、新服務(wù)、新模式。博時(shí)基金認(rèn)為，未來(lái)的數(shù)字化財(cái)富管理體驗(yàn)，必須是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的。金融科技的投入，大幅改進(jìn)了用戶體驗(yàn)。以前基金公司銷售重點(diǎn)是放在交易環(huán)節(jié)，以銷售和產(chǎn)品為中心，這和互聯(lián)網(wǎng)公司以用戶為中心差距比較大。以用戶為中心需要基于大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)用戶特征進(jìn)行分析，而不能是簡(jiǎn)單地讓用戶回答問(wèn)題給個(gè)評(píng)分。
“未來(lái)營(yíng)銷的重點(diǎn)要轉(zhuǎn)向投資者教育、精準(zhǔn)營(yíng)銷、全程陪伴服務(wù)等方面，結(jié)合內(nèi)容升級(jí)和業(yè)務(wù)能力中臺(tái)建設(shè)，打通線上線下觸點(diǎn)，覆蓋全業(yè)務(wù)線，持續(xù)沉淀和優(yōu)化數(shù)據(jù)，讓數(shù)字化賦能平臺(tái)成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化營(yíng)銷的最強(qiáng)后盾，從而實(shí)現(xiàn)以用戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。” 博時(shí)基金相關(guān)人士進(jìn)一步說(shuō)道。(中國(guó)基金報(bào))